本文關鍵詞：跨國銀行監(jiān)管國際合作機制研究

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【摘要】：在金融全球化背景下,跨國銀行發(fā)展迅速,不同國家銀行間資產負債表聯系緊密,相關國家的金融聯系也相應增強,金融危機跨境傳播的可能性愈發(fā)明顯,這就對跨國銀行監(jiān)管的有效性提出了現實需要。國際社會對跨國銀行監(jiān)管采取的母國監(jiān)管原則要求母國和東道國在監(jiān)管實踐中互相合作、協調,以共同的姿態(tài)合力防范跨國銀行所帶來的各種風險。然而,近年來金融危機的接連發(fā)生暴露了國際社會監(jiān)管合作的無力,也令國際社會重新審視跨國銀行監(jiān)管國際合作機制。金融危機后,國際社會提出通過建立監(jiān)管聯席會議來彌補跨國銀行監(jiān)管國際合作機制的不足,深化監(jiān)管合作。本文試圖研究監(jiān)管聯席會議之于解決跨國銀行監(jiān)管國際合作問題的意義,并探討持續(xù)、深入的監(jiān)管合作需要哪些關鍵要素。論文的第一章分析了跨國銀行監(jiān)管國際合作的重要性以及推動其不斷發(fā)展的現實動力�？鐕y行具有跨國性的特點,其業(yè)務和分支機構遍布多個國家。雖然各分支機構在地域上相互分離,但其內部管理又具有統(tǒng)一趨向性。由相關國家單獨對其境內的分支機構實施監(jiān)管并不能有效防范風險。這就對母國和東道國之間的監(jiān)管合作提出了要求。實踐中跨國銀行的接連倒閉以及金融危機的不斷發(fā)生,直接證明了監(jiān)管合作的重要性。伴隨著這些監(jiān)管失敗的教訓,國際社會對監(jiān)管合作機制進行著一系列的修正和補充。2008年金融危機的發(fā)生反映出監(jiān)管國際合作機制仍然存在阻礙監(jiān)管合作深度展開的障礙�；谖C中暴露出的合作缺陷,國際社會提出建立監(jiān)管聯席會議以作為監(jiān)管國際合作機制的補充,促進監(jiān)管合作關系。本章內容為下文深入研究跨國銀行監(jiān)管國際合作機制提供了相關背景內容。論文的第二章對跨國銀行監(jiān)管國際合作機制進行了全面的分析,以探討其中存在的問題,為后文研究監(jiān)管聯席會議的意義以及完善的監(jiān)管國際合作機制提供基礎。本章從框架和實體安排兩方面進行論述。跨國銀行監(jiān)管國際合作框架主要由三部分構成,分別為以世界銀行、IMF、巴塞爾委員會、FSB等為代表的全球性監(jiān)管合作組織、區(qū)域性監(jiān)管合作機制以及雙邊監(jiān)管合作機制。這些監(jiān)管合作機制在一定程度上搭建起了國家之間展開監(jiān)管合作的平臺,并提供了不少有益的監(jiān)管指引,但不得不提的是,它們大都不具有強制約束力,缺乏法律權威。跨國銀行監(jiān)管國際合作機制缺乏法律約束力的情況表現在兩個方面,一是框架內國際組織所發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則和標準以及相關國家之間的合作協議基本都不具有法律效力,二是沒有一個正式的國際金融監(jiān)管組織對各國實施監(jiān)管合作進行監(jiān)督和制約。在缺乏法律權威的情況下,各國自身的合作利益就成為國家展開合作的主要考慮因素。本文對跨國銀行監(jiān)管國際合作實體安排的研究分別從日常監(jiān)管和危機監(jiān)管兩個角度展開的�？鐕y行監(jiān)管國際合作框架法治化的缺失,導致實踐中監(jiān)管合作主要取決于各國監(jiān)管合作的動機。然而,審視監(jiān)管合作實體安排,其規(guī)則設計沒有很好地利用國家監(jiān)管合作動機,也沒有起到緩解各國監(jiān)管合作利益沖突的作用,從而令監(jiān)管合作關系具有相當的不穩(wěn)定性。第一,在當前跨國銀行監(jiān)管安排下,母國憑借并表監(jiān)管在整個監(jiān)管合作中占據主導地位,客觀上不加區(qū)分地限制了東道國對跨國銀行集團進行監(jiān)管的參與度,未能有效利用那些跨國銀行在其境內具有重大影響的東道國的強烈監(jiān)管合作動機。