【摘要】：從加強保險消費者保護原則與對價平衡原則來檢視投保人如實告知義務具有重要意義。在告知義務的履行方式上,應以文字詢問取代書面詢問。在告知義務的范圍方面,現(xiàn)行法采取了有限告知主義;判斷是否為重要事項應采取依保險人各自的風險評估機制決定的主觀標準兼由市場上保險人群體的一般形象決定的客觀標準;投保人的告知內(nèi)容限于其已知事項。就告知時期而言,應將投保人履行告知義務的期間限定在投保人為締約的意思表示時。投保人違反如實告知義務時,應依其主觀過錯的不同確定相應的法律效果。投保人因故意違反如實告知義務時,保險人可以在不行使解除權的前提下,選擇變更保險合同,卻不能撤銷保險合同;投保人因重大過失違反如實告知義務時,保險人雖然可以行使解除權,但應受到單方變更權的限制,同時,保險人承擔賠償責任時應以"比例原則"替代"全有或全無原則";投保人非因故意或重大過失違反如實告知義務時,保險人的單方變更權也有適用余地。

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