發(fā)布時(shí)間：2016-07-16 13:10

第一章  導(dǎo)  論 

第一節(jié)  研究背景與意義
非法集資活動手段多種多樣、以高額回報(bào)當(dāng)作誘餌、涉案受害者眾多、金額普遍巨大是它的顯著特征。非法集資活動影響甚廣，不僅會增加政府宏觀調(diào)控的不可控性，擾亂金融秩序,還會導(dǎo)致大量的非理性投資，極易給受害群眾帶來直接損失，由此引發(fā)社會不安定因素。民間借貸的扭曲發(fā)展造成了非法集資的頻繁爆發(fā)，雖然目前還是局部性的，但非法集資與中小企業(yè)融資相互糾纏，反映出的體制性缺陷應(yīng)引起相關(guān)部門的警惕與深思，并采取必要措施，避免引發(fā)整個(gè)信貸市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 本文的研究目的在于解決已有研究文獻(xiàn)的不足之處：一是從非法集資微觀主體的角度考慮非法集資犯罪主體的性別差異，分析犯罪主角性別差異因素對非法集資的影響；二是特別關(guān)注女性在非法集資中的特殊表現(xiàn)，并通過搜集案例數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，研究女性微觀特征如文化程度、年齡、采用的作案手段、選擇的作案地區(qū)等對她們的作案規(guī)模的影響，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步探討遏制非法集資發(fā)生的政策建議。 
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第二節(jié)  研究內(nèi)容和方法
本文以非正規(guī)金融理論為指導(dǎo)，并結(jié)合社會學(xué)原因，同時(shí)運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的多元線性回歸模型分析和統(tǒng)計(jì)分析，研究我國非法集資主體的性別差異、文化程度、作案手段等微觀個(gè)體特征，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的政策建議。 本文的研究內(nèi)容主要有：首先，通過對所搜集的非法集資案例進(jìn)行研究，探討分析女性和男性犯罪主體在非法集資案中的不同特征。運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件，分別對女性和男性非法集資案例數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，對比分析他們在作案年齡、文化程度、作案地、作案時(shí)間、作案手段等方面具有的不同特征。其次，探討非法集資犯罪主體的性別差異，研究性別因素是否為顯著影響非法集資的重要原因。因?yàn)榕詺v來地位都比男性地位低，雖然近年來由于社會和經(jīng)濟(jì)的雙重轉(zhuǎn)型，女性地位都有了較大提高，但是女性在社會生活的各方面仍得不到公平對待，特別是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，相較于男性，女性由于各種原因更容易遭到信貸限制，再加上由于她們自身所具有的獨(dú)特優(yōu)勢，她們會更多地轉(zhuǎn)向于民間借貸，甚至進(jìn)行非法集資。性別差異就很可能成為了影響非法集資的重要因素，，所以本文運(yùn)用實(shí)證數(shù)據(jù)對此進(jìn)行檢驗(yàn)分析。最后，探討女性犯罪主體大量進(jìn)行非法集資的微觀影響因素。近年來的非法集資大案有不少都是女性主導(dǎo)的，研究女性為什么能主導(dǎo)這些非法集資大案很有必要。在前文進(jìn)行了非法集資性別差異檢驗(yàn)之后，為了研究究竟是哪些因素使得女性能夠進(jìn)行大額的非法集資，本文著重分析女性主體的特征性優(yōu)勢，具體地說，就是通過實(shí)證回歸分析，研究女性的年齡、文化程度、采取的作案手段、作案地、擔(dān)任職位等對非法集資規(guī)模的影響。
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第二章  文獻(xiàn)綜述 