第二,總體來看,監(jiān)管合作實體安排存在注重日常監(jiān)管而忽視危機處置安排的情況。各國監(jiān)管機構進行監(jiān)管合作的根本動機來源于監(jiān)管失敗所帶來的損失,即跨國銀行危機救助或者破產而導致的成本和損失。在目前缺乏銀行跨境處置安排的情況下,這種成本和損失的承擔一定是國別化的。這就造成了各國在進行監(jiān)管合作時,一定會將本國利益置于銀行集團整體經營安全和全球金融穩(wěn)定的利益之上,導致監(jiān)管合作難以深度展開。監(jiān)管合作機制框架法律權威的缺失結合實體安排在監(jiān)管動機方面的缺陷,導致跨國銀行監(jiān)管合作困難重重。論文第三章探討了國際社會針對當前跨國銀行監(jiān)管合作缺陷所研究出的解決機制,即監(jiān)管聯席會議。該部分詳細介紹了監(jiān)管聯席會議的發(fā)展、特征、組織結構和功能,并深入研究了監(jiān)管聯席會議所體現出的監(jiān)管合作理念革新。經過分析可以看出,該機制彌補了國際監(jiān)管合作機制中母國和東道國監(jiān)管權力分配缺乏良性互動的缺陷,增加了東道國對跨國銀行監(jiān)管的參與度,不過仍然沒有解決缺乏法律約束力以及危機處置安排缺位的問題。因此,監(jiān)管聯席會議并不是解決當前跨國銀行監(jiān)管合作問題的終極方法,完善的監(jiān)管合作機制仍然有待研究和發(fā)展。論文第四章是在上述分析和論證的基礎上,對完善跨國銀行監(jiān)管國際合作機制的思考�；谏衔牡姆治�,本文提出良好的監(jiān)管合作機制除了需要推廣監(jiān)管聯席會議從平臺層面促進母國和東道國的監(jiān)管合作外,還需要構建跨國銀行危機處置機制來緩解母國和東道國監(jiān)管合作動機上的沖突,并且需要推進國際金融監(jiān)管法律權威的確立從而保障當監(jiān)管動機之間的沖突無法避免時各國基于國際法上的義務而承擔監(jiān)管合作的責任。對此,本章提供了具體的政策建議�？鐕y行危機處置本身是一個復雜的問題,本文僅從保障監(jiān)管國際合作關系穩(wěn)定的角度對其構建提出初步建議。在構建跨國銀行危機處置機制方面,本文認同FSB在《金融機構有效處置的關鍵屬性》中所提出的建議,即以單家機構為單位,由母國和對金融機構危機處置有重要利益的東道國的監(jiān)管機構、處置機構等共同組成危機管理組,對該機構的危機處置工作進行準備和實施。從緩解監(jiān)管合作利益沖突的角度來說,銀行跨境危機處置機制至少包括以下兩點核心內容,即處置權的確定以及處置成本和損失的分擔約定。針對跨國銀行監(jiān)管合作,巴塞爾委員會、FSB等國際組織都已經制定了大量政策,然而,這些政策都不具有法律效力,導致各國在實踐中以自身利益為首要考量因素,一旦合作可能會產生不利影響時,合作即告終止。為此,促進國際金融軟法的“硬化”對保障監(jiān)管合作具有重要作用。文章認為,遵循法律途徑對國際金融軟法進行“硬化”需要兩個條件配合。一是在制定國際金融軟法時應當全面考慮與尊重不同國家市場發(fā)育程度、市場結構、金融監(jiān)管法治化水平等差異性,盡可能兼顧大多數國家利益要求,從而確保這些規(guī)則能夠受到普遍接受。二是需要增加對國際金融軟法規(guī)定的配套監(jiān)督與懲罰機制,故有必要建立一個國際金融監(jiān)管組織。為此,文章對建立國際金融監(jiān)管組織作出了深入的探索,探討了其建立的路徑并分析了新的國際金融監(jiān)管組織所應當具有的特征。論文第五章是在結合上文的分析基礎上對我國跨國銀行監(jiān)管國際合作現狀和具體建議的分析,以期完善我國參與跨國銀行監(jiān)管合作的相關制度。
【關鍵詞】：跨國銀行監(jiān)管 國際合作 監(jiān)管聯席會議
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：D996.2
【目錄】：

• 摘要2-6
• Abstract6-13
• 導言13-19
• 一、問題的提出13
• 二、研究價值及意義13-14
