本文關(guān)鍵詞：人民幣國際化背景下支付機構(gòu)跨境支付的法律監(jiān)管研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：大國間的競爭無處不在,其競爭的最高形式,通常表現(xiàn)為貨幣的競爭。一般而言,提高貨幣的競爭力,往往通過提高該貨幣的國際化程度來實現(xiàn)。國際化程度高的貨幣,以發(fā)行國的信用為擔保,通過在世界范圍內(nèi)實現(xiàn)該貨幣的自由兌換、流通和結(jié)算,為發(fā)行國提供低成本資金支持,最終增加發(fā)行國財富價值,提升國力。我國經(jīng)濟實力的不斷提高以及多年來可持續(xù)的經(jīng)濟發(fā)展,使得人民幣晉升為國際貨幣成為可能,也正因如此,人民幣國際化儼然已經(jīng)成為我國增強國力最為重要的措施之一。在實現(xiàn)人民幣國際化的多項措施中,人民幣跨境支付模式的建立與完善更為直接地促進人民幣的海外供給。簡言之,要促進人民幣的境外支付與結(jié)算的發(fā)展,首先要在境外實現(xiàn)合法獲取到人民幣的可能性。結(jié)合我國進出口貿(mào)易在全球市場重要性的提升和跨境電商今年來的快速發(fā)展以及支付主體對支付機構(gòu)的使用需求和依賴程度的增長,支付機構(gòu)被選定為人民幣跨境支付的試點主體進行人民幣跨境支付試點。支付機構(gòu)開展人民幣跨境支付業(yè)務(wù),即以通過在線支付系統(tǒng)實現(xiàn)國家間資金往來。在支付機構(gòu)人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的開展,使得境內(nèi)外人民幣資金統(tǒng)籌使用的自主性和靈活性得到實踐和檢驗,有效帶動跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展,促進對于離岸人民幣市場建設(shè),為拓展以人民幣結(jié)算的貿(mào)易投資活動空間提供更多機會,為推進人民幣國際化進程進行實踐和探索。然而,作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要的組成部分,支付機構(gòu)的靈活性和新穎性,也使得對其的法律監(jiān)管存在多變性與滯后性,其所帶來的機會與驚喜與問題和隱患共存。另一方面,缺乏配套和協(xié)調(diào)的法規(guī)往往只能針對某些具體的問題進行規(guī)制,加之時間緊迫所暴露出的草率和疏忽,因此互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)的出臺往往被市場詬病為“救火行為”。支付機構(gòu)開展人民幣跨境支付業(yè)務(wù)中在發(fā)揮著上述功能的同時,其存在的法律風險與隱患同樣不可忽視�；诖�,本文以人民幣國際化為背景,以支付機構(gòu)為對象,以人民幣跨境支付業(yè)務(wù)為切入點,分析支付機構(gòu)在人民幣跨境支付中的法律關(guān)系,明晰其法律基礎(chǔ);通過在電子跨境支付領(lǐng)域有著更為先進的監(jiān)管手段的國家對于支付服務(wù)提供商的監(jiān)管方式進行對比,得出我國發(fā)展人民幣跨境支付的啟示;分析作為新興金融業(yè)態(tài)的支付機構(gòu)所開展的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)在推進人民幣國際化進程中,在法律監(jiān)管層面可能出現(xiàn)的風險以及解決對策,旨在為我國支付機構(gòu)更為安全地、審慎地、有效地開展人民幣跨境支付業(yè)務(wù)提供參考和借鑒。本文正文分為以下三章:第一章對支付機構(gòu)開展人民幣跨境支付的法律基礎(chǔ)概述。本章通過對跨境支付業(yè)務(wù)的法律分類和其所涉及到的各方主體的法律關(guān)系進行分析,使得支付機構(gòu)在跨境支付中的角色更加清晰。討論人民幣跨境支付對于人民幣國際化的意義也使得后文中的各項分析與探索具備動力。對于支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)現(xiàn)有法規(guī)的梳理,明晰對于人民幣跨境支付的問題已有的法律框架以及仍舊缺失的法律空白點,為后文發(fā)現(xiàn)存在的法律風險以及提出解決建議奠定基礎(chǔ)。第二章對美國和歐盟在對電子跨境支付監(jiān)管進行分析和對比。由于美國和歐盟在電子支付跨境監(jiān)管和各自貨幣國際化的問題上均有豐富經(jīng)驗,同時兩種經(jīng)濟體對于其貨幣跨境支付的監(jiān)管措施與特點采取實質(zhì)上完全不同,因此對于兩者的對比分析和研究,可以為我國支付機構(gòu)人民幣跨境支付的監(jiān)管提供參考。此外,本章在結(jié)合美國和歐盟對電子支付和結(jié)算體系、電子支付服務(wù)提供商監(jiān)管以及電子支付監(jiān)管創(chuàng)新的分析后,從建立支付與結(jié)算為核心的監(jiān)管體系、以人民幣跨境支付系統(tǒng)為紐帶加強跨境支付國家間監(jiān)管協(xié)作以及跨境支付監(jiān)管應與貨幣國際化程度相適應的三個方面,探討美國和歐盟跨境法律監(jiān)管對我國的啟示。