本文關(guān)鍵詞：論金融消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)

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【摘要】：隨著國民金融財富不斷增加,金融消費(fèi)越來越成為人們生活中不可或缺的一部分。從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù),到日趨普遍的持卡消費(fèi)、網(wǎng)上銀行交易,以及投保、買賣股票基金等,社會公眾在與金融機(jī)構(gòu)打交道的過程中,扮演著“金融消費(fèi)者”的角色。然而,金融消費(fèi)者在消費(fèi)活動中的權(quán)益及其保護(hù)卻一直被社會各界包括金融業(yè)經(jīng)營者和消費(fèi)者所忽視,金融消費(fèi)者權(quán)益遭受不當(dāng)侵害的實(shí)例也開始不斷發(fā)生,例如,金融證券市場虛假陳述現(xiàn)象頻發(fā),內(nèi)幕交易比比皆是,金融消費(fèi)合同的霸王條款現(xiàn)象,都極大地?fù)p害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。對于金融消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù),無論是國內(nèi)還是國外,理論研究相對都比較薄弱;特別是在我國,既有的理論研究成果水平更是參差不齊,對一些最基本的概念、范疇尚未達(dá)成一致的認(rèn)識,無疑給實(shí)踐中規(guī)范金融經(jīng)營者的經(jīng)營行為,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益帶來了極大的困難。因此,本文嘗試通過對金融消費(fèi)者概念及其權(quán)利的闡釋,解讀金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律原則指引,并在這些原則的指導(dǎo)下,提出具體而具有可操作性的法律制度架構(gòu),最終實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法益目標(biāo)。 全文除引言、結(jié)語外,分為以下四個部分: 第一部分,金融消費(fèi)者的法律界定。對于何為金融消費(fèi)者,學(xué)界與實(shí)務(wù)界尚未形成統(tǒng)一的認(rèn)識,有很多學(xué)者尚不承認(rèn)金融消費(fèi)者這個法律概念,究其原因,還在于金融消費(fèi)者基礎(chǔ)范疇研究的不夠深入,沒能在概念界定上達(dá)成一致的認(rèn)識。本文將通過對金融消費(fèi)者的歷史發(fā)展的解讀,廓清金融消費(fèi)者的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵與外延,即:金融消費(fèi)者就是指不具備專業(yè)性知識,在交易中處于弱者地位,為滿足個人和家庭生活性消費(fèi)需要而購買和使用金融產(chǎn)品提供者所提供的一般性金融產(chǎn)品或服務(wù)的自然人。 第二部分,金融消費(fèi)者的權(quán)利構(gòu)成。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度中最重要的部分,莫過于關(guān)于消費(fèi)者權(quán)利部分的規(guī)定。金融消費(fèi)者權(quán)益與普通消費(fèi)者權(quán)益的異同點(diǎn)在哪里,這將是法律對金融消費(fèi)者合法權(quán)益進(jìn)行保護(hù)的線索進(jìn)路。本文認(rèn)為,金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者相比具體應(yīng)享有以下權(quán)利:安全權(quán)、知悉權(quán)、隱私權(quán)、自由選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)。對于金融消費(fèi)者權(quán)利的確認(rèn),一方面可以規(guī)范金融經(jīng)營者的行為,為金融消費(fèi)者尋求救濟(jì)提供支撐;另一方面,可以提高金融消費(fèi)者的維權(quán)意識,增強(qiáng)其在進(jìn)行金融消費(fèi)時的自我保護(hù)意識與能力。 第三部分,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律原則指引。原則是任何一部法律精神內(nèi)涵的最高度體現(xiàn),金融消費(fèi)者的法律保護(hù)所遵循的原則將指引金融消費(fèi)者保護(hù)的具體法律、法規(guī)的制度建構(gòu)。本文認(rèn)為,金融消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù),應(yīng)當(dāng)遵循以下四個基本原則:國家干預(yù)原則、傾斜保護(hù)原則、實(shí)質(zhì)正義原則與經(jīng)濟(jì)安全原則。這四項基本原則并不是完全獨(dú)立的發(fā)揮作用,而是一個整合性的統(tǒng)一體。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)需要國家的干預(yù),國家干預(yù)過程中要注重對金融消費(fèi)者權(quán)益的傾斜性保護(hù),最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)公平與安全。 第四部分,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度建構(gòu)。金融消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù),若僅僅有原則性的規(guī)定,而缺乏具體可操作的制度架構(gòu),將極大的消弱其權(quán)威性。本部分通過對制定《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、加強(qiáng)金融行業(yè)自律和建立金融消費(fèi)者保護(hù)組織等層面,對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)進(jìn)行了探索與思考。
【關(guān)鍵詞】：金融消費(fèi)者 權(quán)益 法律保護(hù)
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：D923.8
【目錄】：

• 內(nèi)容摘要6-8
• Abstract8-12
• 引言12-14
• 一、金融消費(fèi)者的法律界定14-17
• （一） 金融消費(fèi)者問題的產(chǎn)生14
• （二） 金融消費(fèi)者概念的界定14-16
• （三） 金融消費(fèi)者概念提出的意義16-17
• 二、金融消費(fèi)者的權(quán)利構(gòu)成17-21
• （一） 安全權(quán)18
• （二） 知悉權(quán)18
• （三） 隱私權(quán)18-19
• （四） 自由選擇權(quán)19
• （五） 公平交易權(quán)19
• （六） 求償權(quán)19-20
• （七） 結(jié)社權(quán)20
• （八） 受教育權(quán)20
• （九） 受尊重權(quán)20-21
• 三、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律原則指引21-24
• （一） 國家干預(yù)原則21
• 1. 提供完善的金融消費(fèi)者法律制度21
• 2. 嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法21
• （二） 傾斜保護(hù)原則21-22
• 1. 權(quán)利、義務(wù)的傾斜配置22
• 2. 司法適用的傾斜保護(hù)22
• （三） 實(shí)質(zhì)正義原則22-23
• 1. 實(shí)質(zhì)公平23
• 2. 平等自由23
• （四） 經(jīng)濟(jì)安全原則23-24
• 1. 防范金融風(fēng)險24
• 2. 化解金融危機(jī)24
• 四、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度建構(gòu)24-30
• （一） 建立《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》24-26
• （二） 加強(qiáng)金融行業(yè)自律監(jiān)管26-28
• （三） 建立金融消費(fèi)者保護(hù)組織28-30
• 結(jié)語30-31
• 參考文獻(xiàn)31-32

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：985619