本文關(guān)鍵詞： 金融包容 國際合作 金融服務(wù)提供者 金融消費者 金融監(jiān)管　出處：《武漢大學(xué)》2014年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：包容性發(fā)展逐漸成為當(dāng)代提倡的一種經(jīng)濟發(fā)展模式。在國際金融領(lǐng)域,體現(xiàn)包容性要求的金融包容理念,受到越來越多國家、國際組織、學(xué)者及相關(guān)研究人員的關(guān)注和重視。圍繞著金融包容的國際合作取得初步成果,同時也促進各國開展提高金融系統(tǒng)包容性的金融改革實踐。有鑒于此,本文試圖探索金融包容的法律問題,并為中國推進金融包容的法制改革提供有益的建議。 除引言和結(jié)語外,本文主體部分共分五章進行論述： 第一章系統(tǒng)梳理了金融包容概念的萌芽、發(fā)展和形成過程,提煉和總結(jié)出金融包容的定義,主要可以從金融服務(wù)的獲得渠道、金融服務(wù)的使用水平以及金融服務(wù)的質(zhì)量等三個基本方面進行定義,而金融包容的外延涉及金融市場中的供求關(guān)系和監(jiān)管關(guān)系。從內(nèi)涵和外延來看,金融包容有別于早期的“小微信貸”、“微型金融”的概念,以及金融包容的內(nèi)容比“普惠金融”的內(nèi)容更加豐富,符合包容性發(fā)展的國際經(jīng)濟發(fā)展趨勢,具有豐富的內(nèi)涵和現(xiàn)實意義。 第二章深入探討了金融包容的法理問題。首先,金融包容的具有十分清晰的價值追求,公平、自由、正義是金融包容的最重要的價值追求,符合當(dāng)代世界經(jīng)濟、社會發(fā)展的共識。其次,金融包容所體現(xiàn)的公平性和包容性,符合發(fā)展權(quán)的內(nèi)在要求,是發(fā)展權(quán)在經(jīng)濟領(lǐng)域的具體表現(xiàn),這是金融包容最重要的權(quán)利來源；民法中的財產(chǎn)權(quán)和競爭法的公平競爭權(quán)也構(gòu)成了金融包容的兩個重要權(quán)利來源。最后,金融消費者和金融服務(wù)提供者作為金融市場的主體,在侵犯了他人、社會等利益的時候,需要平等地承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。金融服務(wù)提供者作為營利性的組織,對于利益最大化的本質(zhì)往往就造成了金融排斥的現(xiàn)象,則需要明確金融服務(wù)提供者的社會責(zé)任,同時也作為其權(quán)利行使的一種約束力,更好對弱勢的金融消費者進行保護。在責(zé)任承擔(dān)方面,為了更好地維護金融秩序,同時也保障金融市場的自由,對于金融市場主體的追責(zé)原則首先要循序責(zé)任法定原則。 第三章全面分析了金融包容的主體,包括金融消費者、金融服務(wù)提供者、金融監(jiān)管主體。首先,金融消費者的外延擴展為除自然人外的法人及其他組織,符合金融市場的客觀現(xiàn)實要求。第二,從現(xiàn)實情況出發(fā),把金融服務(wù)提供者分為正規(guī)的服務(wù)提供者和非正規(guī)的服務(wù)提供者；特別地,對于非正規(guī)金融服務(wù)提供者而言,明確其監(jiān)管措施或者明確其法律地位是大部分發(fā)展中國家面臨的普遍問題。第三,監(jiān)管主體具有多元化的特點,政府性的監(jiān)管機構(gòu)和非政府性的監(jiān)管組織相互配合,同時體現(xiàn)了金融監(jiān)管的包容性、開放性、透明性。 第四章重點闡述了金融包容的原則和措施。綜合金融包容的基本含義、國際組織的重要實踐以及國際法的基本原則,可以歸納了以下五個原則：國家主導(dǎo)下的市場多樣性原則、金融產(chǎn)品的銷售適用性原則、金融消費者的傾斜保護原則、監(jiān)管機制下的風(fēng)險控制原則、國際合作與交流原則。根據(jù)金融包容的三個重要內(nèi)涵,現(xiàn)階段金融包容需要構(gòu)建以下三個基本內(nèi)容的措施：第一,拓寬獲得渠道的法律措施；第二,提高使用水平的法律措施；第三,提高服務(wù)質(zhì)量的法律措施,尤其在金融危機之后,需要改革和完善促進金融消費者教育以及金融消費者保護的制度。 第五章明確提出了中國推進金融包容的合理化建議。首先,分析了中國推進金融包容的現(xiàn)實制約問題,現(xiàn)存情況包括農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)、小微企業(yè)融資、金融消費者保護水平等問題的制約。其次,考察了中國推進金融包容的法制現(xiàn)狀。再次,探討了在推進金融包容過程中需要協(xié)調(diào)的相關(guān)法律問題。最后,結(jié)合上述的情況明確了現(xiàn)階段法制建設(shè)的幾點建議：明確法制建設(shè)總體目標、加強宏觀金融政策指導(dǎo)、保障多層次的金融創(chuàng)新、鼓勵多元化的融資渠道、重視金融消費者的保護。
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【學(xué)位授予單位】：武漢大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D996.2

【參考文獻】

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本文編號：1477294