本文關(guān)鍵詞：對阿里巴巴“余額寶”業(yè)務(wù)的法律分析

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【摘要】：2013年6月17日，阿里巴巴正式推出“余額寶”業(yè)務(wù)。投資人只需在支付寶界面通過支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬，或者通過銀行卡快捷支付功能將銀行資金轉(zhuǎn)賬到余額寶，即可購買由天弘基金管理公司開發(fā)并管理的名為天弘增利寶的貨幣市場基金。這一金融形式成功的嫁接了支付平臺和基金銷售平臺，因此引起了社會各界的強(qiáng)烈關(guān)注。一方面這種偉大的金融創(chuàng)新確實(shí)推動了我國的金融進(jìn)程，但另一方面這種新的金融形式卻面臨著基金銷售資格、規(guī)避監(jiān)管、資金安全性及投資人利益保障等一系列的法律問題。 近年來，，我國對金融領(lǐng)域的管制逐步完善，出臺了許多法律規(guī)章制度來應(yīng)對和規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易和網(wǎng)絡(luò)支付，如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等。針對證券基金投資和銷售，我國也出臺了《證券投資基金銷售管理辦法》《證券投資基金銷售結(jié)算資金管理暫行規(guī)定》等多部法律法規(guī)來進(jìn)行監(jiān)管。但是，法律始終具有滯后性，而社會的發(fā)展，尤其是金融、網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的發(fā)展卻是日新月異。面對余額寶這種包含了支付和基金銷售兩個領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，相關(guān)主管部門應(yīng)如何應(yīng)對，就是本文所要探討的問題。 本文主要分為四個部分： 第一部分主要是對余額寶的資金來源——第三方支付平臺沉淀資金及余額寶業(yè)務(wù)的基本介紹，使讀者對第三方支付和余額寶業(yè)務(wù)有初步的了解。前半部分主要探究第三方支付平臺沉淀資金的含義及形成原因，以引出后文對資金安全性等的討論。后半部分主要探究余額寶的產(chǎn)生以及余額寶與阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、支付寶、天弘基金管理公司幾者之間的關(guān)系，闡明余額寶的操作流程，并引出下文余額寶的實(shí)質(zhì)及基金銷售資格等問題。 第二部分主要是討論余額寶業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)，并探究其可能存在的問題。通過第一部分的法律關(guān)系的闡述，得出余額寶實(shí)質(zhì)上是代為銷售天弘基金管理公司的天弘增利寶貨幣市場基金。接著探究這種代為銷售形式和新的理財模式可能存在的問題，如：基金的銷售資格問題，備付金等法律監(jiān)管問題，余額寶面臨的宏觀風(fēng)險和微觀風(fēng)險，以及投資人權(quán)益保障等。 第三部分主要是介紹美國相似案例——PayPal基金模式及其經(jīng)驗教訓(xùn)，并結(jié)合余額寶提出借鑒之法。余額寶與PayPal基金的初始階段如出一轍，具有許多共同性，但PayPal基金在運(yùn)行了十多年之后最終走向了滅亡，其中有成功的經(jīng)驗，也有失敗的教訓(xùn)。筆者認(rèn)為余額寶應(yīng)該以PayPal基金為前車之鑒，揚(yáng)長避短，增強(qiáng)自身的生命力，并在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)建議措施。 第四部分主要介紹完善余額寶業(yè)務(wù)的相關(guān)法律對策。從前文分析出的問題出發(fā)，筆者分別從法律監(jiān)管和法律調(diào)整、支付寶、天弘基金管理公司、投資人四個角度提出了相應(yīng)的對策，以期緩解乃至解決有關(guān)問題。
【關(guān)鍵詞】：沉淀資金 余額寶 法律問題 PayPal基金模式 法律對策
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 內(nèi)容摘要6-8
• Abstract8-11
• 引言11-13
• 一、 余額寶的資金來源及余額寶業(yè)務(wù)的基本介紹13-17
• （一） 余額寶資金的來源——沉淀資金的含義及形成原因13-14
• （二） 余額寶的產(chǎn)生及與阿里、淘寶、支付寶、天弘之間的關(guān)系14-17
• 二、 余額寶業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及其存在的問題17-30
• （一） 余額寶的實(shí)質(zhì)17-19
• （二） 余額寶業(yè)務(wù)可能存在的問題19-30
• 三、 美國相似案例——PAYPAL 貨幣基金模式及其經(jīng)驗借鑒30-34
• （一） PAYPAL貨幣基金模式簡介及其與余額寶的相似之處30-32
• （二） PAYPAL的成功經(jīng)驗及失敗教訓(xùn)借鑒32-34
• 四、 完善余額寶業(yè)務(wù)的相關(guān)法律對策34-39
• （一） 盡快確定監(jiān)管主體，并完善相關(guān)法律法規(guī)34-36
• （二） 嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定，增強(qiáng)風(fēng)險提示和風(fēng)險控制能力36-37
• （三） 加強(qiáng)和完善金融消費(fèi)者權(quán)益保障機(jī)制建設(shè)37-39
• 結(jié)語39-40
• 參考文獻(xiàn)40-43
• 致謝43

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：655879