【摘要】：我國金融領(lǐng)域的現(xiàn)行監(jiān)管模式為“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”,在這種模式下信托公司是唯一一個(gè)可以跨越資本市場、貨幣市場、產(chǎn)業(yè)市場的金融機(jī)構(gòu),具有獨(dú)特的制度優(yōu)勢。而目前金融市場競爭激烈,商業(yè)銀行要取得突破性發(fā)展必須尋求與其它金融機(jī)構(gòu)的合作,打破自身投資領(lǐng)域較為單一的限制,信托公司因其投資領(lǐng)域的廣泛正是合作的最佳選擇。銀信理財(cái)業(yè)務(wù)正是雙方合作推出的最為重要的業(yè)務(wù)之一。這種業(yè)務(wù)能有效地利用銀行和信托公司雙方的優(yōu)勢,因而在發(fā)展初期表現(xiàn)出強(qiáng)大的市場生命力,但經(jīng)歷了飛速發(fā)展階段后,銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露,頻頻發(fā)生兌付危機(jī)。究其根本原因乃在于銀信理財(cái)業(yè)務(wù)自身無法忽視的法律風(fēng)險(xiǎn)。主要有以下幾個(gè)方面：理財(cái)業(yè)務(wù)法律性質(zhì)不明、缺乏統(tǒng)一的理財(cái)業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信息披露與風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、銀行信托責(zé)任承擔(dān)機(jī)制的缺失以及對投資者利益保護(hù)不到位。正是這些法律風(fēng)險(xiǎn)的存在論證了銀信理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性。但目前我國現(xiàn)行銀信理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度嚴(yán)重不足,法律規(guī)定混亂且不全面亟需進(jìn)一步完善。目前對于銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的研究主要集中在金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等領(lǐng)域,法學(xué)領(lǐng)域研究較少,且研究范圍主要集中在銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)、理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系各個(gè)主體的權(quán)利義務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)等方面,缺乏以法律角度從整個(gè)銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行研究的文章。文章結(jié)合金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等其他學(xué)科的研究成果,從法學(xué)角度綜合法理學(xué)、民商法學(xué)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)、稅法以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等方面的內(nèi)容,厘清銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延,提供進(jìn)行銀信理財(cái)業(yè)務(wù)研究的基本理論支持；厘清銀信理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系的主體、內(nèi)容,為明確銀信理財(cái)業(yè)務(wù)中法律責(zé)任的承擔(dān)提供理論基礎(chǔ),促進(jìn)銀信理財(cái)業(yè)務(wù)主體法律糾紛的有效解決；分析銀信理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn),結(jié)合其他相關(guān)法律的規(guī)定,提出銀信理財(cái)業(yè)務(wù)法律監(jiān)管問題的完善建議,為我國銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)完善、責(zé)任體系構(gòu)建、與相關(guān)法律的銜接、監(jiān)管體系的構(gòu)建等提供可能路徑和法律制度供給。研究銀信理財(cái)業(yè)務(wù)法律監(jiān)管問題,明確銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì),法律關(guān)系主體的權(quán)利與義務(wù),針對銀信理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的法律監(jiān)管缺陷,提出完善建議,對于銀信理財(cái)業(yè)務(wù)的健康有序開展、法律監(jiān)管體系的建立、金融體系的穩(wěn)定與安全具有重要意義,為影子銀行的監(jiān)管實(shí)踐提供有益指導(dǎo),更好地實(shí)現(xiàn)金融業(yè)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效用。
【學(xué)位授予單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.282

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2784204