緒   論 

一、選題背景與意義
最高額抵押是當(dāng)事人設(shè)定最高擔(dān)保限額于特定財(cái)產(chǎn)、以擔(dān)保將來(lái)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)的擔(dān)保方式。①最高額抵押不同于一般抵押，是一種特殊的抵押擔(dān)保制度。在最高額抵押制度中，被擔(dān)保債權(quán)為不特定的一系列債權(quán)，被擔(dān)保債權(quán)可以隨時(shí)發(fā)生，也可以隨時(shí)消滅。最高額抵押打破了一般抵押中被擔(dān)保債權(quán)與抵押權(quán)一一對(duì)應(yīng)的特點(diǎn)，有助于簡(jiǎn)化交易流程，降低交易成本，對(duì)資金融通和商品流通的發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。在最高額抵押制度中，被擔(dān)保債權(quán)的確定至關(guān)重要，它決定著最高額抵押權(quán)人的優(yōu)先受償范圍和最高額抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的范圍。為此，我們應(yīng)當(dāng)注重對(duì)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的研究與應(yīng)用。在日常經(jīng)濟(jì)交往過(guò)程中，最高額抵押對(duì)被擔(dān)保債權(quán)有著強(qiáng)大的保障功能，已在銀行貸款業(yè)務(wù)中得到了較為廣泛的應(yīng)用。②最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定對(duì)抵押權(quán)人和抵押人都有重要的意義。為此，筆者希望通過(guò)闡述最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的必要性，研究分析最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的事由和效力，并結(jié)合在實(shí)踐中遇到的問(wèn)題，提出自己的觀點(diǎn)和建議，以期能拋磚引玉，使大家更能深刻的理解和應(yīng)用最高額抵押制度。 
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二、國(guó)內(nèi)外的立法現(xiàn)狀
最高額抵押制度最早起源于德國(guó)民法，至今已經(jīng)歷了上百年的發(fā)展。其獨(dú)特的提高交易效率的功能和物權(quán)擔(dān)保的效果，得到了各國(guó)法律界的重視。在全球經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的背景下，許多國(guó)家都規(guī)定了最高額抵押制度。其中，又以日本及我國(guó)臺(tái)灣等地對(duì)最高額抵押制度應(yīng)用最為廣泛，最高額抵押的應(yīng)用率已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了一般抵押。③這些國(guó)家和地區(qū)也都對(duì)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定有著詳細(xì)的規(guī)定。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)仿效國(guó)外立法，引入最高額抵押制度，并于1995 年實(shí)行的《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》）第三章第五節(jié)中首次對(duì)最高抵押制度進(jìn)行了規(guī)定，第 59 條規(guī)定“本法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保�！痹谥箢C布的《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》）第十六章第二節(jié)充實(shí)了對(duì)最高額抵押制度的規(guī)定，便于最高抵押制度在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中得到廣泛應(yīng)用�？墒�，我國(guó)目前也僅在《物權(quán)法》第 206 條中規(guī)定了最高額抵押權(quán)人確定被擔(dān)保債權(quán)的六種確定事由：（一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（二）沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；（三）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（四）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（五）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（六）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。這與其他國(guó)家和地區(qū)的規(guī)定相比，還有許多不完善的地方。比如，對(duì)當(dāng)事人約定被擔(dān)保債權(quán)確定期間長(zhǎng)短沒(méi)有規(guī)定、對(duì)當(dāng)事人行使請(qǐng)求權(quán)的方式也沒(méi)明確規(guī)定等等。這就可能會(huì)給最高額抵押權(quán)人和最高額抵押人的日常交易帶來(lái)不便，阻礙社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 
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第一章   概述最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的特征及其確定的意義概述

