本文關(guān)鍵詞：第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著金融改革的不斷深入，互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)逐漸興起，第三方支付行業(yè)進(jìn)入了爆炸式發(fā)展期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2013年我國獲得支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)已達(dá)250家，其中允許提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)業(yè)務(wù)的超過80家。與此同時(shí)，第三方網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)鏈的參與者不斷擴(kuò)大。時(shí)至今日，參與者已涉及消費(fèi)者、商戶、網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)、銀行、網(wǎng)絡(luò)支付安全保障者、行業(yè)自律組織以及政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。截止2013年底支付寶已經(jīng)擁有3億實(shí)名用戶，僅手機(jī)用戶就已經(jīng)達(dá)到了1億，而與支付寶合作的金融機(jī)構(gòu)有134家，為大約46萬家商戶提供服務(wù)，并與9家殺毒廠商合作為用戶提供安全保障。 按照目前的發(fā)展趨勢(shì)，未來的支付產(chǎn)品正在向多元化、移動(dòng)化和微支付方面發(fā)展。同時(shí)，伴隨著市場(chǎng)份額的占有固定和銀支關(guān)系的交叉融合，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來越激烈，淘汰賽即將來臨。在此過程中，創(chuàng)新將成為第三方網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的關(guān)鍵。 在數(shù)字化時(shí)代、非面對(duì)面交易的網(wǎng)絡(luò)支付，由于市場(chǎng)、人員、政策等多種原因，面臨著巨大的危機(jī)，如政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、支付指令形態(tài)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)如果不加以監(jiān)管，很可能會(huì)侵害消費(fèi)者權(quán)益，甚至對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)造成沖擊。因此,我國需要完善相關(guān)法律法規(guī)，以保護(hù)消費(fèi)者利益，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。2010年央行相繼公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《實(shí)施細(xì)則》，標(biāo)志著第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度向前邁出了一大步。之后，我國在反洗錢、備付金方面都出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定，但不太健全。 境外第三方網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管起步較早，已經(jīng)形成了較為成熟的體系。雖然美國、歐盟、亞洲等國家和地區(qū)的監(jiān)管體制尤其獨(dú)特性，但是在監(jiān)管體系，，消費(fèi)者保護(hù)理念，鼓勵(lì)創(chuàng)新，反洗錢方面具有較為完善的法律規(guī)范。與境外第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面相比，我國還存在很多不足之處：監(jiān)管制度不健全，靜態(tài)監(jiān)管已不能滿足現(xiàn)今的需要，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度不夠，反洗錢制度不健全。 在研究國內(nèi)外第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，提出了轉(zhuǎn)變我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度、全方位實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管、加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、重視反洗錢法律制度建設(shè)等完善的建議。 本文主要研究第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律問題，綜合運(yùn)用了文獻(xiàn)分析法、實(shí)證研究法、比較研究法等方法，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分析，借鑒境外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國第三方支付現(xiàn)狀進(jìn)行分析，指出我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的不足。最后對(duì)我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完善提出自己建議。
【關(guān)鍵詞】：第三方網(wǎng)絡(luò)支付 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 法律制度 創(chuàng)新 消費(fèi)者保護(hù)
【學(xué)位授予單位】：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-13
• 第1章 引言13-19
• 1.1 研究背景和意義13-14
• 1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述14-17
• 1.2.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀14-16
• 1.2.2 國外研究現(xiàn)狀16
• 1.2.3 對(duì)國內(nèi)外研究的評(píng)價(jià)16-17
• 1.3 研究內(nèi)容與方法17
• 1.4 主要工作與創(chuàng)新17-18
• 1.5 論文的基本框架18-19
• 第2章 第三方網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論19-23
• 2.1 第三方網(wǎng)絡(luò)支付的概念19-20
• 2.2 第三方網(wǎng)絡(luò)支付的特征20-21
• 2.3 相關(guān)概念辨析21-22
• 2.4 小結(jié)22-23
• 第3章 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管的必要性23-29
• 3.1 風(fēng)險(xiǎn)及其成因23-28
• 3.1.1 操作風(fēng)險(xiǎn)23-24
• 3.1.2 信用風(fēng)險(xiǎn)24
• 3.1.3 政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)24-25
• 3.1.4 支付指令形態(tài)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)25-26
• 3.1.5 信息泄露風(fēng)險(xiǎn)26
• 3.1.6 資金安全風(fēng)險(xiǎn)26-27
• 3.1.7 洗錢風(fēng)險(xiǎn)27-28
• 3.2 監(jiān)管的必要性28
• 3.3 小結(jié)28-29
• 第4章 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)狀及不足29-36
• 4.1 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付的立法現(xiàn)狀29-30
• 4.2 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管現(xiàn)狀30-31
• 4.3 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的存在的不足31-35
• 4.3.1 監(jiān)管制度不健全31-33
• 4.3.2 靜態(tài)監(jiān)管不合理33
• 4.3.3 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度不夠33-34
• 4.3.4 反洗錢制度不健全34-35
• 4.4 小結(jié)35-36
• 第5章 第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律的比較36-46
• 5.1 境外第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀36-43
• 5.1.1 美國36-40
• 5.1.2 歐洲40-43
• 5.1.3 亞洲43
• 5.2 啟示43-45
• 5.3 小結(jié)45-46
• 第6章 完善我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策和建議46-54
• 6.1 轉(zhuǎn)變我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念46-47
• 6.2 完善第三方網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度47-49
• 6.2.1 建立市場(chǎng)退出機(jī)制47-48
• 6.2.2 建立沉淀資金監(jiān)管制度48-49
• 6.2.3 建立審批制度49
• 6.3 多層次、多部門協(xié)同監(jiān)管49-50
• 6.4 全方位實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管50-51
• 6.5 加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)51-52
• 6.5.1 建立統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)庫51
• 6.5.2 隱私安全保護(hù)51
• 6.5.3 規(guī)制格式合同51-52
• 6.6 重視反洗錢法律制度建設(shè)52-53
• 6.7 小結(jié)53-54
• 結(jié)論與展望54-55
• 1.結(jié)論54
• 2.展望54-55
• 參考文獻(xiàn)55-59
• 致謝59-60
• 碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文和其它科研情況60-61

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：297047