網(wǎng)貸平臺從事《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》禁止的12種行為,即使情節(jié)嚴(yán)重,也不當(dāng)然構(gòu)成犯罪,尚需要額外滿足刑法相關(guān)罪名要求的構(gòu)成要件要素。網(wǎng)貸平臺擅自從事禁止業(yè)務(wù)涉嫌非法集資犯罪、非法經(jīng)營罪、擅自發(fā)行股票罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪等。但網(wǎng)貸平臺不參與借貸關(guān)系僅保管資金池資金或者僅期限拆標(biāo)不構(gòu)成非法集資犯罪;向一般借款用途人發(fā)放不超過年利率36%的高利貸不能認(rèn)定為非法經(jīng)營罪;單純從事類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)不宜認(rèn)定為擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪或者非法經(jīng)營罪;虛假披露網(wǎng)貸平臺自身信息不構(gòu)成違規(guī)披露、不披露重要信息罪。解決網(wǎng)貸平臺異化的關(guān)鍵在于"依法入罪,以理出罪"。 

【文章來源】：蘇州大學(xué)學(xué)報(法學(xué)版). 2020,7(01)

【文章頁數(shù)】：15 頁

【文章目錄】：
一、問題的提出
二、網(wǎng)貸平臺異化業(yè)務(wù)類型入罪的刑法教義學(xué)分析
    （一）涉嫌非法集資犯罪的異化業(yè)務(wù)類型
        1．自融的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資犯罪
        2．為非法集資人提供擔(dān)保的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資犯罪的共犯
        3．從事類資產(chǎn)證券化且承擔(dān)贖回業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資犯罪
        4．違規(guī)線下宣傳的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法集資犯罪
    （二）涉嫌非法經(jīng)營罪的異化業(yè)務(wù)類型
        1．以向一般借款用途的借款人發(fā)放年利率超36%貸款為業(yè)的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        2．擅自向投資證券、期貨的借款提供信息中介的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        3．網(wǎng)貸平臺擅自從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)涉嫌非法經(jīng)營罪
        4．未經(jīng)許可從事發(fā)售基金份額、保險等理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
    （三）涉嫌擅自發(fā)行股票罪的異化業(yè)務(wù)類型
    （四）涉嫌信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的異化業(yè)務(wù)類型
        1．專門從事違法信息中介的網(wǎng)貸平臺涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪
        2．不履行信息披露義務(wù)的網(wǎng)貸平臺涉嫌拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪
三、應(yīng)當(dāng)出罪的網(wǎng)貸平臺異化業(yè)務(wù)類型刑法教義學(xué)分析
    （一）不參與借貸關(guān)系僅保管資金池資金或者僅期限拆標(biāo)的網(wǎng)貸平臺不應(yīng)認(rèn)定為犯罪
        1．僅充當(dāng)保管資金池資金角色的網(wǎng)貸平臺不符合非法集資犯罪的構(gòu)成要件
        2．不參與借貸關(guān)系期限拆標(biāo)的網(wǎng)貸平臺亦不符合非法集資犯罪的構(gòu)成要件
    （二）單純從事類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)不宜認(rèn)定為擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪和非法經(jīng)營罪
        1．單純從事類資產(chǎn)證券化債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)貸平臺不構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪
        2．單純從事類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺不符合非法經(jīng)營罪的構(gòu)成要件
    （三）虛假披露信息的網(wǎng)貸平臺不能認(rèn)定為違規(guī)披露、不披露重要信息罪
四、余論:解決網(wǎng)貸平臺異化應(yīng)依法入罪，以理出罪
    （一）依法入罪———《網(wǎng)貸管理辦法》僅是入罪的指引規(guī)范
    （二）以理出罪———《網(wǎng)貸管理辦法》可以成為出罪事由


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3143003