【摘要】：西方發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢表明,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已成為當(dāng)今經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的亮點(diǎn)。伴隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究的不斷進(jìn)步,越來越多的市場開始在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的范圍內(nèi)迅猛發(fā)展,新興發(fā)展的網(wǎng)上銀行正是傳統(tǒng)金融業(yè)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)完美結(jié)合的產(chǎn)物,它的出現(xiàn)引發(fā)了一場銀行業(yè)的革命。一方面,網(wǎng)上銀行使得傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和管理方式發(fā)生了深刻變革,將銀行從“加網(wǎng)點(diǎn)、加人”的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變成高科技與高效益相結(jié)合的發(fā)展模式,其較高的業(yè)務(wù)分流能力、創(chuàng)新能力和新興市場滲透能力,大大提升了銀行的核心競爭能力,拓寬了銀行的中間業(yè)務(wù)收益來源與負(fù)債渠道,降低了經(jīng)營成本。另一方面,網(wǎng)上銀行的跨時(shí)空性和快捷性使用戶足不出戶便可以享受到綜合化金融服務(wù),極大地滿足了客戶的服務(wù)需求。正是由于低成本投入、個(gè)性化服務(wù)、交易便捷和迅速響應(yīng)客戶需求等特點(diǎn),網(wǎng)上銀行顯示出了巨大的生命力,迅速成為國際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。 1996年中國銀行開國內(nèi)銀行之河率先推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),此后在十多年的發(fā)展歷程中,網(wǎng)上銀行的交易量和用戶規(guī)模保持著高速增長的發(fā)展勢頭。全國范圍內(nèi)看,目前以網(wǎng)上銀行為主的電子銀行渠道對柜面業(yè)務(wù)的替代率已經(jīng)接近或超過50%,網(wǎng)上銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)量越來越大,呈現(xiàn)快速替代傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的趨勢。同時(shí),為了進(jìn)一步提高網(wǎng)上支付結(jié)算效率,中國人民銀行建立了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)(即“超級網(wǎng)銀”),打破了銀行業(yè)之間的網(wǎng)絡(luò)壁壘,簡化了資金跨行清算的復(fù)雜路徑,降低了網(wǎng)上銀行間跨行查詢、資金匯劃的交易成本,成功實(shí)現(xiàn)了我國網(wǎng)上銀行的聯(lián)網(wǎng)通用。 網(wǎng)上銀行強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭以及“超級網(wǎng)銀”的出現(xiàn),使得大家不得不關(guān)注這樣一個(gè)事實(shí)：網(wǎng)上銀行已經(jīng)從最初單純的銀行附屬產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展成了一個(gè)獨(dú)立的市場,而這個(gè)市場必將伴隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展而不斷壯大,最終或?qū)⑷【唫鹘y(tǒng)銀行。另外,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)最重要特征是網(wǎng)絡(luò)外部性,而網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)金融業(yè)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)結(jié)合的產(chǎn)物,也具有鮮明的網(wǎng)絡(luò)外部性經(jīng)濟(jì)特征。因此,有必要站在經(jīng)濟(jì)學(xué)角度,結(jié)合網(wǎng)絡(luò)外部性條件對我國網(wǎng)上銀行作進(jìn)一步研究,從而揭示其現(xiàn)狀背后蘊(yùn)涵的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和經(jīng)濟(jì)規(guī)律,為我國網(wǎng)上銀行市場的發(fā)展提供理論基礎(chǔ)和政策建議。 本文主要運(yùn)用產(chǎn)業(yè)組織學(xué)、金融學(xué)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論等相關(guān)理論,以網(wǎng)絡(luò)外部性為前提條件,以產(chǎn)業(yè)組織理論中的市場結(jié)構(gòu)和市場行為作為分析框架,運(yùn)用擴(kuò)展的防降價(jià)均衡模型來研究我國網(wǎng)上銀行的市場競爭策略,并通過我國網(wǎng)上銀行的市場價(jià)格行為來對模型進(jìn)行對比驗(yàn)證,最后得出本文的研究結(jié)論并提出政策建議。 本文的研究內(nèi)容分主要分為以下五個(gè)部分。 