本文關(guān)鍵詞： 網(wǎng)絡(luò)借貸 平臺公司 監(jiān)管主體 民間借貸　出處：《西南政法大學(xué)》2016年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國發(fā)展勢頭迅猛,其經(jīng)營模式也呈現(xiàn)出多樣化趨勢,現(xiàn)行市場下主要有純平臺模式、擔(dān)保型模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等基本模式。在這些主要經(jīng)營模式現(xiàn)狀下,我國理論界與實務(wù)界都還尚未能對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作出完全明確的法律性質(zhì)界定。由于法律定位的不確定性,導(dǎo)致該行業(yè)的監(jiān)管制度存在漏洞,存在監(jiān)管灰色地帶,并且基于P2P行業(yè)自身發(fā)展的特性,引發(fā)資金風(fēng)險、信用風(fēng)險、隱私泄露等一系列法律風(fēng)險。P2P行業(yè)監(jiān)管主體與監(jiān)管方式尚不明確,監(jiān)管責(zé)任范圍模糊不清,平臺圈錢跑路、金融消費者權(quán)益受損、踩刑事犯罪紅線等擾亂金融市場秩序的負(fù)面現(xiàn)象頻繁出現(xiàn),因此加快P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)統(tǒng)一的監(jiān)管制度構(gòu)建刻不容緩。本文除引言部分外,正文由四部分構(gòu)成。第一部分,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述。先對我國P2P經(jīng)營模式做出分類,闡述其具有的行業(yè)特點,然后對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律性質(zhì)作出界定,因為法律性質(zhì)影響監(jiān)管主體的確立,而監(jiān)管主體是監(jiān)管制度構(gòu)建中的重要因素,提出我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺具有居間人與準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)雙重屬性。第二部分,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的法律風(fēng)險。分別從投資人資金被卷走與被挪用的風(fēng)險,借款人欺詐與違約風(fēng)險,借款人與投資人的隱私泄露風(fēng)險,非法集資的刑事責(zé)任風(fēng)險四個方面進(jìn)行分析,為后文的監(jiān)管建議作鋪墊。第三部分,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管現(xiàn)狀。通過我國業(yè)界相關(guān)機(jī)構(gòu)對行業(yè)的監(jiān)管發(fā)展進(jìn)程,分別從缺乏系統(tǒng)的P2P行業(yè)監(jiān)管法律規(guī)范和監(jiān)管主體不明確兩個方面闡述。通過對現(xiàn)存風(fēng)險與我國P2P行業(yè)監(jiān)管存在的問題分析,突出加強監(jiān)管的必要性,為進(jìn)一步探索行業(yè)監(jiān)管框架的構(gòu)建作鋪墊。第四部分,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管框架構(gòu)建。針對我國目前行業(yè)現(xiàn)狀,對監(jiān)管原則、監(jiān)管主體、監(jiān)管措施都提出了自己的觀點。詳細(xì)論述的是監(jiān)管主體的確立與監(jiān)管措施的完善。監(jiān)管主體方面,提出構(gòu)建以銀監(jiān)會為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu),中國人民銀行等相關(guān)部門為協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu),地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主、中央金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管為輔,行業(yè)協(xié)會自律監(jiān)管的基本監(jiān)管模式。監(jiān)管措施方面,從設(shè)置行業(yè)準(zhǔn)入門檻、加強消費者權(quán)益保護(hù)、明確第三方資金存管機(jī)構(gòu)、完善信用體系建設(shè)四個方面分別進(jìn)行論述。在保持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新性本質(zhì)的基礎(chǔ)上加強監(jiān)管,探索構(gòu)建適合我國國情的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管框架。
[Abstract]:P2P network lending in China has a rapid development momentum, its business model is also showing a diversified trend, in the current market there are mainly pure platform model, guarantee model. Transfer of creditor's rights and other basic models. In the current situation of these main business models. The legal nature of P2P network lending platform has not been completely defined in the theoretical and practical circles of our country. Due to the uncertainty of the legal positioning, there are loopholes in the regulatory system of the industry. There is a regulatory gray zone, and based on the characteristics of P2P industry itself development, causing a series of legal risks, such as capital risk, credit risk, privacy disclosure. P2P industry regulatory bodies and regulatory methods are not clear. The scope of regulatory responsibility is unclear, the platform circle money running, the financial consumers' rights and interests are damaged, the red line of criminal crimes and other disruptions of the financial market order of negative phenomena frequently appear. Therefore, speeding up the P2P network lending industry unified regulatory system construction is urgent. In addition to the introduction part, the text is composed of four parts. The first part. P2P network lending overview. First of all, the P2P business model in China is classified, and the characteristics of the industry are expounded, then the legal nature of the network lending platform is defined. Because the nature of the law affects the establishment of the regulatory body, and the regulatory subject is an important factor in the construction of regulatory system, it is proposed that our P2P network lending platform has the dual attributes of intermediaries and quasi-financial institutions. Part two. The legal risk of P2P network loan. The risk of embezzlement and withdrawal from investor funds, the risk of borrower fraud and default, the risk of privacy disclosure between borrower and investor. The four aspects of criminal liability risk of illegal financing are analyzed to pave the way for the following regulatory recommendations. The third part is the current situation of P2P network lending supervision. Through the analysis of the existing risks and the problems existing in the P2P industry supervision in China, the necessity of strengthening the supervision is highlighted. In order to further explore the construction of industry regulatory framework. 4th part of P2P network lending regulatory framework construction. According to the current situation of the industry in China, the regulatory principles, regulatory bodies. Regulatory measures have put forward their own views. The detailed discussion is the establishment of regulatory bodies and the improvement of regulatory measures. In terms of regulatory subjects, it is proposed to build the CBRC as the main regulatory body. The people's Bank of China and other relevant departments for the coordination of regulatory agencies, local financial institutions mainly supervision, central financial institutions supervision, the basic regulatory model of self-regulation of trade associations, regulatory measures. From the establishment of industry entry threshold, strengthen the protection of consumer rights and interests, clear third-party fund management institutions. On the basis of maintaining the innovative nature of Internet finance, we should strengthen supervision and explore the regulatory framework of P2P network lending industry, which is suitable for China's national conditions.
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28

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本文編號：1454323