【摘要】：P2P網(wǎng)貸投資人的利益是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的根本動力,自2012年行業(yè)進(jìn)入蓬勃發(fā)展期后,P2P網(wǎng)貸的高收益吸引著一批又一批投資人只身闖入P2P網(wǎng)貸這片“無監(jiān)管、無標(biāo)準(zhǔn)、無門檻”的藍(lán)海。為發(fā)掘更加豐富的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),P2P模式迅速攻陷了金融業(yè)的一個(gè)又一個(gè)領(lǐng)域,從最初單純的借貸到供應(yīng)鏈金融、保理業(yè)務(wù)、票據(jù)金融、消費(fèi)金融,P2P網(wǎng)貸平臺在資產(chǎn)端的創(chuàng)新使得更加專業(yè)、更加復(fù)雜的資產(chǎn)運(yùn)行模式經(jīng)過層層包裝后,僅以預(yù)期年化收益、期限等簡單的幾項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)在投資人面前,信息不對稱成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)最顯而易見的痛點(diǎn)。缺乏信息獲取渠道、正確風(fēng)險(xiǎn)觀念、投資經(jīng)驗(yàn)以及專業(yè)金融知識的投資人遭遇了信息披露制度不完善、信用體系不健全、監(jiān)管體系尚未形成但是創(chuàng)新卻近乎瘋狂的P2P網(wǎng)貸,使得跑路、龐氏騙局、詐騙等極端案件頻發(fā),投資人財(cái)產(chǎn)安全等權(quán)利受到極大威脅,投資人的弱勢地位日益凸顯。為此,本文首先從理念角度分析了P2P網(wǎng)貸投資人屬于金融消費(fèi)者范疇,并且從外延角度限定了一般投資人為需要保護(hù)的對象,初步明確一般投資人的弱勢地位,隨之第二部分重點(diǎn)從信息不對稱理論、投資人的非理性行為、買者自負(fù)原則的局限性三個(gè)方面進(jìn)一步說明了P2P網(wǎng)貸投資人保護(hù)的必要性,接下來第三部分分析了當(dāng)前P2P網(wǎng)貸投資人有哪些權(quán)利,重點(diǎn)分析了這些權(quán)利的現(xiàn)狀及其中所存在問題的形成原因,以此再次說明了當(dāng)前P2P網(wǎng)貸投資人保護(hù)的重要性,同時(shí)以原因和問題為切入點(diǎn),本文的第四、第五部分針對此,在監(jiān)管理念和模式、糾紛解決機(jī)制等方面提出了相關(guān)建議,重點(diǎn)包括:對行業(yè)的監(jiān)管和對投資人的保護(hù)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一于保障市場機(jī)制正常發(fā)揮這一終極目標(biāo)之中,此三者形成良性循環(huán),投資人才能最終受益。因此,從2014年“四條紅線”開始,監(jiān)管確立了“負(fù)面清單”模式,給予了市場自由調(diào)節(jié)的空間,直至2016年專項(xiàng)整治開始、監(jiān)管政策正式落地,這期間對于不同平臺分類采取相應(yīng)措施體現(xiàn)了監(jiān)管的靈活性和對市場規(guī)律的尊重,所以在接下來的信息披露制度建設(shè)等監(jiān)管政策的落實(shí)應(yīng)當(dāng)循序漸進(jìn),要以保障市場機(jī)制正常運(yùn)行為目標(biāo)。同時(shí),為切實(shí)保障投資人的權(quán)利,應(yīng)當(dāng)構(gòu)建既符合P2P網(wǎng)貸特點(diǎn)同時(shí)能夠與傳統(tǒng)解決方案相對接的多元化糾紛解決機(jī)制,并且應(yīng)當(dāng)著手為建立P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域金融申訴專員制度作準(zhǔn)備。
[Abstract]:The interests of P2P network loan investors are the fundamental driving force of the P2P network lending market. Since the industry entered a period of vigorous development in 2012, the high returns of P2P network loans have attracted a lot of investors to break into P2P network loans alone. The Blue Sea without threshold. In order to discover more abundant high-quality assets, P2P model has rapidly captured one field after another of the financial industry, from the initial simple borrowing to supply chain finance, factoring business, bill finance, The innovation of consumer finance P2P network loan platform on the asset side makes the more professional and more complex asset operation mode, after many layers of packaging, only a few simple indicators, such as expected annual income and maturity, are presented to investors. Information asymmetry has become the most obvious pain point of P2P network loan industry. Lack of access to information, correct risk concept, investment experience and professional financial knowledge of investors encountered the information disclosure system is not perfect, the credit system is not perfect, the regulatory system has not yet formed, but innovation is almost crazy P2P loans. Such as running away, Ponzi scheme, fraud and other extreme cases, investors' property security and other rights are greatly threatened, and investors' weak position is becoming increasingly prominent. Therefore, this paper firstly analyzes that P2P network loan investors belong to the category of financial consumers from the perspective of concept, and from the extension point of view, defines the general investors as the object that needs to be protected, and preliminarily clarifies the weak position of the general investors. Then the second part focuses on the theory of information asymmetry, the irrational behavior of investors, and the limitation of the principle of buyer's conceit, which further explains the necessity of the protection of P2P network loan investors. The third part analyzes the current P2P network loan investors have what rights, focusing on the status of these rights and the causes of the problems in the formation of the existing problems, so as to explain the importance of the current P2P network loan investors protection. At the same time, with the reasons and problems as the starting point, the fourth and fifth parts of this paper, in view of this, in the concept and mode of supervision, dispute resolution mechanism and other aspects of the relevant recommendations, The key points are as follows: the supervision of the industry and the protection of investors should be unified in the ultimate goal of ensuring the market mechanism to play a normal role. These three forms a virtuous circle and the investment talents can benefit eventually. Therefore, starting from the "four red lines" in 2014, regulation has established a "negative list" model, giving the market room for free regulation until the special regulation begins in 2016, and the regulatory policy officially falls to the ground. During this period, the adoption of corresponding measures for the classification of different platforms reflects the flexibility of supervision and respect for market laws, so the implementation of regulatory policies, such as the construction of information disclosure systems, should be carried out step by step. To ensure the normal operation of the market mechanism as the goal. At the same time, in order to effectively protect the rights of investors, we should construct a diversified dispute resolution mechanism that not only conforms to the characteristics of P2P network loan but also can connect with traditional solutions. And should start to set up P2P network loan domain financial ombudsman system to prepare.
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：D922.282

