本文選題：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái) + 法律規(guī)制　； 參考：《河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)》2015年碩士論文

【摘要】：近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，個(gè)人財(cái)富累積呈擴(kuò)大趨勢，人們對專業(yè)理財(cái)?shù)男枨笠踩找嬖鰪?qiáng)。基于此，各大商業(yè)銀行都先后開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，并不斷對擴(kuò)寬理財(cái)市場，豐富理財(cái)產(chǎn)品種類，并將其作為新的利潤增長點(diǎn)。但另一方面，理財(cái)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，理財(cái)產(chǎn)品不斷更新，其伴隨的是法律糾紛的產(chǎn)生。由于我國的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)較發(fā)達(dá)國家起步較晚，所以理財(cái)市場還不太成熟、相關(guān)的法律法規(guī)還不完善、具體的制度還并未建立，，諸如對理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系性質(zhì)界定并不明確、商業(yè)銀行在進(jìn)行信息披露時(shí)并不充分、金融消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到保護(hù)等。所以，一些相關(guān)法律制度應(yīng)該及時(shí)得到補(bǔ)充和修改，分業(yè)經(jīng)營的管理模式應(yīng)該進(jìn)行改革，以此適應(yīng)金融市場的發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。鑒于此本文針對目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所存在不完善的地方，分析了其成因，并設(shè)想了一些對策，以期個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以得到進(jìn)一步完善。 文章正文部分主要由四章組成，第一部分主要是對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹。主要分析了理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，分析了完善其意義所在。針對理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，目前學(xué)界提出了不同的觀點(diǎn)，本文對各個(gè)觀點(diǎn)進(jìn)行了評析，并在此基礎(chǔ)上提出要對不同類型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行法律性質(zhì)的界定，不可將所有理財(cái)產(chǎn)品歸為一類來進(jìn)行界定。其次，論述了在當(dāng)前環(huán)境下，完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義所在，分別從金融環(huán)境所具有的風(fēng)險(xiǎn)、銀行客戶利益的保護(hù)以及促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新三個(gè)方面加以說明。 第二部分主要對目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)法律規(guī)制存在的情形以及需要改進(jìn)的地方進(jìn)行了論述。具體從立法環(huán)境、金融環(huán)境、銀行本身等方面進(jìn)行了闡述，諸如立法層次低、市場準(zhǔn)入機(jī)制不完善、商業(yè)銀行信息披露不完善以及對客戶知情權(quán)和隱私權(quán)的保護(hù)的問題，進(jìn)而對所存在問題的原因進(jìn)行分析，主要進(jìn)行了三方面的探討，分別是立法水平的欠缺、監(jiān)管模式的束縛以及法律監(jiān)管存在交叉和真空。通過對產(chǎn)生問題的原因進(jìn)行深入剖析，我們可以更有效的對當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所存在的問題找到根源，從而提出更合理化的建議。 第三部分主要對域外一些國家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律規(guī)制進(jìn)行了講述。本章主要介紹了發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)法律規(guī)制，以美國、英國、澳大利亞及日本為例，分別分析了其各自法律制度及在本國金融業(yè)發(fā)展趨勢下所形成的監(jiān)管制度。同時(shí)，針對所分析的個(gè)人理財(cái)?shù)南冗M(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國也可以從某些方面進(jìn)行參考，將其理財(cái)?shù)缆飞系某晒?jīng)驗(yàn)與我國目前理財(cái)市場上的一些特點(diǎn)相結(jié)合。諸如，美國實(shí)施雙重監(jiān)督管理模式以及獨(dú)具特色的自律機(jī)制；英國商業(yè)銀行將客戶的權(quán)益作為中心，以此開展完善的理財(cái)服務(wù)；日本在法律上對商業(yè)銀行所需要承擔(dān)的義務(wù)加以明確，從立法上保證了客戶享有的合法權(quán)益；澳大利亞實(shí)施多層監(jiān)管，以期達(dá)到相互配合，相互監(jiān)督的作用。以上國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，都為今后我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷開展與創(chuàng)新起到了良好的指引作用。 第四部分對完善我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制設(shè)想出幾點(diǎn)對策。本章主要從三個(gè)方面進(jìn)行闡述，首先要盡快出臺(tái)關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)法律法規(guī)，使現(xiàn)實(shí)中存在的問題能夠做到有法可依，另一方面也可以讓各方主體了解自己的權(quán)利和業(yè)務(wù)，降低實(shí)踐中糾紛的發(fā)生率。其次，闡述了目前的監(jiān)管機(jī)制應(yīng)該與當(dāng)前理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展相應(yīng)，而我國的監(jiān)管模式并不利于理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步展開，所以，構(gòu)建混業(yè)經(jīng)營制度是我國應(yīng)探索的一個(gè)模式。再次，提出建立以客戶利益為中心的法律規(guī)制的建議，諸如確立明晰的市場準(zhǔn)入規(guī)則，建立科學(xué)的分配制度、健全個(gè)人理財(cái)信息披露和說明機(jī)制、完善保護(hù)客戶金融隱私權(quán)以及完善爭議機(jī)制。以上建議的提出，不僅有利于化解實(shí)踐中產(chǎn)生的理財(cái)糾紛，還有助于理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。
[Abstract]:In recent years , China ' s economy has developed rapidly , the accumulation of personal wealth has expanded , people ' s demand for professional financial management has been strengthened .

The main part of the article is composed of four chapters , the first part mainly introduces the personal finance business of the commercial bank .

The second part mainly discusses the existing situation of the current commercial bank ' s personal finance law and the place where it needs to be improved . It is discussed from the legislative environment , the financial environment , the bank itself and so on .

The third part is mainly about the legal regulation of the personal financing business of some countries outside the country . This chapter mainly introduces the legal regulation of personal finance of the developed country commercial banks , analyzes their respective legal system and the supervision system formed in the development trend of the financial industry in the USA , UK , Australia and Japan respectively . At the same time , in view of the advanced experience of the personal finance , our country can also combine the successful experience on the financing road with some characteristics of our current financial market .
The UK commercial banks take the interests of customers as the center to carry out the perfect financial services ;
In the law , the obligations of commercial banks are clearly defined , and the legal rights and interests enjoyed by clients are guaranteed from the legislation .
Australia implements multi - layer supervision , with a view to achieving mutual cooperation and mutual supervision . The advanced experience of the above countries has played a good guiding role in the continuous development and innovation of our personal finance business in the future .

In the fourth part , some countermeasures are put forward to perfect the legal regulation of personal finance in our country . In this chapter , we should introduce the relevant laws and regulations on the personal finance of commercial banks as soon as possible , so as to make the problems existing in reality be relevant to the development of the current financial business .
【學(xué)位授予單位】：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D922.281

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1986289