中小企業(yè)融資在實務(wù)中一直是個難題,現(xiàn)階段主要出現(xiàn)三種融資模式:傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資模式、網(wǎng)絡(luò)平臺融資模式以及銀行互聯(lián)網(wǎng)融資模式,三種模式中銀行互聯(lián)網(wǎng)融資模式具有安全性強、靈活性高等優(yōu)勢,在實踐發(fā)展過程中展現(xiàn)出了巨大的發(fā)展前景,為日后解決中小企業(yè)融資難題提供了新的途徑。當然目前銀行互聯(lián)網(wǎng)融資在發(fā)展過程中也不可避免的暴露了很多問題,準入環(huán)節(jié)存在產(chǎn)品瑕疵和主體瑕疵的風險,在審批與合同簽訂環(huán)節(jié)存在信用風險、線上審核代替面簽的合規(guī)性風險、電子簽名技術(shù)風險,并且在網(wǎng)上支付環(huán)節(jié)存在監(jiān)管風險,貸后管理環(huán)節(jié)沒有完善的風險補償機制以致于銀行壞賬率高,上述種種不足均需予以盡快規(guī)制,因此本文旨在根據(jù)現(xiàn)有融資模式的運行,在當前的制度基礎(chǔ)上進一步改革,設(shè)計盡可能完善的法律制度,防控出現(xiàn)的風險,促進銀行互聯(lián)網(wǎng)融資長遠發(fā)展。具體而言,本文從銀行互聯(lián)網(wǎng)融資基本概念入手,明確所需討論的模式內(nèi)容,通過梳理各大商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)融資產(chǎn)品及基本情況做出分析,進而通過其獨有的優(yōu)勢說明巨大的發(fā)展?jié)摿?圖示說明模式內(nèi)容,最后通過與傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資與網(wǎng)絡(luò)平臺融資對比的特點引出運行過程中存在的風險,并以流程環(huán)節(jié)為邏輯線對風險進行揭示。在針對銀行互聯(lián)網(wǎng)融資過程中存在的風險論述中,筆者在理想狀態(tài)下從三個方面對其進行構(gòu)建,分別是法律保障制度、金融支持制度及監(jiān)督監(jiān)管制度,通過對現(xiàn)階段我國狀況的實然分析,對比得出對策和建議。在法律規(guī)制中,主要對商業(yè)銀行法進行修改,增加關(guān)于中小企業(yè)融資的規(guī)定,并將線上審核代替面簽的合法性予以確認;在金融支持制度中重點在于構(gòu)建征信體系和風險分散制度;對于監(jiān)督監(jiān)管制度,各監(jiān)督機構(gòu)建設(shè)信息共享機制,分工合作,實現(xiàn)對融資產(chǎn)品全過程監(jiān)督。通過以上三個方面,以期促進銀行互聯(lián)網(wǎng)融資模式的更好發(fā)展。
【學位單位】：山西大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2018
【中圖分類】：D922.281
【文章目錄】：
摘要
abstract
引言
一、銀行互聯(lián)網(wǎng)融資模式內(nèi)涵分析
    （一） 銀行互聯(lián)網(wǎng)融資定義
    （二） 我國銀行互聯(lián)網(wǎng)融資模式梳理
    （三） 模式分析
二、銀行互聯(lián)網(wǎng)融資特征
    （一） 與傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資的不同
        1.高效率、低成本
        2.實體網(wǎng)點和網(wǎng)上運營靈活結(jié)合
        3.依托電子商城和人民銀行征信系統(tǒng)提供金融服務(wù)
    （二） 與網(wǎng)絡(luò)融資的不同
        1.資金安全性高
        2.缺少第三方支付
        3.信用調(diào)控能力強
三、銀行互聯(lián)網(wǎng)融資法律風險分析
    （一） 中小企業(yè)準入環(huán)節(jié)風險
        1.融資產(chǎn)品自有風險
        2.主體不適格風險
    （二） 審批與合同簽訂環(huán)節(jié)風險
        1.信用風險
        2.線上審核代替面簽合規(guī)性風險
        3.電子簽名技術(shù)風險
    （三） 資金支付環(huán)節(jié)風險
    （四） 貸后管理環(huán)節(jié)風險
四、銀行互聯(lián)網(wǎng)融資法律制度的構(gòu)建和完善
    （一） 應(yīng)然狀態(tài)下的制度構(gòu)建
        1.有效的法律保障制度
        2.強大的金融支持制度
        3.嚴謹?shù)谋O(jiān)督監(jiān)管制度
    （二） 客觀現(xiàn)狀下的實證分析
        1.中小企業(yè)在網(wǎng)上銀行融資的法律制度不健全
        2.金融支持制度存在較大缺口
        3.監(jiān)督監(jiān)管制度不完善
    （三） 對策與建議
        1.完善法律法規(guī)
        2.完善征信系統(tǒng)和風險補償機制
        3.完善微觀、宏觀層面監(jiān)督監(jiān)管制度
結(jié)語
參考文獻
致謝
個人簡況

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前2條

1 胡怡靜;;中小企業(yè)銀行融資法律制度的完善和創(chuàng)新[J];法制與社會;2015年19期

2 中國工商銀行江蘇省分行課題組;裘文潔;錢桂根;何志千;;我國商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風險防控研究[J];金融縱橫;2015年02期

本文編號：2851525