本文關鍵詞：論我國民間融資秩序的法律規(guī)制

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【摘要】：自改革開放以來,我國由計劃經(jīng)濟逐步轉變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟,其中作為非公有制經(jīng)濟重要組成部分的中小企業(yè)得到迅速發(fā)展,營業(yè)規(guī)模不斷擴大。在不斷發(fā)展壯大的過程中需要籌集大量資金,但由于以國有銀行為代表的正規(guī)金融機構借貸手續(xù)繁瑣、放貸周期長、門檻高及投資偏好等原因,越來越多的中小企業(yè)和個體商戶難以獲得正規(guī)銀行的資金支持,融資難問題一直困擾著中小企業(yè)和個體商戶的發(fā)展,與此同時,民間融資機構進入公眾視線。這類機構具有借貸手續(xù)便捷、門檻低、放貸周期短等特點,既能滿足中小企業(yè)和個體商戶短期對資金的需求,也能提高閑散資金的利用率。在這種背景下,我國的民間融資機構迅速崛起并成為中小企業(yè)和個體農(nóng)商戶解決資金問題的有力支柱。民間資本進入現(xiàn)代金融服務業(yè),既是傳統(tǒng)經(jīng)濟調整轉型、拓寬融資渠道的重要方式,也是金融業(yè)體制改革、主動適應經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。隨著市場經(jīng)濟日益繁榮,國內民間融資現(xiàn)象日益增多,融資規(guī)模日益擴大。民間融資市場發(fā)展初期對社會主義市場經(jīng)濟的確帶來了一定的積極促進效應,間接促進了地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。但由于缺乏相關立法規(guī)范,缺少配套的金融監(jiān)管制度,目前我國民間融資機構泛濫,民間融資秩序混亂,由此引發(fā)的訴訟、群體性事件等給人民群眾財產(chǎn)安全造成重大影響,長此以往必將影響國內金融秩序和社會秩序的穩(wěn)定。選題是經(jīng)過對已有文獻和部分地區(qū)經(jīng)濟數(shù)據(jù)的分析基礎上,結合現(xiàn)階段我國民間融資實際情況,通過對民間融資發(fā)展過程中遇到的障礙加以探討,繼而對怎樣規(guī)范我國民間融資秩序,促進民間融資行業(yè)良性發(fā)展提出相應對策。文章第一部分對民間融資基本理論進行闡釋。民間融資是指在國家法定金融機構之外,自然人、法人及其他經(jīng)濟主體之間發(fā)生的以取得高額利息和資金使用權并支付約定利息的資金融通行為,其主要表現(xiàn)形式是民間借貸和企業(yè)內部集資。隨著科技手段不斷進步,互聯(lián)網(wǎng)應用日漸廣泛,民間融資也逐漸顯現(xiàn)出新的特點,如融資形式多樣化、融資資金來源多元化、融資資金流向隱蔽化等。其次確認了民間融資活動在法律層面的合法性,民間融資是符合中國人民銀行信貸政策的合法資金融通行為,不同于非法集資等擾亂金融秩序的行為,它打破了銀行信貸壟斷的現(xiàn)狀,在金融市場引入競爭機制,降低了市場融資成本,提高了資金使用效率。繼而對規(guī)范民間融資秩序的意義進行闡述,其有利于健全我國誠信體系,增強國家對經(jīng)濟結構的調控能力。第二部分首先分析了現(xiàn)階段民間融資面臨的問題。主要問題是民間融資機構泛濫、融資欺詐現(xiàn)象頻發(fā)、融資風險大、受害人維權難;其次分析造成現(xiàn)階段民間融資秩序混亂的原因,主要是監(jiān)管主體的缺失、關于民間融資的專門立法缺失、缺乏相應的風險防范機制、現(xiàn)有法律之間存在沖突。第三部分分析了西方部分國家關于民間融資的相關法律規(guī)定,如日本、英國、德國關于民間融資的法律規(guī)制,結合我國現(xiàn)階段民間融資實際情況和立法現(xiàn)狀,對完善我國民間融資形式的法律規(guī)制提供有益借鑒,如對融資程序、回報利率進行詳細的規(guī)定,為規(guī)范融資行為和優(yōu)化地方金融發(fā)展環(huán)境提供理論支持。第四部分是提出完善民間融資秩序的法律規(guī)制的建議,也是本文的重點。首先在現(xiàn)有法律制度的基礎上,應明確民間融資組織的監(jiān)管主體,確定監(jiān)管職責,將事后審查轉變?yōu)槭虑胺婪?對監(jiān)管主體的監(jiān)管權進行限制,依法規(guī)制監(jiān)管機關的行為;其次是監(jiān)管機關及其工作人員必須受到相應的監(jiān)督;最后應制定配套的金融措施,建立并完善市場準入制度;建立并完善市場退出機制。在以規(guī)范和引導民間金融健康發(fā)展為目的的前提下引入社會保險,這樣能降低融資過程中各方當事人的經(jīng)濟風險,尤其能保障投資人利益。在經(jīng)濟活動中,只有各方當事人的利益在法律層面得到有效保障,才能促進整個行業(yè)健康發(fā)展。民間融資行業(yè)的存在對現(xiàn)階段國內經(jīng)濟發(fā)展是一把雙刃劍,一方面可以化解中小企業(yè)和個體農(nóng)商戶的融資難題,提高社會閑散資金利用率;另一方面也可能對經(jīng)濟秩序、社會秩序的穩(wěn)定造成威脅。民間融資機構在民間融資活動中存在制度性漏洞,缺少有效的審查手段,極易導致融資資金不能按時收回,對投資人利益造成侵害;亦或是在資金不能按時收回的情況下,采取暴力、威脅等非法手段索要資金,危害社會安全。本文認為促進民間融資行業(yè)健康發(fā)展,首先在法律層面解決立法缺失、監(jiān)管缺位的問題,其次在制度層面解決融資中存在的程序性漏洞;再就是正確認識民間金融對正規(guī)金融的補充作用,通過完善相關法律制度和外部監(jiān)督約束機制規(guī)范民間融資活動中的越位,對其予以規(guī)范和適當引導才是促進民間融資發(fā)展的正確選擇。
【學位授予單位】：河北師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：D922.28

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本文編號：1282704