一、最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的特征
最高額抵押中的被擔(dān)保債權(quán)，是指最高額抵押人與最高額抵押權(quán)人協(xié)議，在最高額限度內(nèi)，以抵押財(cái)產(chǎn)擔(dān)保將來(lái)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)。④在最高額抵押制度中，被擔(dān)保的債權(quán)是一種特殊的債權(quán)，除了具備一般債權(quán)所共有的特征外，還具有如下特性：一般抵押在設(shè)立抵押時(shí)，債權(quán)已經(jīng)存在，不存在因債權(quán)不發(fā)生而引起抵押法律關(guān)系消滅的法律事實(shí)，⑤因此一般抵押制度是為特定債權(quán)設(shè)立的擔(dān)保。而在最高額抵押制度中，被擔(dān)保債權(quán)從最高額抵押設(shè)定時(shí)起到最后被確定之前，被擔(dān)保債權(quán)都是不特定的。在此期間內(nèi)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)可以隨時(shí)發(fā)生，也可以隨時(shí)消滅。直到約定或法定的事由出現(xiàn)，最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)才歸于確定，，最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)由不特定的債權(quán)轉(zhuǎn)化為特定的債權(quán)。最高額抵押的設(shè)立并不依托于被擔(dān)保債權(quán)的存在。在設(shè)立最高額抵押時(shí)，當(dāng)事人約定的最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)可能還未發(fā)生，當(dāng)事人只能對(duì)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)發(fā)生的期間和種類進(jìn)行約定。所以說(shuō)，最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)在確定前為不特定的債權(quán)。 
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二、最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的意義
最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定，是指對(duì)最高額抵押被擔(dān)保的債權(quán)范圍進(jìn)行定額化的事由出現(xiàn)后，對(duì)最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)額進(jìn)行的固定化。⑨最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定后，最高額抵押權(quán)人和最高額抵押人的相應(yīng)權(quán)利義務(wù)都隨之確認(rèn)。因此，最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定在最高額抵押制度中具有重要的意義。在最高額抵押中，被擔(dān)保債權(quán)的確定與最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是不同的。最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定是債權(quán)范圍和最高額抵押權(quán)人優(yōu)先受償范圍的確定。這種確定使最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)成為可能，是最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的必要前提。 根據(jù)《物權(quán)法》第 207 條的規(guī)定，最高額抵押權(quán)除適用第十六章第二節(jié)規(guī)定外，適用該章第一節(jié)關(guān)于一般抵押權(quán)的規(guī)定。由此規(guī)定可以看出，被擔(dān)保債權(quán)確定后，最高額抵押權(quán)在性質(zhì)上變更為一般抵押權(quán)，⑩轉(zhuǎn)化后的最高額抵押權(quán)從屬于確定后的債權(quán)。在最高額抵押中，最高額抵押權(quán)人行使抵押權(quán)是確保被擔(dān)保債權(quán)能夠優(yōu)先受償?shù)闹匾绞�；而最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定是最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的前提。那么，最高額抵押權(quán)人行使抵押權(quán)，首先需要確定在被擔(dān)保期限內(nèi)哪些債權(quán)屬于最高額抵押中被擔(dān)保的債權(quán)，否則最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)就無(wú)從談起。 
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第三章   最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定后的效力 .... 22 
一、最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)樘囟▊鶛?quán) ....... 22 
二、最高額抵押權(quán)人的被擔(dān)保債權(quán)范圍確定 ..... 22 
三、最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)化為一般抵押權(quán) ..... 24 
（一）最高額抵押權(quán)的相對(duì)獨(dú)立性 ...... 24 
（二）最高額抵押權(quán)的優(yōu)先受償仍受到最高額的限制 .... 24 
四、產(chǎn)生債權(quán)結(jié)算請(qǐng)求權(quán) ....... 25 
五、產(chǎn)生減額請(qǐng)求權(quán) ......... 25 
六、產(chǎn)生最高額抵押消滅請(qǐng)求權(quán) ....... 26 
第四章   最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定在實(shí)踐中遇到的問(wèn)題 ........ 28 
一、如何約定被擔(dān)保債權(quán)的確定期間 ..... 28 
二、抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押.......29 
三、債務(wù)人、最高額抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷....... 30 