• 三、文獻綜述14-17
• 四、主要研究方法17-18
• 五、論文結構18
• 六、論文主要創(chuàng)新及不足18-19
• 第一章 跨國銀行監(jiān)管國際合作概述19-24
• 第一節(jié) 跨國銀行監(jiān)管國際合作的重要性19-20
• 一、跨國銀行有效監(jiān)管的必要性19
• 二、跨國銀行有效監(jiān)管的前提——跨國銀行監(jiān)管國際合作19-20
• 第二節(jié) 跨國銀行監(jiān)管國際合作的現實動力20-24
• 一、赫斯塔特銀行和富蘭克林國民銀行倒閉推動巴塞爾委員會的建立21
• 二、BCCI的倒閉建立起母國并表監(jiān)管原則21-22
• 三、2008年金融危機的爆發(fā)促使監(jiān)管聯席會議制度的推廣22-24
• 第二章 跨國銀行監(jiān)管國際合作機制及其缺陷分析24-39
• 第一節(jié) 跨國銀行監(jiān)管國際合作框架24-30
• 一、全球性監(jiān)管合作24-29
• 二、區(qū)域性監(jiān)管合作29
• 三、雙邊監(jiān)管合作29-30
• 第二節(jié) 跨國銀行監(jiān)管國際合作框架存在的問題30-32
• 一、監(jiān)管合作規(guī)則缺乏約束力30-31
• 二、缺乏正式國際金融監(jiān)管機構31-32
• 第三節(jié) 跨國銀行監(jiān)管國際合作實體安排32-36
• 一、跨國銀行日常監(jiān)管國際合作實體安排32-34
• 二、危機發(fā)生后跨國銀行監(jiān)管國際合作實體安排34-36
• 第四節(jié) 跨國銀行監(jiān)管國際合作實體安排存在的問題36-39
• 一、缺乏母國和東道國監(jiān)管權力的良性互動37
• 二、缺乏事前危機處置安排37-39
• 第三章 跨國銀行監(jiān)管國際合作的新機制 ——監(jiān)管聯席會議39-46
• 第一節(jié) 監(jiān)管聯席會議的發(fā)展39-40
• 第二節(jié) 監(jiān)管聯席會議的特征、組織結構與功能40-43
• 一、監(jiān)管聯席會議的特征40-41
• 二、監(jiān)管聯席會議的組織結構41-42
• 三、監(jiān)管聯席會議的主要功能42-43
• 第三節(jié) 監(jiān)管聯席會議所展現的監(jiān)管合作理念革新43-45
• 一、強調母國監(jiān)管與東道國監(jiān)管的良性互動43-44
• 二、重視日常監(jiān)管與危機管理的統(tǒng)籌兼顧44-45
• 第四節(jié) 監(jiān)管聯席會議的不足之處45-46
• 一、未突破監(jiān)管國際合作法治化欠缺的困境45
• 二、未解決缺乏事前危機處置機制所帶來的難題45-46
• 第四章 完善跨國銀行監(jiān)管國際合作機制的思考46-56
• 第一節(jié) 大力推廣監(jiān)管聯席會議46-47
• 第二節(jié) 初步構建跨國銀行危機處置合作機制47-51
• 一、跨國銀行危機處置合作的障礙48-49
• 二、跨國銀行危機處置合作機制的初步構建49-51
• 第三節(jié) 推進監(jiān)管合作法律權威的確立51-56
• 一、國際金融軟法的效力保障51-52
• 二、建立國際金融監(jiān)管機構52-56
• 第五章 中國參與跨國銀行監(jiān)管國際合作的現狀和建議56-61
• 第一節(jié) 中國參與跨國銀行監(jiān)管國際合作的現狀56-57
• 第二節(jié) 中國參與跨國銀行監(jiān)管國際合作的具體建議57-61
• 一、完善我國跨國銀行監(jiān)管立法58-59
• 二、利用監(jiān)管聯席會議加強監(jiān)管合作深度59
• 三、建立銀行跨境危機處置合作機制59
• 四、積極應對監(jiān)管合作法律權威建立的趨勢59-61
• 結語61-62
• 參考文獻62-66
• 在讀期間發(fā)表的學術論文與研究成果66-67
• 后記67-69

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