本文關(guān)鍵詞：第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：從2005年開(kāi)始的第三方支付平臺(tái)的爆炸式增長(zhǎng),到2010年中國(guó)人民銀行出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及相關(guān)配套規(guī)則,規(guī)定了第三方支付機(jī)構(gòu)的許可制度。這反映了第三方支付從最初的盲目跟風(fēng)到理性發(fā)展再到法律監(jiān)管不斷加強(qiáng)的過(guò)程,標(biāo)志著第三方支付已經(jīng)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。然而,現(xiàn)有法律規(guī)制體系并不完善,加之網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的復(fù)雜性和隱蔽性,網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域已經(jīng)成為犯罪活動(dòng)的高發(fā)地,第三方支付在交易中存在較多的風(fēng)險(xiǎn)。如若不能有效地預(yù)防和控制,不僅損害第三方支付機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和利益,而且損害網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的權(quán)益,最終導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的惡性發(fā)展。然而,我國(guó)目前針對(duì)第三方支付的專(zhuān)門(mén)法律十分匱乏,并且立法層級(jí)和效力較低,只有一些部門(mén)規(guī)章和相關(guān)政策。2010年5月,中國(guó)人民銀行制定并發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,2010年12月,中國(guó)人民銀行出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》等配套規(guī)則。這些《管理辦法》有利于規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)在遵循平等競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的基礎(chǔ)上開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng),有利于維護(hù)廣大消費(fèi)者的資金安全和信息安全,有利于國(guó)家鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、發(fā)展金融市場(chǎng)、維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定,將對(duì)我國(guó)金融體系的健康發(fā)展產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。當(dāng)然也存在著一些問(wèn)題,例如相關(guān)制度對(duì)“第三方支付”涉及交易環(huán)節(jié)各方當(dāng)事人法律關(guān)系的界定不明確,對(duì)“第三方支付”風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題規(guī)制的系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性、統(tǒng)一性方面存在缺陷,加之網(wǎng)絡(luò)犯罪的多發(fā),社會(huì)信用體系的不健全,第三方支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱以及計(jì)算機(jī)技術(shù)等原因,目前在這個(gè)過(guò)程中仍然存在許多風(fēng)險(xiǎn)。分析第三方支付活動(dòng),可以從《刑法》角度分析犯罪問(wèn)題,可以從《反壟斷法》角度分析行業(yè)巨頭壟斷問(wèn)題,可以從《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》角度分析用戶(hù)權(quán)益保護(hù)問(wèn)題。但是,從金融法的角度分析第三方支付活動(dòng),可以認(rèn)清更為本質(zhì)的問(wèn)題,因?yàn)榻鹑诰褪侵纲Y金及貨幣的融通,一般來(lái)說(shuō)是與貨幣、資本聯(lián)系在一起的,而第三方支付的功能就是資金的流轉(zhuǎn)和結(jié)算。例如近年來(lái)屢屢被媒體披露的所謂支付寶“三宗罪”：信用卡套現(xiàn)、洗錢(qián)以及沉淀資金都涉及到第三方支付的金融法問(wèn)題。第三方支付涉及金融法的風(fēng)險(xiǎn)主要有四類(lèi)：客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)、金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)進(jìn)入和退出風(fēng)險(xiǎn)。因此,應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注這四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)金融法規(guī)制。針對(duì)客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)：建議加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)使用客戶(hù)備付金的懲罰力度,建議完善電子簽名安全認(rèn)證技術(shù),借鑒美國(guó)的“存款保險(xiǎn)制度”、“保證金制度”和歐盟的“贖回制度”,并且對(duì)賬戶(hù)盜用風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任承擔(dān)做出規(guī)定。針對(duì)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)：建議完善反洗錢(qián)的監(jiān)管措施以及網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)法律規(guī)制。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)：建議完善對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的監(jiān)管,銀行失信風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)制以及對(duì)第三方支付平臺(tái)信息披露義務(wù)和信息保護(hù)義務(wù)的規(guī)制。針對(duì)市場(chǎng)進(jìn)入和退出風(fēng)險(xiǎn),建議完善從降低注冊(cè)資本、增設(shè)持續(xù)性資金要求、借鑒歐美經(jīng)驗(yàn)以及完善外商投資準(zhǔn)入條件方面完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制,建議使用法定退出方式和鼓勵(lì)兼并的退出方式,促進(jìn)第三方支付機(jī)構(gòu)安全退出市場(chǎng)。
【關(guān)鍵詞】：第三方支付 風(fēng)險(xiǎn) 金融法規(guī)制 監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-8
• 引言8-10
• 一、第三方支付的界定10-16
• (一) 第三方支付的概念和特征10-11
• (二) 第三方支付的法律關(guān)系11-16
• 二、第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)16-25
• (一) 客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)16-18
• (二) 金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)18-20
• (三) 信用風(fēng)險(xiǎn)20-23
• (四) 市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出風(fēng)險(xiǎn)23-25
• 三、第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制現(xiàn)狀25-33
• (一) 現(xiàn)有立法情況的梳理及意義25-27
• (二) 金融法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制的不足27-33
• 四、第三方支付風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制的完善建議33-47
• (一) 客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制的完善建議33-37
• (二) 金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制的完善建議37-39
• (三) 信用風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制的完善建議39-43
• (四) 市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出風(fēng)險(xiǎn)的金融法規(guī)制的完善建議43-47
• 結(jié)論47-48
• 參考文獻(xiàn)48-51
• 致謝51-52
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄52

【相似文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

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8 王s

本文編號(hào)：343145