第一部分為導(dǎo)論。概述論文的研究背景、研究意義、研究思路以及研究方法等,同時(shí)歸納論文的主要創(chuàng)新點(diǎn)。 第二部分為研究綜述部分。主要梳理了論文相關(guān)文獻(xiàn)的研究成果,包括網(wǎng)絡(luò)外部性理論和網(wǎng)上銀行市場競爭策略兩部分,分別對網(wǎng)絡(luò)外部性和網(wǎng)上銀行的概念作了界定,同時(shí)對國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于這兩方面的研究進(jìn)行了總結(jié)和評價(jià),為論文后面的實(shí)證分析奠定了理論基礎(chǔ)。 第三部分為本文的實(shí)證分析部分。第一小節(jié)介紹了我國網(wǎng)上銀行市場的發(fā)展情況,作為實(shí)證分析的現(xiàn)狀描述；第二小節(jié)主要運(yùn)用梅特卡夫法則(Metcalfe Law),根據(jù)2002-2010年我國網(wǎng)上銀行的交易額和用戶規(guī)模數(shù)據(jù),對我國網(wǎng)上銀行市場的網(wǎng)絡(luò)外部性進(jìn)行檢驗(yàn)并結(jié)合現(xiàn)狀總結(jié)成因；第三小節(jié)利用網(wǎng)上銀行交易額的市場份額測度出我國網(wǎng)上銀行的市場集中度CRn指數(shù),按照貝恩分類方法得出我國網(wǎng)上銀行的市場結(jié)構(gòu)并總結(jié)出特征和發(fā)展趨勢。通過實(shí)證檢驗(yàn),得出我國網(wǎng)上銀行市場具有顯著的網(wǎng)絡(luò)外部性,同時(shí)屬于極高寡占型的市場結(jié)構(gòu)兩個(gè)重要特性,這為后續(xù)建立防降價(jià)均衡模型進(jìn)行分析提供了假設(shè)前提和基礎(chǔ)。 第四部分為我國網(wǎng)上銀行市場防降價(jià)均衡研究。主要在網(wǎng)絡(luò)外部性以及寡頭壟斷市場結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上建立了擴(kuò)展的防降價(jià)均衡模型(UPE),通過引入網(wǎng)絡(luò)外部性系數(shù)和轉(zhuǎn)換成本兩個(gè)變量對我國網(wǎng)上銀行的市場競爭策略進(jìn)行研究,得出不兼容和兼容階段我國網(wǎng)上銀行的均衡價(jià)格和均衡利潤水平,并對兩階段得出的結(jié)論進(jìn)行對比分析,最后以個(gè)人網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)作為代表分析我國網(wǎng)上銀行的價(jià)格行為,對模型得出的結(jié)論進(jìn)行驗(yàn)證。 第五部分為結(jié)論和建議部分。主要根據(jù)實(shí)證分析和模型分析的結(jié)果得出論文的研究結(jié)論,同時(shí)結(jié)合我國網(wǎng)上銀行市場的發(fā)展情況提出政策建議,最后總結(jié)論文的不足和進(jìn)一步改進(jìn)之處。 通過研究,本文主要得出以下幾點(diǎn)結(jié)論： 第一,我國網(wǎng)上銀行市場用戶交易額與用戶規(guī)模以及用戶規(guī)模平方之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系,梅特卡夫法則在我國網(wǎng)上銀行市場上是成立的,我國網(wǎng)上銀行具有顯著的網(wǎng)絡(luò)外部性特征。 第二,我國網(wǎng)上銀行市場集中度較高,市場份額主要集中在五大國有銀行和招商銀行,根據(jù)貝恩對市場結(jié)構(gòu)的劃分,屬于極高寡占市場。同時(shí),市場集中度存在一定程度的分散,表明我國網(wǎng)上銀行的市場壟斷具有一定的競爭性,但是分散的范圍僅限于幾個(gè)大行之間,這與我國國情、歷史原因以及市場競爭策略等密切相關(guān)。 第三,網(wǎng)上銀行不兼容時(shí),網(wǎng)絡(luò)外部性反向影響網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的價(jià)格和利潤,而當(dāng)“超級網(wǎng)銀”出現(xiàn)而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行兼容時(shí),由于客戶面臨的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模不會發(fā)生變化,外部性對其均衡價(jià)格和均衡利潤均無影響。 第四,網(wǎng)上銀行設(shè)定的轉(zhuǎn)換成本越高,網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格越高,廠商獲得的利潤越高,這對兩階段的分析都適用,表明客戶轉(zhuǎn)換成本正向影響網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的均衡價(jià)格和均衡利潤。 第五,網(wǎng)上銀行不兼容時(shí),用戶規(guī)模的市場份額正向影響網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的價(jià)格,“超級網(wǎng)銀”出現(xiàn)后,用戶規(guī)模的市場份額則反向影響網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的價(jià)格,表明兼容性改變了用戶規(guī)模市場份額對網(wǎng)上銀行產(chǎn)品價(jià)格的影響。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F832.2
【圖文】：

002-2010年中國網(wǎng)上銀行交易額

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2726193