財產(chǎn)保險包括哪些？

　　財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)�？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。廣義上財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。與家庭有關(guān)的僅指財產(chǎn)損失保險，主要有家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險、機動車保險、自行車保險、房屋保險、家用電器專項保險等。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
　　
　　財產(chǎn)保險的的保險標(biāo)的必須是可以用貨幣來衡量其價值的財產(chǎn)或利益，財產(chǎn)保險對于保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟補償，財產(chǎn)保險屬于商業(yè)經(jīng)營保險，財產(chǎn)保險中，投保人、被保險人與收益人通常是一致的，防災(zāi)防損意識對于財產(chǎn)保險非常重要。
　　
　　家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險.根據(jù)保險責(zé)任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。
　　
　　災(zāi)害損失險的保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。通常包括：
　　
　　1、日用品、床上用品;
　　
　　2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
　　
　　3、家用電器，文化、娛樂用品;
　　
　　4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)保險實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進(jìn)行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標(biāo)的。使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。堅持損失補償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生.在實施損失補償原則時應(yīng)該注意，保險公司的賠償金額以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t也是由損失補償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進(jìn)行分?jǐn)�，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實行重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進(jìn)行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分?jǐn)偡绞接斜ｋU金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　
　　應(yīng)該注意銷售財產(chǎn)保險之類的同時財產(chǎn)保險保單將顯示銷售人員姓名及《職業(yè)證》號，消費者如發(fā)現(xiàn)保單上顯示的銷售人員信息與銷售保單的人員信息不一致，則原銷售人員可能不具備銷售資格，消費者可向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會舉報。市民為保障自身合法權(quán)益，在購買財產(chǎn)保險時，應(yīng)填寫《投保單》、《保險銷售事項確認(rèn)單》等相關(guān)文件，要求銷售人員對保險條款進(jìn)行解釋，特別是對免責(zé)條款進(jìn)行說明。真實簽署并妥善保管上述文件，在發(fā)生保險合同銷售糾紛時，是保障自身合法權(quán)益的重要憑證。產(chǎn)生賠付的時候，市民應(yīng)直接向保險公司領(lǐng)取車險賠款，不要委托汽車銷售、維修企業(yè)等第三方收取賠款，，也不要將身份證原件、銀行賬戶原件等交給第三方，防止不法機構(gòu)和人員利用身份證、銀行賬戶等證件制造假賠案。根據(jù)現(xiàn)行車輛保險條款，投保車輛上年發(fā)生賠案，可能會導(dǎo)致下年保費上調(diào)。