本文關(guān)鍵詞：論互聯(lián)網(wǎng)保理的主要法律問題及其監(jiān)管

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【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)保理是傳統(tǒng)商業(yè)保理與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合所產(chǎn)生的一種新興業(yè)務(wù)模式,在商業(yè)保理發(fā)展不足,網(wǎng)絡(luò)借貸因未來新規(guī)出臺(tái)而面臨洗牌的大環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)保理的創(chuàng)新被實(shí)務(wù)界人士視為保理與互聯(lián)網(wǎng)金融的新的突破口,其將有利于緩解廣大中小企業(yè)的融資難問題和保理公司的再融資難問題。我國(guó)應(yīng)收賬款市場(chǎng)龐大,按照商務(wù)部報(bào)告的統(tǒng)計(jì),我國(guó)應(yīng)收賬款市場(chǎng)容量達(dá)二十萬(wàn)億元,而其中用于保理運(yùn)作的尚不足十萬(wàn)億元,互聯(lián)網(wǎng)保理前景廣闊。按照平臺(tái)來區(qū)分,目前已經(jīng)初露端倪的互聯(lián)網(wǎng)保理模式有兩種,一種是互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)收賬款融資模式,另一種是P2P商業(yè)保理模式。就互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)收賬款融資模式而言,我國(guó)已經(jīng)建立的類似平臺(tái)還有待進(jìn)一步完善。P2P商業(yè)保理模式既有利于中小企業(yè)貿(mào)易融資,又為商業(yè)保理公司提供了新的再融資途徑,但其也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)。本文通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理概念及業(yè)務(wù)模式的介紹,結(jié)合現(xiàn)行法律環(huán)境討論互聯(lián)網(wǎng)保理所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn),指出、分析互聯(lián)網(wǎng)保理的四大主要法律問題,提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)建議,并進(jìn)一步從立法與執(zhí)法角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管制度進(jìn)行設(shè)計(jì),以期互聯(lián)網(wǎng)保理能在合法合規(guī)的前提下蓬勃發(fā)展。本文除導(dǎo)言和結(jié)語(yǔ)外,主要分為四章:第一章,主要介紹互聯(lián)網(wǎng)保理的概念、類型及發(fā)展趨勢(shì)等基本內(nèi)容,并分析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的現(xiàn)狀,說明互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的意義。筆者先從傳統(tǒng)保理的定義入手,簡(jiǎn)要介紹傳統(tǒng)保理的相關(guān)背景知識(shí),引出商業(yè)保理與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合所產(chǎn)生的新興業(yè)務(wù)模式——互聯(lián)網(wǎng)保理,并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理的兩大類常見業(yè)務(wù)模式,即互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)收賬款融資模式和P2P商業(yè)保理模式及其細(xì)分模式進(jìn)行了大體的介紹,并對(duì)比分析了美國(guó)、墨西哥的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)收賬款交易模式。之后筆者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析,指出未來國(guó)內(nèi)保理的繁榮之道就在于互聯(lián)網(wǎng)保理,并簡(jiǎn)要介紹和分析了我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)保理相關(guān)的法律規(guī)范,指出互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管所存在的不足,從而進(jìn)一步點(diǎn)明互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的重要意義。第二章,主要是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的四大主要法律問題進(jìn)行分析。筆者結(jié)合我國(guó)目前的互聯(lián)網(wǎng)保理業(yè)務(wù)及監(jiān)管實(shí)踐,認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管應(yīng)首要關(guān)注應(yīng)收賬款瑕疵風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)定性及互聯(lián)網(wǎng)保理投資者權(quán)益保護(hù)等四大問題。并對(duì)該等主要法律問題進(jìn)行了逐一介紹與分析,探析對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保理發(fā)展成功與否具有決定性影響的四大問題。第三章在前文論述的基礎(chǔ)上,指出互聯(lián)網(wǎng)保理主要法律問題背后所反映出的我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保理業(yè)務(wù)運(yùn)作及監(jiān)管實(shí)踐中存在的些許缺陷和不足,并分別從應(yīng)收賬款瑕疵的甄別與防范、應(yīng)收賬款質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓的完善、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的業(yè)務(wù)界限、互聯(lián)網(wǎng)保理投資者權(quán)益保護(hù)的途徑四個(gè)角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理的四大主要法律問題提出完善建議。第四章主要探討互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)。筆者在總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的金融安全、金融效率、投資者保護(hù)三大目標(biāo)的基礎(chǔ)上,提出互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管應(yīng)該秉持的互聯(lián)網(wǎng)保理投資者保護(hù)原則、兼顧金融安全與金融效率原則以及統(tǒng)一立法與協(xié)調(diào)監(jiān)管原則。在此基礎(chǔ)上,筆者從宏觀和微觀兩個(gè)角度,分別對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理的相關(guān)立法及執(zhí)法進(jìn)行了制度設(shè)計(jì)。筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保理的立法應(yīng)該明確監(jiān)管主體法律地位和權(quán)責(zé),合理設(shè)置市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻并明確應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓的程序與效力�；ヂ�(lián)網(wǎng)保理的執(zhí)法應(yīng)該建立監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保理信息披露,并注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保理投資者的投前教育和投后保護(hù)。
【關(guān)鍵詞】：保理 互聯(lián)網(wǎng)保理 應(yīng)收賬款 法律監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 導(dǎo)言9-14
• 一、選題的緣起9
• 二、現(xiàn)有文獻(xiàn)綜述9-12
• 三、主要研究方法12
• 四、創(chuàng)新與局限12-14
• 第一章 互聯(lián)網(wǎng)保理概述及其監(jiān)管現(xiàn)狀14-27
• 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理概述14-22
• 一、互聯(lián)網(wǎng)保理的概念14-16
• 二、互聯(lián)網(wǎng)保理的類型16-21
• 三、互聯(lián)網(wǎng)保理的發(fā)展趨勢(shì)21-22
• 第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管現(xiàn)狀22-27
• 一、保理法律監(jiān)管現(xiàn)狀22-25
• 二、互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀25-26
• 三、小結(jié)26-27
• 第二章 互聯(lián)網(wǎng)保理的主要法律問題27-34
• 第一節(jié) 應(yīng)收賬款瑕疵風(fēng)險(xiǎn)27-29
• 第二節(jié) 應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓與質(zhì)押29-30
• 第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)定性30-32
• 第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理投資者權(quán)益保護(hù)32-34
• 第三章 互聯(lián)網(wǎng)保理主要法律問題的應(yīng)對(duì)34-41
• 第一節(jié) 應(yīng)收賬款瑕疵的甄別與防范34-35
• 第二節(jié) 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與質(zhì)押程序的完善35-37
• 第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的業(yè)務(wù)界限37-38
• 第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理投資者權(quán)益保護(hù)的途徑38-41
• 第四章 互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)41-52
• 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的目標(biāo)和原則41-44
• 一、互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的目標(biāo)41
• 二、互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的原則41-44
• 第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的立法設(shè)計(jì)44-47
• 一、明確監(jiān)管主體法律地位和權(quán)責(zé)44-46
• 二、合理設(shè)置市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻46-47
• 三、明確應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押的程序與效力47
• 第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保理法律監(jiān)管的執(zhí)法設(shè)計(jì)47-52
• 一、建立監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)機(jī)制47-49
• 二、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保理信息披露49-50
• 三、互聯(lián)網(wǎng)保理投資者的投前教育與投后保護(hù)50-52
• 結(jié)語(yǔ)52-53
• 參考文獻(xiàn)53-57
• 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果57-58
• 后記58-59

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