本文選題：金融產(chǎn)品 + 金融消費者權益保護　； 參考：《西南政法大學》2015年碩士論文

【摘要】：在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融經(jīng)營混業(yè)化、金融市場國際化不斷發(fā)展的大背景下,金融消費者權益保護不可避免地凸顯為金融立法面臨的重大課題。保證金融消費者購買金融產(chǎn)品真正出于其自身的理性,這是當今金融法追求的重要目標。但是,相較于傳統(tǒng)產(chǎn)品,金融產(chǎn)品更加復雜,金融消費者需要足夠的金融專業(yè)知識尤其是針對特定金融產(chǎn)品的專業(yè)知識,才能在金融產(chǎn)品交易中實現(xiàn)其自身的知情權;而金融消費者通常不具有這方面的知識。同時,金融消費者與金融機構在信息能力、交涉能力等方面的差距,這就導致現(xiàn)實中的諸多金融產(chǎn)品交易都是金融機構利用其優(yōu)勢地位進行的。因此,在金融產(chǎn)品交易中,金融消費者處于與普通商品交易相比更加弱勢的地位。2014年施行的修訂后的《消費者權益保護法》規(guī)定了冷靜期制度,將消費者權益保護上升到了一個新高度。不過,該法是否適用于金融消費的場合,仍然存在疑問�；诮鹑诋a(chǎn)品消費中消費者處于明顯的弱勢地位的考量,確立冷靜期制度,賦予金融消費者在冷靜期內(nèi)享有“反悔”的權利,這應該是金融法制度建設的應有之義;冷靜期在金融產(chǎn)品交易中的實踐,在一定程度上可以克服金融消費者與金融機構的利益失衡。鑒于我國金融產(chǎn)品交易中針對冷靜期的制度不健全,在金融產(chǎn)品交易中雖有冷靜期的實踐探索,但保障性嚴重不足,因此,本文對我國金融消費領域的冷靜期實踐進行思考;通過這方面的思考,試圖尋求金融產(chǎn)品交易中冷靜期制度完善的進路,為金融消費者權益保護提供一些建設性思路。文章除導論、結束語外,分為三大部分:第一部分——金融產(chǎn)品交易中冷靜期制度的內(nèi)涵和實踐背景。主要從金融產(chǎn)品交易中冷靜期制度的內(nèi)涵和我國金融產(chǎn)品交易中冷靜期的實踐背景兩方面展開論述,解釋冷靜期的含義及為什么會在金融產(chǎn)品交易中適用。第二部分——金融產(chǎn)品交易中冷靜期的發(fā)展現(xiàn)狀及分析。第一部分是域外金融產(chǎn)品交易中冷靜期的立法現(xiàn)狀,第二部分是我國金融產(chǎn)品交易中冷靜期的現(xiàn)狀及其透析,從立法、司法、金融產(chǎn)品本身等方面對我國金融產(chǎn)品交易中冷靜期的現(xiàn)狀進行闡釋和分析。在立法層面,主要參照中國人民銀行、保監(jiān)會以及各保監(jiān)局關于冷靜期的具體規(guī)范性文件,分析匯總,做出冷靜期適用的統(tǒng)計數(shù)據(jù);在司法層面,搜集法院對冷靜期適用的金融消費糾紛案件,分析匯總,做出統(tǒng)計數(shù)據(jù),分析司法對冷靜期適用的裁判傾向;金融產(chǎn)品層面,對比幾大保險公司推出的保險產(chǎn)品中關于冷靜期適用的具體說明,找出冷靜期在金融產(chǎn)品交易中具體適用的不同情形�？隙ɡ潇o期的價值,找出冷靜期存在的不足。第三部分——金融產(chǎn)品交易中冷靜期制度完善的建議。指出金融產(chǎn)品交易中冷靜期制度建設應遵循的理念,結合立法、司法、金融產(chǎn)品做出的統(tǒng)計數(shù)據(jù),再次分析整合,從四方面對冷靜期制度的完善提出合理適用的建議。試圖尋求一條冷靜期在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中實踐的最佳路徑,保護金融消費者權益,維護金融市場秩序。
[Abstract]:In the innovation of financial products, financial mixed operation, the background of the internationalization of financial market development, financial consumer protection inevitably highlights the major task of financial legislation faces. To guarantee the financial consumers to buy financial products really for their own reason, this is an important goal of modern financial law. However, compared with the traditional products and more complicated financial products, financial consumers need enough financial professional knowledge especially professional knowledge for specific financial products, in order to achieve its own right in the financial products and financial transactions; consumers usually do not have this knowledge. At the same time, financial consumers and financial institutions in the information ability, negotiation skills etc. the gap, which leads to the reality of many financial products transactions are financial institutions to use its dominant position. Because of this, in the financial Product trading, financial consumers in the calm period compared with the general commodity trading regulations > < consumer protection law revised more vulnerable position after.2014 years, the protection of consumers' rights and interests rose to a new height. However, this method is suitable for financial consumption occasions, there are still doubts. Consumer financial products in a vulnerable position based on the consideration, the establishment of the system cooling off period, given the financial consumers enjoy the right to go back in the calm period, this should be the proper meaning of financial law system construction; practice in the period of calm in the business of financial products, to a certain extent can overcome the financial interests of consumers with financial institutions imbalance. In view of China's financial products trading in the calm period of the system is not perfect, in the trading of financial products in practice calm period, but affordable Therefore, a serious shortage of thinking in the calm period practice of our country's financial consumption; by thinking this, trying to seek financial products trading calm period system approach, to provide some constructive ideas for the protection of the financial interests of consumers. Besides the introduction and conclusion, is divided into three parts: the first part of the cooling off period system in the business of financial products of the connotation and practical background. Discusses mainly from the connotation of financial products trading system cooling off period and our financial products trading in the calm period practice background two aspects, explain why the calm period meaning and applicable in the trading of financial products. The second part: current situation and development the analysis of financial products trading in calm period. The first part is the legislative status of foreign financial products transactions in the calm period, the second part is China's financial products trading in the calm period The status quo and dialysis, from the legislation, judicial, financial and other aspects of the product itself, interpretation and analysis of the status quo of China's financial products trading in the calm period. At the legislative level, mainly referring to the people's Bank of China, normative documents, specific CIRC and the Insurance Regulatory Bureau on calm period analysis summary, make statistics of calm period applicable; in the judicial level, collect court analysis summary of the cooling off period for the financial consumer disputes, make statistics and Analysis on the judicial referee for calm tendency; the level of financial products, details about the cooling off period applicable comparison of several major insurance companies to launch insurance products in different situations, find out the specific cooling off period applicable in financial products transactions. Certainly calm period value, find out the existence of calm period. The third part: financial products trading system perfect calm period. That should follow the calm period of financial products trading system construction concept, combined with the legislative, judicial, financial products to make statistics, again integrated analysis from four aspects, put forward reasonable suggestions on improving the system of the quiet period. The best way to try to find a cool period of practice in the real economic life, the protection of the financial interests of consumers and to maintain financial market order.

【學位授予單位】：西南政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28;D922.294

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本文編號：1746122