【摘要】：隨著非現(xiàn)金支付交易較快增長,銀行卡發(fā)卡量繼續(xù)穩(wěn)定增長,收單環(huán)境明顯改善,社會(huì)公眾持卡用卡意識(shí)不斷增強(qiáng),銀行卡業(yè)務(wù)量保持大幅增長,對(duì)加速社會(huì)資金流通,提高資金使用效率起到了積極作用。但是也出現(xiàn)了諸多引發(fā)爭(zhēng)議的問題,所以對(duì)于銀行卡產(chǎn)業(yè)的研究具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會(huì)使百姓生活更加便利,并且有利于國家現(xiàn)代化支付體系的建設(shè)和完善。 現(xiàn)行的銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行機(jī)制中,價(jià)格水平和分配主要是參考中國人民銀行126號(hào)文件(以下簡(jiǎn)稱“126號(hào)文件”),雖然各地區(qū)因地制宜,結(jié)合當(dāng)?shù)劂y行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況來制定價(jià)格水平,但是“126號(hào)文件”仍是價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)和分配方法的標(biāo)尺,對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起著深遠(yuǎn)的影響�！�126號(hào)文件”的商戶劃分標(biāo)準(zhǔn),特別是7：1：X收益分配方法,是銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志,這種制度的安排有利于收單市場(chǎng)的受理環(huán)境建設(shè)和盈利模式的建立,以及給收單市場(chǎng)足夠的激勵(lì)去發(fā)展市場(chǎng),提供專業(yè)化服務(wù),但是這種制度的安排卻忽視了收單市場(chǎng)的歷史原因以及“重發(fā)卡輕收單”理念的影響,造成收單機(jī)構(gòu)在和商戶談判之中處于不利地位。 通過對(duì)收單市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析,發(fā)現(xiàn)銀行卡收單市場(chǎng)環(huán)境明顯改善,交易規(guī)模迅速擴(kuò)大,銀行卡支付功能得到有效發(fā)揮,持卡消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)初步形成,銀行卡消費(fèi)金額不斷增加。但是目前的中國銀行卡產(chǎn)業(yè)收單市場(chǎng)的市場(chǎng)化模式仍存在較多問題,主要表現(xiàn)在發(fā)展不平衡、專業(yè)水平低和管理不規(guī)范等問題,這些問題極大的限制了收單市場(chǎng)的發(fā)展。 解決這些問題,首先需要了解中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制。對(duì)機(jī)制的整體理解,便于全方位的思考收單市場(chǎng)存在的問題,從而更好的提出解決方法。本文第三部分就產(chǎn)業(yè)運(yùn)行機(jī)制展開了分析,了解到不同銀行卡組織運(yùn)行機(jī)制的差別以及封閉式卡組織的利潤最大化和福利最大化的價(jià)格水平制定方法,而且認(rèn)識(shí)到中國銀聯(lián)這種開放式卡組織需要尋求一個(gè)合謀均衡機(jī)制-----發(fā)卡方、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商和收單機(jī)構(gòu)的利益均衡(或價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制),化解外部影響效果,維持銀行卡產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定性。研究表明,中國銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行機(jī)制和國外的交換費(fèi)機(jī)制很接近,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)該有足夠的激勵(lì)去發(fā)展收單市場(chǎng),但是這并沒有推動(dòng)收單市場(chǎng)專業(yè)服務(wù)的發(fā)展,這就導(dǎo)致收單市場(chǎng)機(jī)制失靈。本文就是基于市場(chǎng)失靈的基礎(chǔ)上,對(duì)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)收單市場(chǎng)的定價(jià)機(jī)制和規(guī)制問題進(jìn)行深入研究。 為了解釋中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的收單市場(chǎng)為什么會(huì)存在市場(chǎng)失靈?本文主要是基于雙邊市場(chǎng)理論,首先運(yùn)用數(shù)理模型對(duì)價(jià)格進(jìn)行了研究,研究表明價(jià)格的制定是不科學(xué)的,缺少對(duì)網(wǎng)絡(luò)外部性、消費(fèi)習(xí)慣等因素的影響；同時(shí)也表明,根據(jù)中國的特殊現(xiàn)狀,統(tǒng)一定價(jià)和差別定價(jià)兩種策略不能簡(jiǎn)單的糅合,需要考慮更多的影響因素。為了驗(yàn)證理論研究,在第五章節(jié)里通過計(jì)量和案例研究進(jìn)行檢驗(yàn),并且采用系統(tǒng)的實(shí)證驗(yàn)證方法,論證了上述分析的科學(xué)性。研究表明,銀行卡產(chǎn)業(yè)是典型的雙邊市場(chǎng)平臺(tái),而中國銀行卡產(chǎn)業(yè)并不嚴(yán)格具有雙邊市場(chǎng)特征。研究也表明,銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,受到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及消費(fèi)習(xí)慣因素的影響。 為了更好的促進(jìn)收單市場(chǎng)的發(fā)展,有效的治理市場(chǎng)失靈,又對(duì)收單市場(chǎng)的規(guī)制進(jìn)行了深入研究,以便更加有效的促進(jìn)收單市場(chǎng)的發(fā)展。首先從理論角度綜述目前規(guī)制研究的發(fā)展,再通過分析典型國家產(chǎn)業(yè)規(guī)制的發(fā)展,總結(jié)成熟收單市場(chǎng)的規(guī)制模式,然后根據(jù)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)收單市場(chǎng)的發(fā)展特殊性(表現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)等五個(gè)方面),著重對(duì)收單市場(chǎng)的專業(yè)化與效率以及競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)�；瘍山M矛盾進(jìn)行了深入的規(guī)制研究,并以此提供相關(guān)的政策建議,以促進(jìn)收單市場(chǎng)的發(fā)展,乃至整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。研究表明,為了更好的促進(jìn)收單市場(chǎng)的發(fā)展,應(yīng)該加強(qiáng)收單市場(chǎng)的規(guī)制,適度放松交換費(fèi)的規(guī)制,同時(shí)提高產(chǎn)業(yè)政策的扶持力度。
【圖文】：