近年來，許多民間資本比較發(fā)達(dá)的地區(qū)如溫州、鄂爾多斯等都出現(xiàn)了大量的企業(yè)倒閉、破產(chǎn)的現(xiàn)象，這些企業(yè)中絕大多數(shù)都是中小民營企業(yè)，究其原因，大部分中小企業(yè)都是因?yàn)橘Y金鏈斷裂導(dǎo)致無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這突出了民間借貸非法集資問題在這些地區(qū)的嚴(yán)重性。非法集資活動手段多種多樣、以高額回報(bào)當(dāng)作誘餌、涉案受害者眾多、金額普遍巨大是它的顯著特征。非法集資活動影響甚廣，不僅會增加政府宏觀調(diào)控的不可控性，擾亂金融秩序,還會導(dǎo)致大量的非理性投資，極易給受害群眾帶來直接損失，由此引發(fā)社會不安定因素。民間借貸的扭曲發(fā)展造成了非法集資的頻繁爆發(fā)，雖然目前還是局部性的，但非法集資與中小企業(yè)融資相互糾纏，反映出的體制性缺陷應(yīng)引起相關(guān)部門的警惕與深思，并且采取必要措施，避免引發(fā)整個(gè)信貸市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對非法集資活動的相關(guān)研究就顯得十分有必要，對此已有眾多學(xué)者進(jìn)行了相關(guān)研究。

第一節(jié)  國內(nèi)研究狀況  
近年來，非法集資已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多學(xué)者的關(guān)注焦點(diǎn)問題，他們進(jìn)行了眾多研究。較多的是關(guān)于非法集資的基本理論問題的研究，主要包括非法集資的概念、特征以及危害等的研究。李微(2009)認(rèn)為非法集資是指單位或個(gè)人并沒有經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)也并未按照法定程序發(fā)行金融產(chǎn)品來向不特定的社會公眾籌資，其中以非法發(fā)行股票、債券以及其他權(quán)證的方式居多。李有星（2012）則以非法集資概念的歷史沿革為研究角度，對非法集資概念進(jìn)行了狹義和廣義的區(qū)分,并指出學(xué)界對非法集資的狹義概念在認(rèn)識上還存在一定的偏差,而正確把握非法集資的狹義概念對于構(gòu)建完善非法集資的法律規(guī)制體系更具有理論和現(xiàn)實(shí)意義。在現(xiàn)行非法集資刑法機(jī)制探究和重構(gòu)方面，彭冰(2008)則批判了司法實(shí)務(wù)中運(yùn)用非法吸收公眾存款罪定性和處理絕大多數(shù)非法集資行為的現(xiàn)象,他認(rèn)為現(xiàn)有的刑事規(guī)制路徑需要考慮融資的不同方式和各自的特點(diǎn),才能精確打擊不同形式的集資行為。而張明楷(2006)則對集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪進(jìn)行了對比分析，結(jié)合自己的觀點(diǎn)，從規(guī)范層面就非法集資類犯罪的主要罪名進(jìn)行了詳盡的學(xué)理解釋。以上的這些研究都主要是從刑法的角度對非法集資進(jìn)行的探討。
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第二節(jié)  國外研究狀況
許多學(xué)者都研究認(rèn)為私人企業(yè)普遍受到正規(guī)金融的排斥(Tsai,  2002； Vicziany，Zhang,  2005)，因此他們不得不轉(zhuǎn)而依賴非正規(guī)金融來獲得資金(Allen, Qian, 2005)。Lloyd Blanchard，Bo Zhao 等（2007）則發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)在向資金互助公司或放貸公司借款時(shí)會面臨更高的利率限制。Shoji 等（2012）也認(rèn)為窮人由于與缺少擔(dān)保抵押物，所以常常被正規(guī)金融渠道拒絕，同時(shí) Ray（1998）發(fā)現(xiàn)考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，若給窮人貸款，則他們更可能違約，因此他們則更可能轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融，以此來減輕他們的信貸限制，以獲得所必須的資金(Guirkinger, 2008)。而與通常所說的人們是在受到正規(guī)金融的排斥才選擇非正規(guī)金融的看法不同的是，Mayada M. Baydas(1995)通過調(diào)查埃及的一個(gè)大的農(nóng)業(yè)銀行，發(fā)現(xiàn)許多銀行職工他們并未受到銀行信貸的排斥，但他們都廣泛的參與非正規(guī)金融，因此這篇文章認(rèn)為埃及提供的正規(guī)金融并沒有滿足人們所需要的金融服務(wù)，所以大家才會廣泛地參與非正規(guī)金融。
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第三章  理論分析與理論假設(shè) .......... 10 
第一節(jié)  理論分析 .... 10 
第二節(jié)  理論假設(shè) .... 11 
第四章  樣本來源與研究方法 .......... 14 
第一節(jié)  研究樣本的獲取 ....... 14 
第二節(jié)  樣本基本情況 ......... 14 
第三節(jié)  分析研究方法 ......... 16 
第五章  計(jì)量實(shí)證與結(jié)果分析 .......... 19 
第一節(jié)  描述性統(tǒng)計(jì)分析 ....... 19 
第二節(jié)  多重共線性分析 ....... 26 
第三節(jié)  實(shí)證模型設(shè)計(jì) ......... 27 
第四節(jié)  實(shí)證結(jié)果分析 ......... 29 

