【摘要】：隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展,以第三方支付平臺為依托的快捷支付方式應(yīng)運(yùn)而生,為用戶提供了更為簡單、快速、便捷的體驗(yàn),在較短的時間內(nèi)便獲得了大批量用戶群體的青睞,其中以支付寶尤為突出。但與此同時也滋生了較多手段隱蔽、危害較大的刑事犯罪案件,其中以侵財類案件最為突出。司法實(shí)踐中對轉(zhuǎn)移第三方支付平臺錢款行為的定性存在較大爭議,主要集中在詐騙罪、盜竊罪、信用卡詐騙罪的認(rèn)定上。本文以幾個典型案例為切入點(diǎn),在對支付寶的性質(zhì)等進(jìn)行分析基礎(chǔ)之上,對不同類型的轉(zhuǎn)移支付寶平臺錢款行為分別進(jìn)行了分析定性,并對此類行為中涉及的復(fù)合行為進(jìn)行了研究。本文包含導(dǎo)言和正文兩部分,正文共包含五個部分,各部分主要內(nèi)容如下:第一部分主要分析了支付寶的功能及相關(guān)侵財行為定性產(chǎn)生影響的原因、支付寶與其他法律主體之間的法律關(guān)系,以及支付寶平臺的錢款占有狀態(tài)等問題。支付寶作為新興電子支付產(chǎn)品,極大地改變了人們的生活,民眾只需要與支付寶簽訂服務(wù)協(xié)議,便可以輕松便捷地輸入賬戶名、通過身份驗(yàn)證登錄該平臺,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬、電子支付、生活繳費(fèi)、信貸消費(fèi)等。用戶在具體使用支付寶時,可以選擇將錢款直接放入支付寶賬戶內(nèi),也可以選擇將所使用的銀行卡與支付寶賬戶綁定消費(fèi),此外還可以使用支付寶旗下的螞蟻花唄功能實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)。就支付寶賬戶內(nèi)錢款而言,基于支付寶的非金融機(jī)構(gòu)法律地位和支付寶服務(wù)協(xié)議的約定,支付寶與用戶之間成立委托保管關(guān)系,所涉及的錢款仍由用戶本人所有和占有。就支付寶賬戶所綁定銀行卡內(nèi)錢款而言,根據(jù)支付寶、銀行、用戶之間的三方協(xié)議,銀行與用戶之間成立債權(quán)債務(wù)關(guān)系,支付寶屬于資金流轉(zhuǎn)媒介平臺,所涉及的錢款由銀行占有,用戶就該錢款而言對銀行享有債權(quán)。就螞蟻花唄消費(fèi)功能而言,根據(jù)支付寶、小額貸款公司、用戶之間的三方協(xié)議約定以及小額貸款公司的法律地位,小額貸款公司與用戶之間成立債權(quán)債務(wù)關(guān)系,支付寶屬于服務(wù)中介平臺。小額貸款公司將錢款發(fā)放給用戶消費(fèi)之前,錢款由小額貸款公司占有,用戶所享有的只是可預(yù)期的消費(fèi)額度,待公司將錢款給用戶消費(fèi)之后,小額貸款公司便對用戶享有債權(quán)。第二部分主要分析了轉(zhuǎn)移他人支付寶賬戶內(nèi)錢款行為的定性問題。通過對現(xiàn)有司法判例的歸納總結(jié)可以發(fā)現(xiàn),轉(zhuǎn)移支付寶平臺錢款的模式之一是轉(zhuǎn)移他人支付寶賬戶內(nèi)錢款。轉(zhuǎn)移他人支付寶賬戶內(nèi)錢款的行為定性爭議焦點(diǎn)集中于是認(rèn)定盜竊罪還是詐騙罪。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)定性為盜竊罪而非詐騙罪。從整個行為模式來看,行為人沒有實(shí)施欺騙行為,所輸入的賬戶和密碼均是符合支付寶的身份識別要素要求的。支付寶沒有陷入錯誤認(rèn)識,支付寶作為一種智能程序其沒有被騙也無法被騙。支付寶在操作過程中審核的就是服務(wù)協(xié)議中規(guī)定的身份識別要素,行為人雖不是用戶本人,但輸入的卻是用戶預(yù)設(shè)的賬戶和密碼,符合支付寶審核要求。而且,支付寶本身是一種人為設(shè)計(jì)的程序,并不具備自然人的自主意識,因此其不具備對錢款的處分意識。參照最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動柜員機(jī)上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》,繼而認(rèn)定機(jī)器可以被騙的觀點(diǎn)并不妥當(dāng),因?yàn)樵撍痉ń忉寣儆诜蓴M制性規(guī)定,并不具備普適性。此外,支付寶對于錢款并沒有處分權(quán)限,有的僅僅是保管權(quán)限,占有和所有權(quán)仍在用戶處。行為人轉(zhuǎn)移支付寶平臺錢款符合盜竊罪秘密竊取他人錢款的犯罪構(gòu)成要件,應(yīng)認(rèn)定為盜竊罪。