十九大以來(lái),金融扶貧及鄉(xiāng)村振興作為當(dāng)前三農(nóng)金融工作的發(fā)展重點(diǎn),強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)能力,深化城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展體制機(jī)制,這也為郵儲(chǔ)銀行白城市分行的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。農(nóng)戶小額貸款是郵儲(chǔ)銀行白城市分行自成立以來(lái)開(kāi)辦的主要業(yè)務(wù)之一,該項(xiàng)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)秉承“普之城鄉(xiāng),惠之于民”的金融理念,立足服務(wù)“三農(nóng)”,不斷將回流白城、回流農(nóng)村的資金渠道拓寬,積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、吉林省委省政府和總行關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的相關(guān)部署,緊緊圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”基本方略,為農(nóng)民提供更多的資金支持,促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。郵儲(chǔ)銀行在全國(guó)擁有的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、客戶多,其中城鄉(xiāng)村鎮(zhèn)占較大比例,對(duì)農(nóng)村金融環(huán)境有著深入的了解,因此郵儲(chǔ)銀行在以農(nóng)戶為定位的小額貸款市場(chǎng)上具有相當(dāng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。但是,在不斷變化的金融市場(chǎng)及經(jīng)濟(jì)下行壓力下,郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶小額信貸的營(yíng)銷過(guò)程中仍然存在著一些亟需解決的問(wèn)題。本文以郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶小額貸款為研究對(duì)象,首先通過(guò)對(duì)相關(guān)營(yíng)銷著作與文獻(xiàn)的學(xué)習(xí)閱讀,以及對(duì)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)營(yíng)銷理念的參考,深挖營(yíng)銷農(nóng)戶小額貸款過(guò)程中存在的問(wèn)題及產(chǎn)生原因,以便制定合理的營(yíng)銷方案。其次,本文闡述了郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷現(xiàn)狀,通過(guò)對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷現(xiàn)狀的分析,得出營(yíng)銷過(guò)程中存在的問(wèn)題。再次,分別對(duì)郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶小額貸款的宏觀營(yíng)銷環(huán)境與微觀營(yíng)銷環(huán)境做出了分析。同時(shí),結(jié)合swot分析法,對(duì)優(yōu)勢(shì)因素、劣勢(shì)因素、機(jī)會(huì)因素和威脅因素進(jìn)行深入分析,通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)等方面綜合分析產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)及劣勢(shì),針對(duì)威脅提出了自己的見(jiàn)解和解決方式,針對(duì)機(jī)遇提出了創(chuàng)新發(fā)展的思路。接下來(lái),認(rèn)真對(duì)比轄內(nèi)同業(yè)農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展情況,將目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行鎖定,對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分,確定市場(chǎng)定位,以此來(lái)制定一套合理的營(yíng)銷組合策略,通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品、提高廣告投放的精準(zhǔn)度、做好渠道建設(shè)、提升營(yíng)銷服務(wù)等措施,進(jìn)一步提升郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶小額貸款的核心競(jìng)爭(zhēng)力。最后,本文從員工績(jī)效、監(jiān)督制度、信息技術(shù)三個(gè)方面提出了建議,以此來(lái)保障郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶小額貸款市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略的有利實(shí)施。
【學(xué)位單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.43;F618.3
【部分圖文】：

11圖2.2 郵儲(chǔ)銀行白城市分行2009-2018年農(nóng)戶小額貸款結(jié)余變化柱形圖隨著社會(huì)的發(fā)展和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，貸款產(chǎn)品創(chuàng)新勢(shì)在必行。通過(guò)長(zhǎng)期的摸索和實(shí)踐，尤其當(dāng)下銀行的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展的成長(zhǎng)成熟階段，信貸隊(duì)伍也在走向成熟，尊重金融發(fā)展規(guī)律及產(chǎn)品創(chuàng)新工作至關(guān)重要。經(jīng)過(guò)10年來(lái)的努力，在監(jiān)管部門的正確指導(dǎo)下，郵儲(chǔ)銀行白城市分行陸續(xù)開(kāi)辦了農(nóng)戶聯(lián)保小額貸款、農(nóng)戶保證小額貸款、土地收益保證貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)/專業(yè)大戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)戶直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款、扶貧小額貸款、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、公司+農(nóng)戶貸款等農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，具體分布如圖2.3圖2.3 郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶貸款結(jié)余占比圖

額貸款、農(nóng)戶保證小額貸款、土地收益保證貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)/專業(yè)大戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)戶直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款、扶貧小額貸款、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、公司+農(nóng)戶貸款等農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，具體分布如圖2.3圖2.3 郵儲(chǔ)銀行白城市分行農(nóng)戶貸款結(jié)余占比圖

提高了其付息成本。如圖 2.4 所示,白城地區(qū)主要豐富涉農(nóng)貸款的金融機(jī)構(gòu)利率執(zhí)行情況：圖2.4 白城市金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款執(zhí)行利率統(tǒng)計(jì)表?yè)?dān)保方式來(lái)看，最主要的擔(dān)保方式就是農(nóng)戶聯(lián)保，農(nóng)戶聯(lián)保是指由 3 戶農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組，聯(lián)保小組成員互相之間承擔(dān)連帶保證責(zé)任，本是銀行為解決農(nóng)戶擔(dān)保難而優(yōu)化的產(chǎn)品，但卻存在諸多的弊端，在不良貸款的認(rèn)定和司法訴訟中，很多被告以自己未使用貸款資金，對(duì)聯(lián)保責(zé)任不理解，沒(méi)有能力償還等理由，拒絕承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，甚至存在“頂冒名貸款”的現(xiàn)象，一人使用多人的貸款。還有的聯(lián)保小組成員之間互相不了解，僅僅是為了滿足貸款申請(qǐng)條件而臨時(shí)湊到一起，這也違背了自愿聯(lián)保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。除此之外，聯(lián)保小組成員大多屬于同一類經(jīng)營(yíng)模式

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