【摘要】：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在其《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》中均指出,快速而有序的銀行市場(chǎng)處置和退出機(jī)制可以有效地防止金融危機(jī)蔓延和維護(hù)金融穩(wěn)定,是一個(gè)國家構(gòu)建有效的金融體系必不可少的一部分。國務(wù)院在2005年發(fā)布的《關(guān)于深化經(jīng)濟(jì)體制改革的意見》中曾明確提出,中國亟需建立健全金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制。但是,時(shí)至今日,中國仍處于商業(yè)銀行市場(chǎng)退出機(jī)制缺位的尷尬境地。隨著《存款保險(xiǎn)條例》于2015年的頒布和生效,中國建立了正式的存款保險(xiǎn)制度,為商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的構(gòu)建提供了前提條件和制度保障。為了完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度、促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠平穩(wěn)健康地發(fā)展和對(duì)外開放,國務(wù)院在《關(guān)于印發(fā)國務(wù)院2015年立法工作計(jì)劃的通知》中將《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》列為預(yù)備項(xiàng)目。司法部也將“商業(yè)銀行市場(chǎng)退出機(jī)制研究”作為2015年度國家法治與法學(xué)理論研究項(xiàng)目課題。此外,國務(wù)院在《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知》(國辦發(fā)[2015]49號(hào))中強(qiáng)調(diào),各有關(guān)部門和地方各級(jí)人民政府在強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管的同時(shí),應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),加快建設(shè)有助于促進(jìn)民營銀行健康發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施,加快研究和完善金融創(chuàng)新制度,繼續(xù)完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化處置和退出機(jī)制,盡量減少或者降低個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的沖擊和不良影響,促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。眾所周知,商業(yè)銀行在各國的金融體系中均承擔(dān)著重要的直接資金融通作用。鑒于商業(yè)銀行內(nèi)生的特殊性,為陷入困境的商業(yè)銀行尋求一種快速而審慎的商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度是各國商業(yè)銀行研究和立法的核心任務(wù)之一。有效的市場(chǎng)處置機(jī)制不當(dāng)能夠增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心,更有助于維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。近些年來,中國金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛,民營銀行已經(jīng)被批準(zhǔn)開業(yè)運(yùn)營,各種“寶”類理財(cái)產(chǎn)品、P2P、眾籌以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起,利率市場(chǎng)化改革的深入開展,影子銀行遍地生根,中國的商業(yè)銀行正面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)壓力。有競(jìng)爭(zhēng),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律就會(huì)發(fā)揮優(yōu)勝劣汰的作用。為了應(yīng)對(duì)由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)引發(fā)的商業(yè)銀行失敗問題,中國亟需建立能夠確保商業(yè)銀行能夠以市場(chǎng)化的方式有序地退出的破產(chǎn)法律制度。此時(shí),基于新建立的存款保險(xiǎn)制度來深入地研究商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度,對(duì)中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的構(gòu)建具有重要的理論意義與實(shí)踐價(jià)值。在理論上,它有助于豐富國內(nèi)在此方面的理論研究;在實(shí)踐中,它能夠提供與中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度相關(guān)的一系列爭(zhēng)議解決方案,使對(duì)陷入困境的商業(yè)銀行的處置在追求社會(huì)穩(wěn)定、秩序和效率的同時(shí),兼顧社會(huì)的公平與正義,使經(jīng)營失敗的商業(yè)銀行可以以市場(chǎng)化的方式有序地退出市場(chǎng)。本文以中國新建立的存款保險(xiǎn)制度為背景,從商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的概念入手,以商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的基礎(chǔ)理論和基本原則、立法模式選擇、參與主體、權(quán)力架構(gòu)與權(quán)益平衡,以及商業(yè)銀行破產(chǎn)處置機(jī)制和保障機(jī)制等熱點(diǎn)問題作為本文的主要研究?jī)?nèi)容。在比較研究英美兩國關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合中國現(xiàn)階段的實(shí)際情況,就如何構(gòu)建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度展開論述。本文由導(dǎo)言、正文和結(jié)論三個(gè)部分組成,共分為6章。第1章是本文的導(dǎo)言部分,介紹了本文的寫作背景、選題意義、文獻(xiàn)綜述、寫作方法以及論文的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處。第2章介紹了商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中的熱點(diǎn)問題。本章首先對(duì)商業(yè)銀行的概念和范圍進(jìn)行了分析。在確定了本文研究對(duì)象的內(nèi)涵和外延之后,通過對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)的法律含義和特征進(jìn)行闡釋,重點(diǎn)探討商業(yè)銀行破產(chǎn)的概念及其法律特征。從商業(yè)銀行破產(chǎn)法和普通企業(yè)破產(chǎn)法之間的共性和特殊性以及商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的起源、特點(diǎn)等方面總結(jié)、梳理了商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。第3章是關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的立法實(shí)踐。本章首先對(duì)英美兩國的商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度進(jìn)行了考察和概括性總結(jié),分析了英美兩國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的立法背景和特點(diǎn)。在本章結(jié)尾,對(duì)中國商業(yè)銀行破產(chǎn)立法的現(xiàn)狀進(jìn)行全面的梳理,重點(diǎn)分析了中國現(xiàn)行的商業(yè)銀行破產(chǎn)立法中存在的缺陷和不足。第4章是關(guān)于構(gòu)建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中要解決的基本問題,包括中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律適用的范圍、價(jià)值取向、法律原則及立法模式選擇。第5章是關(guān)于構(gòu)建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中的參與主體及其權(quán)益平衡。在綜合考慮各種現(xiàn)實(shí)因素的基礎(chǔ)上,對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)法律程序的參與主體以及相關(guān)主體之間的權(quán)益平衡展開論述,并重點(diǎn)分析了以下兩個(gè)問題的構(gòu)建:一是商業(yè)銀行破產(chǎn)程序的參與主體及其職責(zé)權(quán)限;二是商業(yè)銀行破產(chǎn)程序參與主體之間的權(quán)益平衡。第6章是關(guān)于構(gòu)建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度之主要機(jī)制設(shè)想。本章立足于中國商業(yè)銀行破產(chǎn)的立法現(xiàn)狀和實(shí)踐,借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn),以已經(jīng)生效的《存款保險(xiǎn)條例》為基礎(chǔ),提出構(gòu)建和完善以問題商業(yè)銀行破產(chǎn)保障機(jī)制、救助機(jī)制和市場(chǎng)退出機(jī)制為核心的中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度。本章圍繞以下法律問題展開:以存款保險(xiǎn)制度為核心的破產(chǎn)預(yù)防和保障機(jī)制;以問題商業(yè)銀行接管和重整為核心的破產(chǎn)救助機(jī)制;以破產(chǎn)清算為核心的市場(chǎng)退出機(jī)制。
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【學(xué)位授予單位】：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：D922.281
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本文編號(hào)：2351377