本文關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控研究

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【摘要】：網(wǎng)絡(luò)借貸作為民間借貸的有機(jī)組成部分，順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融和金融脫媒的發(fā)展趨勢(shì)，它憑借較低的準(zhǔn)入門檻，低廉的交易成本，超越時(shí)空界限，搭建起資金融入者和資金融出者之間的溝通平臺(tái)，為民眾提供投資渠道的同時(shí)滿足了小微企業(yè)的融資需求，成為彌補(bǔ)正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，贏得市場(chǎng)及政府監(jiān)管層面的肯定。然而，在經(jīng)歷初期階段高速發(fā)展的同時(shí)也暴露出諸多問題，其中蘊(yùn)含的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)更成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。如何有效預(yù)防網(wǎng)絡(luò)借貸中的經(jīng)濟(jì)犯罪，如何防控網(wǎng)絡(luò)借貸中的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)成為本文的研究重點(diǎn)及意義所在。 本文在現(xiàn)行法律制度框架范圍內(nèi)利用實(shí)證分析法對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀及其中的經(jīng)濟(jì)犯罪現(xiàn)狀進(jìn)行分析，利用典型案例對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的特征進(jìn)行簡(jiǎn)要概括，結(jié)合后現(xiàn)代聚焦風(fēng)險(xiǎn)的犯罪預(yù)防理論，提出網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式，在此基礎(chǔ)上提出綜合防控對(duì)策，從而對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管機(jī)制的確立和網(wǎng)貸平臺(tái)自身防御機(jī)制的構(gòu)建提供有益幫助。本文除緒論外，共分為四個(gè)部分： 第一部分為國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評(píng)。筆者在對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸和民間借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀進(jìn)行綜述的基礎(chǔ)上提出網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)回歸金融中介的本質(zhì)，不宜突破中介身份的底線，而現(xiàn)有網(wǎng)貸平臺(tái)并非全部符合P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的各項(xiàng)必備構(gòu)件，故統(tǒng)稱為“網(wǎng)絡(luò)借貸”更為合適。針對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)犯罪，筆者認(rèn)為應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化定量分析，以增強(qiáng)結(jié)論的信度與效度，提升實(shí)踐可操作性。法律制度需逐步完善，為應(yīng)對(duì)眼前問題而倉(cāng)促制定未經(jīng)全盤考慮的制度規(guī)范無(wú)疑會(huì)引發(fā)無(wú)窮后患。 第二部分介紹我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀。通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀展開實(shí)證分析，利用獲取的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)量、成交額、投融資人數(shù)、收益及網(wǎng)貸平臺(tái)中的“問題平臺(tái)”分別加以量化分析，初步估算2013年全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)總成交量達(dá)1958億元，貸款存量為258億元，出借人數(shù)超過(guò)30萬(wàn)，其他統(tǒng)計(jì)項(xiàng)的年增長(zhǎng)率也都在高位運(yùn)行。 第三部分著重于網(wǎng)絡(luò)借貸中的經(jīng)濟(jì)犯罪案例研究與經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)分析。通過(guò)“優(yōu)易網(wǎng)”的案例分析，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者從事的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)如下特征：假借大企業(yè)之名夸大企業(yè)實(shí)力；利用高額回報(bào)吸引大量投資；虛構(gòu)大量貸款人信息；客戶資金安全無(wú)保障；提供虛假擔(dān)保；利用多種渠道進(jìn)行廣泛宣傳；監(jiān)管機(jī)關(guān)的事前監(jiān)督與預(yù)警機(jī)制缺失等。 筆者將社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)中“危害后果發(fā)生的可能性”引入到犯罪風(fēng)險(xiǎn)中“犯罪行為發(fā)生的可能性”，分析了犯罪風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的可行性，借鑒后現(xiàn)代聚焦風(fēng)險(xiǎn)的犯罪預(yù)防理論，提出網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)因素存在于網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者和借款人兩個(gè)方面。 第四部分提出網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策。分別從監(jiān)管機(jī)制的確立，網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)制的完善，法律制度的綜合改革，公安機(jī)關(guān)的防范、打擊，借貸雙方的自我保護(hù)等方面提出網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)濟(jì)犯罪的防控對(duì)策：提出建立風(fēng)險(xiǎn)防控為主、合規(guī)審查為輔的監(jiān)管策略；網(wǎng)貸平臺(tái)自身要從完善行業(yè)自律、運(yùn)營(yíng)流程、制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等幾個(gè)方面加強(qiáng)犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控；公安機(jī)關(guān)作為打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的主體，不僅需要在深入研究該類犯罪行為規(guī)律，制定完善的偵查策略基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)偵查打擊力度，還應(yīng)從信息情報(bào)的獲取、各級(jí)公安機(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)、嫌疑人資料數(shù)據(jù)庫(kù)的建立等幾個(gè)方面入手構(gòu)建日常的防范機(jī)制；借貸雙方自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，社會(huì)媒體監(jiān)督力度的加大都有助于遏制網(wǎng)貸平臺(tái)中經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的發(fā)生。
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：D917.6

【參考文獻(xiàn)】

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