第三章對現(xiàn)階段支付機構(gòu)在開展人民幣跨境支付業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的法律風險和隱患進行分析,其中包括開展人民幣跨境支付業(yè)務(wù)準入資格、外匯管制、跨境反洗錢、支付機構(gòu)穩(wěn)定性以及人民幣離岸市場平衡等方面的問題,結(jié)合上述國家在類似問題上的監(jiān)管方式和模式選擇,針對各項風險逐一設(shè)計解決路徑,以實現(xiàn)支付機構(gòu)通過人民幣跨境支付業(yè)務(wù),發(fā)揮其新穎性、靈活性特點,盡可能清除互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的滯后性難題,為從人民幣境外支付與結(jié)算的道路推進人民幣國際化進程貢獻力量。
【關(guān)鍵詞】：支付機構(gòu) 跨境支付 人民幣國際化 法律監(jiān)管
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要2-5
• Abstract5-9
• 引言9-18
• 一、選題背景與意義9-10
• 二、文獻綜述10-16
• 三、研究方法與結(jié)構(gòu)16-18
• 第一章 人民幣國際化背景下支付機構(gòu)開展跨境支付的法律基礎(chǔ)18-25
• 第一節(jié) 支付機構(gòu)開展跨境支付概述18-21
• 一、支付機構(gòu)跨境支付的背景18
• 二、支付機構(gòu)跨境支付的法律分類18-19
• 三、支付機構(gòu)跨境支付的法律關(guān)系分析19-20
• 四、支付機構(gòu)跨境支付對于人民幣國際化的意義20-21
• 第二節(jié) 支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)法規(guī)梳理21-25
• 一、對《關(guān)于金融支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)意見》的評述22
• 二、對《關(guān)于支付機構(gòu)開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的實施意見》的評述22-23
• 三、對《關(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用的通知》的評述23-24
• 四、對《支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點指導意見》的評述24-25
• 第二章 境外跨境支付法律監(jiān)管模式分析及啟示25-41
• 第一節(jié) 美國跨境支付法律監(jiān)管模式分析26-32
• 一、美國電子支付與結(jié)算監(jiān)管體系概述27-29
• 二、美國對電子支付服務(wù)提供商的監(jiān)管分析——以《統(tǒng)一商法典》第 4A編為例29-30
• 三、美國電子支付監(jiān)管創(chuàng)新——以《多德法》第1073款為例30-32
• 第二節(jié) 歐盟跨境支付法律監(jiān)管模式分析32-36
• 一、歐盟電子支付與結(jié)算監(jiān)管體系概述——以《支付服務(wù)指令》為核心32-33
• 二、歐盟對電子支付服務(wù)提供商的監(jiān)管分析33-34
• 三、歐盟電子支付監(jiān)管創(chuàng)新——單一歐元支付區(qū)的建立與監(jiān)管34-36
• 第三節(jié) 境外跨境支付法律監(jiān)管對我國的啟示36-41
• 一、建立以支付與結(jié)算為核心的監(jiān)管框架36-37
• 二、加強跨境支付國家間監(jiān)管協(xié)作——以人民幣跨境支付系統(tǒng)為紐帶37-38
• 三、跨境支付監(jiān)管應與貨幣國際化程度相適應38-41
• 第三章 支付機構(gòu)跨境支付監(jiān)管存在的法律風險及其完善建議41-53
• 第一節(jié) 支付機構(gòu)跨境支付監(jiān)管存在法律風險41-45
• 一、跨境支付基礎(chǔ)關(guān)系的真實性審查風險41-42
• 二、跨境支付突破外匯管制的風險42
• 三、人民幣離岸賬戶與支付機構(gòu)跨境支付結(jié)合的洗錢風險42-44
• 四、支付機構(gòu)跨境支付的穩(wěn)定性風險44
• 五、跨境支付導致人民幣離岸市場失衡的風險44-45
• 第二節(jié) 支付機構(gòu)跨境支付監(jiān)管的法律風險的解決建議45-53
• 一、提高跨境支付業(yè)務(wù)的準入門檻45-46
• 二、建立跨境貿(mào)易統(tǒng)一監(jiān)管平臺46-47
• 三、對支付機構(gòu)進行風險控制——提高風險準備金計提比例47-49
• 四、建立以人民幣跨境支付系統(tǒng)為核心的反洗錢監(jiān)管體系49-51
• 五、以支付機構(gòu)為主導建立海外人民幣清算行構(gòu)想51-53
• 結(jié)語53-54
• 參考文獻54-61
• 在讀期間發(fā)表的學術(shù)論文與研究成果61-62
• 后記62-63

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本文編號：282074