第四章   最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定在實(shí)踐中遇到的問(wèn)題

一、如何約定被擔(dān)保債權(quán)的確定期間 
根據(jù)《物權(quán)法》第 206 條第 1 項(xiàng)的規(guī)定可知，當(dāng)事人之間可以約定最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定期間；當(dāng)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定期間屆滿時(shí)，最高額抵押權(quán)人的被擔(dān)保債權(quán)即告確定。對(duì)于普通最高額抵押交易結(jié)構(gòu)中，最高額抵押權(quán)人與最高額抵押人不難約定一個(gè)被擔(dān)保債權(quán)的確定期間。例如，某甲與乙銀行簽訂最高額抵押合同，約定某甲以其一處房產(chǎn)為某甲與乙銀行之間的一系列貸款提供擔(dān)保。在這種情況下，某甲與乙銀行可以約定被擔(dān)保債權(quán)的確定期間，當(dāng)約定的確定期間屆滿，某甲與乙銀行之間被擔(dān)保債權(quán)確定。但是，也可能會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，例如在設(shè)立最高額抵押時(shí)，被擔(dān)保債權(quán)的發(fā)生時(shí)間無(wú)法確定，導(dǎo)致最高額抵押權(quán)人與最高額抵押人之間較難約定被擔(dān)保債權(quán)確定的期間。比如，某甲與乙銀行簽訂銀行授信合同，約定乙銀行對(duì)某甲授信 100 萬(wàn)元，某甲可以在100 萬(wàn)元額度內(nèi)使用銀行貸款，單筆使用最高限額為 20 萬(wàn)元，授信有效期 2 年，由丙擔(dān)保公司為某甲與乙銀行之間的系列借款提供保證；丙擔(dān)保公司根據(jù)乙銀行的需要逐筆出具擔(dān)保函或簽訂保證合同。此時(shí)，丙擔(dān)保公司為了保障自己對(duì)乙銀行代償后的追償權(quán)，與某甲簽訂了最高額抵押合同，約定某甲以其一套房產(chǎn)為丙擔(dān)保公司未來(lái)發(fā)生的一系列追償權(quán)提供最高額抵押擔(dān)保。在這種情況下，因?yàn)樽罡哳~抵押中被擔(dān)保債權(quán)為擔(dān)保公司代償后的追償權(quán)，因代償發(fā)生的時(shí)間很難確定，所以最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間也就無(wú)法確定了。 上舉之例與正常的最高額抵押相比，較為特殊，但這確實(shí)是擔(dān)保公司經(jīng)常要面對(duì)的問(wèn)題，即代償?shù)臅r(shí)間不確定，最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的期間也就較難約定。在實(shí)踐中，盡管最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定期間在特殊情形下較難約定，但是最高額抵押登記機(jī)構(gòu)為了其登記的需要，都會(huì)要求當(dāng)事人約定一個(gè)被擔(dān)保債權(quán)的確定期間，即擔(dān)保公司與債務(wù)人約定主債權(quán)發(fā)生期間為某年某月某日至某年某月某日。這時(shí)擔(dān)保公司為了滿足登記機(jī)構(gòu)的要求，都會(huì)預(yù)估一個(gè)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的期間。如果預(yù)估的最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間較長(zhǎng)，對(duì)最高額抵押人不利，抵押財(cái)產(chǎn)會(huì)長(zhǎng)時(shí)間處于最高額抵押的限制之中；如果預(yù)估的最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間較短，可能就會(huì)出現(xiàn)最高額抵押權(quán)人代償時(shí)，最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間已屆滿，代償后的追償權(quán)無(wú)法就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，從而對(duì)最高額抵押權(quán)人不利。筆者認(rèn)為，盡量保護(hù)各方的利益，擔(dān)保公司預(yù)估的最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間的填寫(xiě)基數(shù)應(yīng)為“約定被擔(dān)保主債權(quán)的發(fā)生期間+被擔(dān)保主債權(quán)的履行期間+保證期間”，以避免發(fā)生擔(dān)保公司擔(dān)保的主債權(quán)在約定的最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間內(nèi)發(fā)生，但對(duì)應(yīng)主債權(quán)的代償日卻發(fā)生在約定的最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定期間外，從而不能就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。 
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結(jié)   論

最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定，指在最高額抵押中，當(dāng)出現(xiàn)約定或法定事由后，最高額抵押權(quán)人的被擔(dān)保債權(quán)確定，以此確定最高額抵押權(quán)人的優(yōu)先受償范圍。在最高額抵押制度中，最高額抵押權(quán)人行使抵押權(quán)，就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，必須先確定被擔(dān)保債權(quán)，因此最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定是最高額抵押制度中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。 我國(guó)《擔(dān)保法》未對(duì)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)的確定進(jìn)行規(guī)定，這就給最高額抵押制度在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的廣泛應(yīng)用帶來(lái)了不便。但之后，我國(guó)于 2007 年頒布施行的《物權(quán)法》第 206 條明確規(guī)定了最高額抵押權(quán)人確定被擔(dān)保債權(quán)的六種事由：（一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（二）沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；（三）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（四）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（五）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（六）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。這對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，起到了積極的作用。這六種事由大體上分為兩類，一類為當(dāng)事人約定最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的事由，另一類為法律規(guī)定最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定的事由。雖然《物權(quán)法》中的規(guī)定相對(duì)《擔(dān)保法》的規(guī)定已有很大進(jìn)步，但是同比較成熟的《日本民法典》、臺(tái)灣地區(qū)“民法”的規(guī)定相比還有一定的差距。特別是對(duì)于最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定事由出現(xiàn)后，當(dāng)事人如何確定最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)及最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定后會(huì)發(fā)生哪些效力等我國(guó)還未規(guī)定，這就可能會(huì)給當(dāng)事人適用最高額抵押帶來(lái)麻煩。所以我們應(yīng)深入分析我國(guó)最高額抵押制度，修正我國(guó)目前有關(guān)最高額抵押中被擔(dān)保債權(quán)確定規(guī)定的不足，從而更好的保護(hù)當(dāng)事人的權(quán)益，平衡當(dāng)事人之間的關(guān)系，這樣最高額抵押制度才會(huì)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中得到更廣泛的應(yīng)用。但是本文的分析未能與國(guó)外實(shí)際案例相結(jié)合，還僅停留在理論的基礎(chǔ)上，有待學(xué)者深入研究。
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參考文獻(xiàn)(略)