隨著銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的不斷深化，目前境內(nèi)銀行卡收單環(huán)境己有極大改善，人民幣銀行卡總交易金額和總交易筆數(shù)一直保持穩(wěn)定高速增長。2009年銀行卡消費(fèi)呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢(shì):銀行卡消費(fèi)金額和筆數(shù)以及在總交易中的比重不斷上升，銀行卡消費(fèi)金額從2002年1875億元增長到2009年的6.86萬億元，同比增長73.8%(圖2一1)，占銀行卡交易總額的4.0%，同比增長0.9%，銀行卡消費(fèi)筆數(shù)也有2005年的8.35億筆增長到2009年34.91億筆，同比增長32.0%(圖2一2)，占銀行卡總交易筆數(shù)的21.0%，同比增長5.13%;持卡者用卡意識(shí)增強(qiáng)，銀行卡卡均消費(fèi)金額呈直線正增長，而銀行卡筆均消費(fèi)金額呈折現(xiàn)浮動(dòng)變化增長(圖2一3)，截止2009年底全國銀行卡卡均消費(fèi)金額和筆均消費(fèi)金額分別為3321元和1965元，與2008年相比分別增長38.8%和31.70k;全年銀行卡消費(fèi)額(剔除房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類交易)占當(dāng)年社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重達(dá)到32.0%，比2008年提高7.8個(gè)百分點(diǎn)，銀行卡應(yīng)用更加廣泛。00，‘00門叼，孟sJil一80000b

2.中國銀行卡產(chǎn)業(yè)收單市場(chǎng)現(xiàn)狀分析交易筆數(shù)的18.60k;日均發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)0.7億筆，金額為0.61萬億元。在第二季度，全國銀行卡卡均消費(fèi)金額和筆均消費(fèi)金額分別為1046.82元和2034.27元，同比分別增長33.0%和6.8%;銀行卡滲透率達(dá)到35.6%，比上年同期提高3.9個(gè)百分點(diǎn)。銀行卡刷卡消費(fèi)方便、快捷，在促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)品零售市場(chǎng)發(fā)展、拉動(dòng)內(nèi)需中發(fā)揮著越來越重要的作用。銀行卡手續(xù)費(fèi)收入’呈逐年上升趨勢(shì)，根據(jù)中報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年上半年，除去未披露銀行卡收入數(shù)據(jù)的光大銀行外，15家上市銀行上半年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入共計(jì)達(dá)252.46億元，比去年同期的187.64億元上漲了34.54%。若按180天粗略計(jì)算，銀行卡手續(xù)費(fèi)日均收入達(dá)1.4億元。護(hù).，，.，~~一~.~-~~一-.一一一一一一一~~一一一一-~~~~~~，~~~...，，，門.加--~，~~喊，~，，月咭一~~，一，~叫目戶月目州‘目.......州，..一.....................‘‘
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 張Z

本文編號(hào)：2670717