第五章  計(jì)量實(shí)證與結(jié)果分析 

第一節(jié)  描述性統(tǒng)計(jì)分析 

為了研究非法集資案中的涉案女性的分布特征以及探尋女性主體在非法集資案中的作用，本文首先統(tǒng)計(jì)分析了所有非法集資案例的分布特征，再以男性非法集資案例為對比，著重統(tǒng)計(jì)分析了這些女性非法集資案的事發(fā)地點(diǎn)和事發(fā)時(shí)間以及涉案女性的年齡分布層次和文化程度概況。結(jié)果如下表所示：本文通過所搜集的 250 個(gè)非法集資案例進(jìn)行總體的統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)除了西藏地區(qū)沒有發(fā)現(xiàn)有非法集資案爆發(fā)外，其他全國各地區(qū)都有非法集資發(fā)生，同時(shí)這些非法集資案的事發(fā)地點(diǎn)集中趨勢比較明顯，其中北京地區(qū)最多，達(dá)到 37 例，占比達(dá) 14.80%，其次是浙江和河南地區(qū)，占比分別達(dá)到 12%、7.6%。從上表中可以看出，總體來看，250 個(gè)非法集資案主要是發(fā)生在 1996 年、2010 年至 2012 年之間，其中 2012 年發(fā)生的案例最多，達(dá)到 37 例，占總共案例的 14.57%，其次依次是 1996、2010、2011 年，這三年的比例都在 8.5%以上。這四年案例合計(jì)達(dá)到 107 例，占所有案例的 42.13%，接近半數(shù)。 

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結(jié)論 

本文以通過網(wǎng)絡(luò)搜集的非法集資案例數(shù)據(jù)為樣本，實(shí)證檢驗(yàn)了非法集資與性別的關(guān)系以及女性非法集資的微觀影響因素。通過描述性統(tǒng)計(jì)研究發(fā)現(xiàn)，與男性主導(dǎo)的非法集資案相比，女性主導(dǎo)參與的非法集資案的微觀特征有較大的不同。具體地，非法集資女性案例分布地點(diǎn)較為集中，主要分布在浙江、湖北、北京三個(gè)省市；案發(fā)時(shí)間也主要集中在 2008 年、2010 年、2012 年，這說明女性非法集資案很可能和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢緊密聯(lián)系，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的偶然劇烈變化會導(dǎo)致女性參與非法集資的集中爆發(fā)；涉案女性年齡集中在31-40 歲之間，較男性而言偏年輕化；女性文化程度也偏低，高中及中專段比例較大，而男性則是大學(xué)及大專以上的人數(shù)最多。?同時(shí)，經(jīng)過模型回歸實(shí)證分析，可知性別確實(shí)是影響非法集資的一個(gè)顯著因素，在其他相同條件下，女性比男性的非法集資規(guī)模要大。 其次，從統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看，女性的平均受教育程度要低于男性，在保證男女文化程度相同的前提下，女性的非法集資規(guī)模會比男性的更高，所以非法集資主體的文化程度的高低是影響非法集資規(guī)模的一個(gè)正向因素。因?yàn)橐环矫�，由于文化程度是對一個(gè)人個(gè)人修養(yǎng)的體現(xiàn)，同時(shí)也是影響個(gè)人社會網(wǎng)絡(luò)的重要因素，在中國歷來比較看重文化的氛圍里，有較高文化程度的人都越能受到別人的尊重和信賴，也更容易讓受害者降低戒心；另一方面，文化程度越高的人，一般來說所接觸的知識更多，眼界也比一般人開闊，在誘導(dǎo)投資者方面有更多技巧。
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參考文獻(xiàn)(略)  

本文編號：71983