【摘要】：近些年以來,為優(yōu)化保險資金配置結(jié)構(gòu),促進(jìn)資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展,銀保監(jiān)會和相關(guān)監(jiān)管部門對保險機(jī)構(gòu)險資投資政策放開的力度逐漸加大,眾多保險機(jī)構(gòu)一改昔日傳統(tǒng)業(yè)務(wù),積極開展保險理財、投資等金融業(yè)務(wù),以一個金融機(jī)構(gòu)的身份活躍在資本市場中。在此過程中,出現(xiàn)了部分保險公司運(yùn)用保險資金大量買進(jìn)上市公司股票,并頻繁舉牌上市公司的投資行為,其中以“寶萬之爭”事件最為典型。“寶萬之爭”事件反映出,我國現(xiàn)有金融監(jiān)管法律對保險資金監(jiān)管存在不足的問題,僅有外部的“硬監(jiān)管”,即通過銀保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的模式。對應(yīng)所反映出的監(jiān)管問題,采取的解決路徑是引入信義義務(wù)制度,加強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)的內(nèi)部“軟監(jiān)管”,即從保護(hù)金融消費者的角度出發(fā),對保險機(jī)構(gòu)投資者設(shè)置信義義務(wù),以期在加強(qiáng)對其投資行為監(jiān)管的同時,達(dá)到傾斜保護(hù)保險理財產(chǎn)品消費者的目的。正文部分沿著引入信義義務(wù)規(guī)則這一核心思路,首先介紹保險機(jī)構(gòu)投資者信義義務(wù)的緣起,即對機(jī)構(gòu)投資者積極主義的興起和在我國的發(fā)展予以概述。隨后通過典型案例引出我國現(xiàn)有的保險資金監(jiān)管體系中的不足,即缺乏從保護(hù)消費者角度對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的制度,從而引出對保險機(jī)構(gòu)投資者負(fù)擔(dān)信義義務(wù)的問題。而解決問題的基礎(chǔ)是對保險機(jī)構(gòu)投資者負(fù)擔(dān)信義義務(wù)法理基礎(chǔ)的理論爭議予以分析,在此基礎(chǔ)上,確定觀點并通過闡述理由、意義予以證成。然后介紹保險機(jī)構(gòu)投資者信義義務(wù)的獨特性及原因,并對獨特性的表現(xiàn)予以闡述。此外學(xué)習(xí)借鑒域外信義義務(wù)適用的立法經(jīng)驗作為完善立法建議的指導(dǎo),共兩部分,其一是學(xué)習(xí)借鑒美國法對金融領(lǐng)域信義義務(wù)規(guī)則中信義關(guān)系的認(rèn)定模式的演進(jìn)思路,其二是學(xué)習(xí)借鑒日本法中對信義義務(wù)適用的具體內(nèi)容,取兩者之長,因地制宜的選擇適合我國國情和市場規(guī)律的立法思路。最后,對我國完善保險機(jī)構(gòu)投資者信義義務(wù)提出一些建議,貫徹對金融消費者適度保護(hù)的原則,并在現(xiàn)有規(guī)范的基礎(chǔ)上,制定出差異化、多層次的保險機(jī)構(gòu)投資者的信義義務(wù)規(guī)則。
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：D922.291.91

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5 李_辰，

本文編號：2592023