本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】： 真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然有銀行破產(chǎn)現(xiàn)象發(fā)生。由于商業(yè)銀行社會(huì)角色和功能的特殊性以及銀行市場(chǎng)退出的傳染效應(yīng),各國(guó)對(duì)銀行破產(chǎn)大多采取特別立法或適用特殊規(guī)則。其中銀行破產(chǎn)制度的設(shè)計(jì)是圍繞破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)這一核心環(huán)節(jié)進(jìn)行的。 商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的界定對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)和銀行機(jī)構(gòu)有著重要的意義。由于銀行破產(chǎn)缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致一方面很多危機(jī)銀行或者得不到及時(shí)處理、資產(chǎn)惡化加劇,或者久救不死、浪費(fèi)大量財(cái)政資源;另一方面監(jiān)管權(quán)的行使缺乏明確邊界,沒有正當(dāng)程序和合法性支持,產(chǎn)生監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行領(lǐng)導(dǎo)層的不配合或抵制狀態(tài),延誤銀行危機(jī)的解決和控制。科學(xué)的設(shè)定破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)可以減少銀行價(jià)值的損耗,保護(hù)債權(quán)人權(quán)益;防止監(jiān)管權(quán)怠于行使或?yàn)E用,維護(hù)銀行自身利益;減少財(cái)政浪費(fèi)流失,維護(hù)整個(gè)銀行體系的安全。破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定應(yīng)符合確定性、效率性、可操作性和適度靈活性原則,保證破產(chǎn)措施合理、合宜進(jìn)行,維護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威;同時(shí)督促銀行經(jīng)營(yíng)謹(jǐn)奉“安全性、流動(dòng)性、盈利性”原則,預(yù)防銀行危機(jī)囤積、爆發(fā)、蔓延;最終有利于嚴(yán)肅金融市場(chǎng)紀(jì)律,加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理,降低破產(chǎn)發(fā)生概率,進(jìn)而減少潛在的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融體系穩(wěn)定。 縱觀已有學(xué)說,多認(rèn)為商業(yè)銀行和一般企業(yè)有類似的破產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);也有部分學(xué)者認(rèn)為唯一的區(qū)別是商業(yè)銀行有監(jiān)管性破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)此,筆者有不同的思考路徑。本文以法學(xué)理論為依托,配以經(jīng)濟(jì)學(xué)分析工具,探尋商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的理論根源、價(jià)值導(dǎo)向和實(shí)際意義。首先揭示商業(yè)銀行破產(chǎn)和破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的特殊性,從法理和經(jīng)濟(jì)雙重角度分析銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)制度的理論基墊和法律意義。同時(shí)簡(jiǎn)要考察國(guó)外,尤其是英、美、韓等國(guó)不同的制度模式,比較分析其共同之處與差異根源。最后分析我國(guó)目前商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的缺失與不足,結(jié)合已有上位立法和實(shí)際情況提出構(gòu)建我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)設(shè)計(jì)。 “魔鬼在細(xì)節(jié)中”,商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)至關(guān)重要。本文從客觀標(biāo)準(zhǔn)和主觀標(biāo)準(zhǔn)兩個(gè)維度建構(gòu)監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)體系。從定量和定性角度設(shè)計(jì)破產(chǎn)的客觀標(biāo)準(zhǔn),破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)體系除包括資本性標(biāo)準(zhǔn)等硬性指標(biāo)之外,還包括銀行內(nèi)部管理、市場(chǎng)信心、回復(fù)趨勢(shì)等軟性指標(biāo);從監(jiān)管機(jī)構(gòu)裁量權(quán)的行使程序角度規(guī)范破產(chǎn)的主觀標(biāo)準(zhǔn),既賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨機(jī)判斷權(quán)以保證破產(chǎn)程序的效率,又設(shè)計(jì)相關(guān)規(guī)范防止權(quán)力濫用。此外,銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)若要在理論基礎(chǔ)之上發(fā)揮實(shí)際功效,還需要相關(guān)制度和條件的支持,其中包括審計(jì)和內(nèi)控制度的健全、有效監(jiān)管模式的選擇、責(zé)任追究制度的完善以及存款保險(xiǎn)機(jī)制的建立等。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn) 監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2008
【分類號(hào)】：D922.28;D922.291.92
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 緒論10-16
• 一、選題背景與研究意義10-11
• 二、主要文獻(xiàn)綜述11-12
• 三、作者思路與文章結(jié)構(gòu)12-13
• 四、研究方法13-14
• 五、相關(guān)概念的界定14-16
• 第一部分 商業(yè)銀行破產(chǎn)的特殊性16-22
• 一、破產(chǎn)主體—商業(yè)銀行及其風(fēng)險(xiǎn)16-17
• 二、商業(yè)銀行破產(chǎn)的必要性和特殊性17-22
• (一) 商業(yè)銀行破產(chǎn)的必要性17-19
• (二) 商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的特殊性19-22
• 第二部分 商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的概念厘清22-28
• 一、商業(yè)銀行破產(chǎn)及關(guān)聯(lián)概念22-24
• (一) 商業(yè)銀行破產(chǎn)及不同制度模式22
• (二) 商業(yè)銀行破產(chǎn)的可替代性措施22-24
• 二、商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的解讀24-25
• (一) 破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的概念24-25
• (二) 商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的涵義25
• 三、商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)與可替代性措施標(biāo)準(zhǔn)比較辨析25-28
• 第三部分 商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的特殊性28-36
• 一、一般企業(yè)破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)28-29
• 二、商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的特殊性:對(duì)一般企業(yè)破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的揚(yáng)棄29-30
• 三、商業(yè)銀行破產(chǎn)的特殊標(biāo)準(zhǔn):監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)30-36
• (一) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為該標(biāo)準(zhǔn)決策者的正當(dāng)性31-33
• (二) 監(jiān)管性標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵與法律性質(zhì)解析33-36
• 第四部分 商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)外立法考察36-42
• 一、美國(guó)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定36-38
• 二、加拿大銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定38-39
• 三、韓國(guó)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定39-40
• 四、英國(guó)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定40-42
• 第五部分 我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的制度構(gòu)建42-56
• 一、我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的制度現(xiàn)狀42-44
• (一) 現(xiàn)有法律規(guī)定及其不足42-44
• (二) 商業(yè)銀行破產(chǎn)實(shí)踐及其不足44
• 二、我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)制度的構(gòu)建基點(diǎn)44-46
• (一) 有關(guān)上位法規(guī)定44-45
• (二) 商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀45-46
• 三、我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的制度設(shè)計(jì)46-56
• (一) 設(shè)計(jì)原則46-47
• (二) 設(shè)計(jì)規(guī)則47-54
• (三) 制約機(jī)制54-56
• 結(jié)論56-58
• 參考文獻(xiàn)58-64

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