【摘要】：從加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)原則與對(duì)價(jià)平衡原則來檢視投保人如實(shí)告知義務(wù)具有重要意義。在告知義務(wù)的履行方式上,應(yīng)以文字詢問取代書面詢問。在告知義務(wù)的范圍方面,現(xiàn)行法采取了有限告知主義;判斷是否為重要事項(xiàng)應(yīng)采取依保險(xiǎn)人各自的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制決定的主觀標(biāo)準(zhǔn)兼由市場(chǎng)上保險(xiǎn)人群體的一般形象決定的客觀標(biāo)準(zhǔn);投保人的告知內(nèi)容限于其已知事項(xiàng)。就告知時(shí)期而言,應(yīng)將投保人履行告知義務(wù)的期間限定在投保人為締約的意思表示時(shí)。投保人違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí),應(yīng)依其主觀過錯(cuò)的不同確定相應(yīng)的法律效果。投保人因故意違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí),保險(xiǎn)人可以在不行使解除權(quán)的前提下,選擇變更保險(xiǎn)合同,卻不能撤銷保險(xiǎn)合同;投保人因重大過失違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí),保險(xiǎn)人雖然可以行使解除權(quán),但應(yīng)受到單方變更權(quán)的限制,同時(shí),保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)應(yīng)以"比例原則"替代"全有或全無原則";投保人非因故意或重大過失違反如實(shí)告知義務(wù)時(shí),保險(xiǎn)人的單方變更權(quán)也有適用余地。

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