【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是近幾年新興的一種以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托的點對點借貸模式,比傳統(tǒng)的銀行金融、民間借貸有很大的優(yōu)勢。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進入我國后的發(fā)展狀況之所以會進入異化模式是因為該行業(yè)沒有具體的監(jiān)管措施和進入門檻非常低。平臺跑路現(xiàn)象頻繁發(fā)生,許多P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)超越其應(yīng)有的本質(zhì)特性,這些異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利用P2P的外衣常常實施非法集資犯罪行為,投資人的財產(chǎn)受到巨大損失,經(jīng)濟秩序遭受嚴重的破壞,對社會的穩(wěn)定也是一種沖擊。隨著2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑事第一案的判決塵埃落定,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問題的嚴重性日益受到人們的關(guān)注。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸最早在英國出現(xiàn),傳播到美國后得到發(fā)展,中國受到美國的影響首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺——拍拍貸在2007年6月正式上線運營。隨著首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn),中國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺呈現(xiàn)出了爆發(fā)式的增長。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資模式與傳統(tǒng)的銀行融資和民間借貸融資不同,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺給中小企業(yè)和個人融資帶來了便利,這種融資模式的創(chuàng)新是值得肯定的。但當前我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展存在一系列的問題:信息不透明導(dǎo)致平臺詐騙、"跑路事件"時有發(fā)生;缺乏必要的監(jiān)管,導(dǎo)致行業(yè)經(jīng)營不規(guī)范,平臺定位偏離本質(zhì),行業(yè)發(fā)展方向不夠清晰,行業(yè)的潛在風險不斷積聚,相關(guān)法律有待進一步完善;征信體系的不夠完善導(dǎo)致平臺的運行效率比較低,而且融資成本很高;P2P平臺定位不準確,信息中介和信用中介并存;P2P平臺控制風險和抗風險的能力都不是很高。如何解決上述行業(yè)發(fā)展中的問題,需要對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營模式及其法律問題進行分析,即傳統(tǒng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓型P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營模式、保本型P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營模式。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風險控制能力弱,擅自利用投資人的資金進行自融,涉嫌非法集資犯罪問題,刑法作為最后一道保障人們權(quán)利的屏障,必要時需要刑法的介入才能保障投資人的資金安全,打擊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的犯罪。由于刑法具有謙抑性,必須要考慮其介入的必要性和審慎性,嚴格控制刑法規(guī)制范圍。筆者認為,在異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中,涉嫌非法集資犯罪具體的罪名主要有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪,不同的經(jīng)營模式構(gòu)成不同的罪名,在司法認定上需要進行具體分析。"東方創(chuàng)投案"作為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑事案件的第一案最終以非法吸收公眾存款罪定罪處罰,前年的"e租寶"事件對該行業(yè)的發(fā)展給了重重一擊,社會群眾要求國家加強對該行業(yè)的呼聲越來越高,因此我們不僅要從行政監(jiān)管上對該行業(yè)進行監(jiān)控,還要從刑法規(guī)制上對這些非法集資犯罪行為進行預(yù)防和打擊。只有采取雙管齊下的方法從根本上對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展進行規(guī)制,我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)才能夠穩(wěn)健發(fā)展。
[Abstract]:P2P network lending is a new point-to-point lending model based on Internet technology in recent years, which has great advantages over traditional bank finance and private lending. The development of P2P network lending industry after entering our country will enter the alienation mode because there are no specific regulatory measures and the entry threshold is very low. The phenomenon of platform running occurs frequently, and many P2P network lending platforms have exceeded their essential characteristics. These alienated P2P network lending platforms often use P2P to carry out illegal fund-raising crimes, investors' property has been greatly lost, economic order has been seriously damaged, and it is also an impact on social stability. With the settlement of the first case of P2P online lending in 2014, the seriousness of P2P online lending problem has attracted more and more attention. P2P online lending first appeared in the United Kingdom and spread to the United States. PPDAI, the first P2P online lending platform affected by the United States, was officially launched in June 2007. With the emergence of the first P2P network lending platform, the P2P network lending platform in China has shown explosive growth. P2P network lending financing model is different from the traditional bank financing and private lending financing. P2P network lending platform has brought convenience to small and medium-sized enterprises and personal financing, and the innovation of this financing model is worthy of affirmation. However, there are a series of problems in the development of P2P network lending industry in our country at present: the information is not transparent and the platform fraud occurs from time to time, and the lack of necessary supervision leads to the irregular operation of the industry, the deviation of the platform positioning, the lack of clarity in the development direction of the industry, the accumulation of potential risks in the industry, and the need for further improvement of the relevant laws; The imperfection of credit system leads to the low efficiency of the platform, and the financing cost is very high; the positioning of P2P platform is not accurate, the information intermediary and credit intermediary coexist; the ability of P2P platform to control risk and resist risk is not very high. How to solve the problems in the development of the above industries, it is necessary to analyze the business model of P2P network lending platform and its legal problems, that is, the traditional P2P network lending platform management model, the debt transfer P2P network lending platform management model, the capital preservation P2P network lending platform management model. Some P2P network lending platforms have weak risk control ability, unauthorized use of investors' funds for self-financing, suspected of illegal fund-raising crime, criminal law as the last barrier to protect people's rights, if necessary, need the intervention of criminal law to protect investors' capital security, and crack down on crimes in the field of P2P network lending. Because of the modesty of criminal law, it is necessary to consider the necessity and prudence of its intervention and strictly control the scope of criminal law regulation. The author believes that in the alienation of P2P network lending platform, the specific charges of suspected illegal fund-raising crime are mainly the crime of illegally absorbing public deposits, the crime of fund-raising fraud and the crime of illegal management, and different business models constitute different charges, which need to be analyzed concretely in judicial determination. " As the first case of P2P network loan criminal case, Dongfang Chuang Investment case was finally convicted and punished for the crime of illegally absorbing public deposits. The "e rent treasure" incident the year before last dealt a heavy blow to the development of the industry. The public demanded that the state strengthen the voice of the industry. Therefore, we should not only monitor the industry from the point of administrative supervision. It is also necessary to prevent and crack down on these illegal fund-raising crimes from the criminal law regulation. Only by adopting a two-pronged approach to fundamentally regulate the development of P2P network lending industry, can the P2P network lending industry in China develop steadily.
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：D924.3

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本文編號：2508125