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 王怡;;試析P2P小額信貸行業(yè)立法的調(diào)整范圍[J];中南林業(yè)科技大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版);2014年02期

2 梅夏英;姜福曉;;數(shù)字網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中著作權(quán)實(shí)現(xiàn)的困境與出路——基于P2P技術(shù)背景下美國音樂產(chǎn)業(yè)的實(shí)證分析[J];北方法學(xué);2014年02期

3 馬偉利;許井榮;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸洗錢風(fēng)險(xiǎn)剖析及策略選擇[J];中國金融電腦;2014年01期

4 張欣;;中國P2P小額信貸中介服務(wù)行業(yè)法律監(jiān)管研究[J];浙江工商大學(xué)學(xué)報(bào);2013年06期

5 武敬忠;;監(jiān)管真空下:“P2P網(wǎng)貸平臺”多風(fēng)險(xiǎn)易涉罪[J];人民公安;2014年10期

6 單彬彬;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管建議[J];山西省政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào);2014年02期

7 劉宇梅;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律問題探討[J];法治論壇;2013年01期

8 何國平;姚瑤;;P2P傳輸技術(shù)條件下的受眾分析——以美劇《越獄》的收視為例[J];中國青年研究;2007年10期

9 彭江萊;;P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺資金安全監(jiān)管的法律問題研究[J];法制與社會;2013年31期

10 王怡;;中國P2P小額信貸企業(yè)的法律規(guī)制[J];湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版);2013年06期

相關(guān)會議論文 前10條

1 梁達(dá);王濤;鄭為東;楊柳;;淺析P2P網(wǎng)絡(luò)存儲[A];廣西計(jì)算機(jī)學(xué)會——2004年學(xué)術(shù)年會論文集[C];2004年

2 梁達(dá);王濤;鄭為東;楊柳;;淺析P2P網(wǎng)絡(luò)存儲[A];廣西計(jì)算機(jī)學(xué)會2004年學(xué)術(shù)年會論文集[C];2004年

3 徐向陽;吳曉峰;;P2P網(wǎng)絡(luò)中證書庫系統(tǒng)的研究與設(shè)計(jì)[A];2008'中國信息技術(shù)與應(yīng)用學(xué)術(shù)論壇論文集（二）[C];2008年

4 蔡瑞媛;溫小霓;;現(xiàn)代信用借貸的創(chuàng)新模式:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺[A];第九屆中國軟科學(xué)學(xué)術(shù)年會論文集（下冊）[C];2013年

5 李鈞;王新;;P2P存儲網(wǎng)絡(luò)中的冗余維持[A];第15屆全國信息存儲技術(shù)學(xué)術(shù)會議論文集[C];2008年

6 趙靖;鄧倩妮;;Segment Storage System:基于P2P的網(wǎng)絡(luò)存儲服務(wù)(英文)[A];2006年全國開放式分布與并行計(jì)算機(jī)學(xué)術(shù)會議論文集（三）[C];2006年

