城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)配置調(diào)查分析及研究—以南京市江寧區(qū)為例

摘要

近年，中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展水平不斷增強(qiáng)，即便家庭理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于家庭理財(cái)業(yè)務(wù)的研究隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展變化而逐漸豐富起來(lái)。家庭資產(chǎn)增加，融資和財(cái)務(wù)管理知識(shí)的不斷提高，使得公民逐步轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念。當(dāng)前功能單一的銀行儲(chǔ)蓄不再符合投資者的資產(chǎn)價(jià)值觀，傳統(tǒng)的銀行存款為絕對(duì)主體的家庭財(cái)務(wù)管理模式也在逐漸改變，城鎮(zhèn)居民開(kāi)始尋找新的投資產(chǎn)品為了獲得更高的投資回報(bào)。需求和金融服務(wù)的水平和內(nèi)容的變化為家庭金融業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我國(guó)的商業(yè)銀行家庭金融發(fā)展具有巨大空間。本文從城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)配置的理論出發(fā)，，對(duì)于南京市江寧區(qū)城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)配置狀況進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)證分析，從中找尋南京市江寧區(qū)城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)配置中存在的問(wèn)題，并最后提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)居民 家庭理財(cái) 配置 調(diào)查 

Abstract

In China, the family financial business started late, with the changes in China's financial market, domestic scholars of family wealth management business is gradually enriched,  increasing household assets, financing and financial management knowledge continues to improve, gradually changing financial concepts, single function savings banks are no longer meet the aspirations of the asset value of the investor, the traditional bank deposits as the financial management model is gradually changing the absolute subject of urban residents began looking for a new investment product market in order to obtain a higher return on investment. Demand changes in the level and content of financial services for the family financial business development of commercial banks resident in China has laid a solid foundation for China's commercial banks family financial development has a huge space. From the theory of financial management of urban households starting configuration, asset allocation for the family situation of urban residents in Nanjing Jingling District conducted a questionnaire survey and empirical analysis, a search for family asset allocation for urban residents in Jingling District of Nanjing problems and concludes relevant recommendations.

Keywords : urban residents，family finances，configuration，survey 

目 錄

一、前言 1
（一）研究背景及意義 1
（二）國(guó)內(nèi)外綜述 1
1、國(guó)內(nèi)研究綜述 1
2、國(guó)外研究綜述 2
（三）研究方法 2
1、定性分析法 2
2、定量分析法 2
3、圖表分析法 2
4、問(wèn)卷調(diào)查法 2
二、城鎮(zhèn)居民收入家庭理財(cái)一般性分析 2
（一）城鎮(zhèn)居民家庭收入的特點(diǎn) 2
（二）城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)理念 3
1、不同年齡段的投資者，投資方式存在顯著差異 3
2、不同程度的住宅投資方式不同 4
3、不同層次的家庭收入水平，導(dǎo)致不同的投資觀念 4
三、城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)配置實(shí)地調(diào)查 4
（一）樣本結(jié)構(gòu)及概況分析 4
（二）城鎮(zhèn)居民家庭收入來(lái)源及狀況分析 4
（三）城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)目的分析 5
（四）城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)分析 5
四、城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)配置存在的問(wèn)題 6
（一）城鎮(zhèn)居民家庭自身存在的理財(cái)配置不合理問(wèn)題 7
（二）影響城鎮(zhèn)居民家庭合理理財(cái)?shù)耐獠恳蛩?7
五、針對(duì)城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)配置的建議 7
（一）城鎮(zhèn)居民應(yīng)改變家庭理財(cái)觀念 7
（二）政府，銀行，保險(xiǎn)投資公司部門的建議 8
六、結(jié)語(yǔ) 8
七、附錄 9
參考文獻(xiàn) 11

致 謝 12

一、前言

（一）研究背景及意義

中國(guó)城鎮(zhèn)居民的收入水平隨經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)而逐漸增加，中國(guó)全年人均GDP增長(zhǎng)達(dá)9 ％。與此同時(shí)，中國(guó)的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款逐年增加，“近年來(lái)，中國(guó)的家庭儲(chǔ)蓄為人民幣103600億，2003年到2013年，居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)40萬(wàn)億元。” 生活水平的提高和家庭收入的增加及投資理念的更新使得傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄不再能滿足城鎮(zhèn)居民的資產(chǎn)增值的愿望，當(dāng)前的傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理模式也在逐漸改變，城鎮(zhèn)居民開(kāi)始尋找新的理財(cái)方式或產(chǎn)品，以獲得更高的投資回報(bào)。城鎮(zhèn)居民理財(cái)需求的變化為家庭金融業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我國(guó)的商業(yè)銀行家庭金融發(fā)展具有很大潛力。

因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)充分利用優(yōu)勢(shì)，加快國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，與國(guó)外銀行的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，以獲得更大的市場(chǎng)份額。本文從城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)配置的理論出發(fā)，對(duì)于南京市江寧區(qū)城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)配置狀況進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)證分析，從中找尋南京市江寧區(qū)城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)配置中存在的問(wèn)題，并最后提出了相關(guān)建議。在此背景下，城市家庭的財(cái)政撥款調(diào)查研究和分析財(cái)富管理業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新，以獲得更多的中間業(yè)務(wù)收入，帶來(lái)銀行的利潤(rùn)更快增長(zhǎng)與發(fā)展，有著深遠(yuǎn)的意義。

六、結(jié)語(yǔ)

隨著城鎮(zhèn)居民生活水平的不斷提高，居民開(kāi)始有條件選擇一些適合自己家庭的理財(cái)產(chǎn)品。銀行金融金理財(cái)產(chǎn)品具有產(chǎn)品的固有屬性，首要應(yīng)符合投資者要求，金融市場(chǎng)秩序有待進(jìn)一步提高，缺乏金融產(chǎn)品投入，面對(duì)當(dāng)前銀行金融產(chǎn)品市場(chǎng)所面臨的種種問(wèn)題，家庭理財(cái)在我國(guó)得到了快速發(fā)展，近年來(lái)，家庭投資理財(cái)仍處于起步階段，金融市場(chǎng)還不夠完善，相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家融資業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期，還是有很大的差距。收入分配和收入的不確定性影響，如社會(huì)保障的家庭理財(cái)是一個(gè)國(guó)家或社會(huì)建立社會(huì)成員的基本生活，根據(jù)法律規(guī)定，以保障已有的社會(huì)保障體系和系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)福利，是可以防止和減輕貧困的重要工具。當(dāng)前功能單一的銀行儲(chǔ)蓄不符合投資者的資產(chǎn)價(jià)值觀，傳統(tǒng)的銀行存款為絕對(duì)主體的家庭財(cái)務(wù)管理模式也在逐漸改變，城鎮(zhèn)居民開(kāi)始尋找新的投資產(chǎn)品為了獲得更高的投資回報(bào)。需求和金融服務(wù)的水平和內(nèi)容的變化為家庭金融業(yè)務(wù)在中國(guó)發(fā)展商業(yè)銀行居民打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我國(guó)的商業(yè)銀行家庭金融發(fā)展具有巨大空間。

參考文獻(xiàn) 略

本文編號(hào)：170529