第三部分主要分析了轉(zhuǎn)移支付寶綁定銀行卡內(nèi)錢款行為的定性問題。根據(jù)司法實(shí)踐可以發(fā)現(xiàn),轉(zhuǎn)移支付寶平臺錢款的行為模式之一是轉(zhuǎn)移他人支付寶綁定銀行卡內(nèi)錢款。轉(zhuǎn)移支付寶綁定銀行卡內(nèi)錢款的行為應(yīng)當(dāng)定性為信用卡詐騙罪而非盜竊罪。行為人在轉(zhuǎn)移綁定銀行卡內(nèi)錢款時,雖未直接接觸到銀行卡本身,但是其冒用的身份識別要素本質(zhì)上就是銀行審核的內(nèi)容所在,性質(zhì)屬于信用卡資料。行為人在互聯(lián)網(wǎng)終端上使用他人信用卡資料,屬于冒用他人信用卡。從犯罪對象來說,行為人轉(zhuǎn)移的錢款在銀行卡內(nèi),符合我國法律關(guān)于信用卡的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。而且,此行為除了侵害財產(chǎn)權(quán)外還侵害了我國信用卡管理秩序,屬于復(fù)合法益。而盜竊罪無法將銀行被騙、復(fù)合法益等關(guān)鍵要素考量其中,因此應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為信用卡詐騙罪。第四部分主要分析了使用他人支付寶螞蟻花唄功能消費(fèi)行為的定性問題。通過對現(xiàn)有司法判例的歸納總結(jié)可以發(fā)現(xiàn),轉(zhuǎn)移支付寶平臺錢款的行為模式還有使用他人支付寶螞蟻花唄功能消費(fèi)。使用他人支付寶螞蟻花唄功能消費(fèi)行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為合同詐騙罪。螞蟻花唄功能的關(guān)鍵主體在于用戶和小額貸款公司,二者所簽訂的合同目的在于實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)和逾期償還利息,屬于市場經(jīng)濟(jì)活動,該合同屬于經(jīng)濟(jì)合同。行為人實(shí)施的就是在合同履行過程中冒用用戶身份,使得小額貸款公司誤以為行為人是用戶本人,而將錢款發(fā)放給行為人,從而行為人取得財產(chǎn),被害人遭受損失。該行為不僅侵害了他人的財產(chǎn)權(quán)益,還侵害了我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。恰恰由于行為人取得財產(chǎn)是小額貸款公司基于錯誤認(rèn)識而處分財產(chǎn),而非行為人秘密竊取,該行為不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為盜竊罪。而螞蟻花唄雖具有提前消費(fèi)功能,但其不符合我國法律關(guān)于信用卡的認(rèn)定,也不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為信用卡詐騙罪。第五部分主要分析了行為人獲取他人支付寶登錄載體或者登錄信息進(jìn)而轉(zhuǎn)移錢款行為的定性問題。行為人既可以采取盜竊、詐騙、搶劫等非法手段獲取他人支付寶登錄載體或者非法獲取他人登錄信息,也可以采取侵占他人支付寶登錄載體的方式,繼而實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移他人錢款的目的。盜竊、詐騙、搶劫他人支付寶登錄載體后,并不能當(dāng)然認(rèn)為行為人就已經(jīng)取得了對支付寶內(nèi)錢款的占有,此時支付寶不僅有密碼等防范措施,用戶還可以及時采取修改密碼、注銷等方式及時進(jìn)行補(bǔ)救。此時登錄載體相當(dāng)于封緘物,行為人非法獲取登錄載體的行為與后續(xù)轉(zhuǎn)款行為應(yīng)當(dāng)綜合考量數(shù)罪并罰。行為人侵占他人登錄載體繼而轉(zhuǎn)款的行為,如果行為人的侵占行為構(gòu)成侵占罪,就應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。行為人非法獲取他人登錄信息可能觸犯侵犯公民個人信息罪,此時該行為亦應(yīng)當(dāng)與后續(xù)的轉(zhuǎn)款行為數(shù)罪并罰。非法獲取他人登錄信息與侵犯他人財產(chǎn)權(quán)益之間,并不符合牽連犯手段行為與目的行為之間類型化的要求,故不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為牽連犯。
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：D922.294

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本文編號：2770825