7 李紅玉;覃海生;;P2P資源搜索算法概述[A];廣西計(jì)算機(jī)學(xué)會2006年年會論文集[C];2006年

8 張曉玲;鐘誠;李智;李錦;張尊國;;基于反饋選擇的P2P網(wǎng)絡(luò)搜索算法[A];2007年全國開放式分布與并行計(jì)算機(jī)學(xué)術(shù)會議論文集(上冊)[C];2007年

9 湯克明;王創(chuàng)偉;陳];;P2P模擬器的比較研究[A];2008年全國開放式分布與并行計(jì)算機(jī)學(xué)術(shù)會議論文集(上冊)[C];2008年

10 王偉;戴躍發(fā);石東海;;P2P網(wǎng)絡(luò)安全體系結(jié)構(gòu)[A];中國電子學(xué)會第十六屆信息論學(xué)術(shù)年會論文集[C];2009年

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 本報(bào)記者 游寰臻;傳統(tǒng)銀行競相涉水P2P網(wǎng)貸 野蠻瘋長亟需監(jiān)管跟進(jìn)[N];通信信息報(bào);2013年

2 記者 朱雪利;大鱷和小魚共存的P2P[N];杭州日報(bào);2014年

3 本報(bào)記者 任曉;“國家隊(duì)”P2P網(wǎng)貸評價(jià)體系發(fā)布[N];中國證券報(bào);2014年

4 本報(bào)記者 曾頌;廣州立根再貸款公司醞釀P2P 拓寬小貸再融資渠道[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2014年

5 新新貸副總裁 陳志飛;P2P網(wǎng)貸應(yīng)尊重金融邏輯[N];農(nóng)村金融時(shí)報(bào);2013年

6 記者 高談;P2P投資者連踩四雷 200多萬被套[N];第一財(cái)經(jīng)日報(bào);2013年

7 本報(bào)記者 張敏捷;銀行涉水網(wǎng)貸 P2P迎來“正規(guī)軍”[N];海峽財(cái)經(jīng)導(dǎo)報(bào);2013年

8 本報(bào)記者 王潤珠;多家銀行摩拳擦掌籌備P2P[N];民營經(jīng)濟(jì)報(bào);2013年

9 本報(bào)記者 松壑;P2P網(wǎng)貸陷“鏈?zhǔn)轿C(jī)” 投資者維權(quán)進(jìn)退迷茫[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2013年

10 新金融記者 袁誠　實(shí)習(xí)生 張夢龍;P2P“非法集資”第一案追蹤[N];新金融觀察;2014年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前10條

1 李夢然;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資者的信息識別與行為偏差[D];清華大學(xué);2014年

2 劉繪;我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究[D];天津財(cái)經(jīng)大學(xué);2015年

3 TO MINH HUONG（蘇明香）;中國P2P借貸平臺發(fā)展及對越南的借鑒研究[D];青島大學(xué);2017年

4 史正權(quán);P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營模式、影響因素及風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];武漢大學(xué);2014年

5 劉姍姍;基于P2P的大規(guī)模分布式虛擬現(xiàn)實(shí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中若干問題的研究[D];中國科學(xué)技術(shù)大學(xué);2008年

6 張冶江;主動P2P蠕蟲的檢測與防御技術(shù)研究[D];華中科技大學(xué);2009年

7 曹旭斌;P2P在線借貸平臺社會資本測量及作用問題研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

8 楊磊;針對P2P節(jié)點(diǎn)不合作行為的信任與激勵(lì)機(jī)制研究[D];電子科技大學(xué);2012年

9 王衛(wèi)東;單源P2P組播的系統(tǒng)安全研究[D];華中科技大學(xué);2011年

10 萬校基;網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺的成長模型研究[D];大連理工大學(xué);2013年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 張文莎;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資人保護(hù)法律問題研究[D];蘭州大學(xué);2017年

2 李勇;我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)法律問題研究[D];上海師范大學(xué);2017年

3 蔣丹娜;我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D];浙江大學(xué);2017年

4 張盼;我國商業(yè)銀行發(fā)展P2P的動因及策略研究[D];武漢理工大學(xué);2014年

5 候亞美;我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展問題研究[D];河北大學(xué);2015年

6 劉琦;P2P下載技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中侵權(quán)問題的刑法評價(jià)[D];華南理工大學(xué);2015年

7 李夢橋;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律問題研究[D];遼寧大學(xué);2015年

8 余嘉敏;網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺的量化監(jiān)管研究[D];華南理工大學(xué);2015年

9 王飛;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范[D];遼寧大學(xué);2015年

10 顏寶成;我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險(xiǎn)防范法律對策研究[D];山東財(cái)經(jīng)大學(xué);2015年

，

本文編號：2180896