本文關(guān)鍵詞：美國外資銀行準(zhǔn)入和監(jiān)管研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：銀行業(yè)“走出去”是中國改革開放基本國策的有機組成部分,是中國經(jīng)濟日益融入世界經(jīng)濟的客觀要求,也是推進(jìn)中國銀行業(yè)改革和提高整體競爭力的重要途徑。全球金融一體化的不斷深化,導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行業(yè)的行業(yè)面臨激烈的競爭和沖擊。如何在日新月異的金融創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、金融全球化的潮流中保持中國銀行業(yè),乃至宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展是中國銀行監(jiān)管機構(gòu)和中資銀行面臨的巨大挑戰(zhàn)。歷史經(jīng)驗表明,只有“走出去”才能獲得更大的發(fā)展。美國作為世界上銀行業(yè)最為發(fā)達(dá)、市場規(guī)模最大和金融創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)者,其銀行業(yè)對外開放和監(jiān)管模式,對中國具有重要借鑒意義。本文從歷史發(fā)展的角度,根據(jù)美國銀行業(yè)對外開放和監(jiān)管的發(fā)展,進(jìn)行了階段性的研究。對各階段美國銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、外資銀行機構(gòu)的發(fā)展變化及影響、美國監(jiān)管機構(gòu)的應(yīng)對調(diào)整,以及最新立法進(jìn)行了比較全面的分析。與此同時,還對中國銀行業(yè)進(jìn)入美國的歷史、現(xiàn)狀、遇到的問題進(jìn)行了梳理和分析。在此基礎(chǔ)之上,中資銀行對美國直接投資提出了建議。本文的主要結(jié)論如下:第一,美國銀行業(yè)的對外開放程度較高,基本對外資銀行提供了國民待遇。本文詳細(xì)分析美國對外資銀行的準(zhǔn)入承諾、監(jiān)管機構(gòu)、組織形式、審批流程、重點監(jiān)管領(lǐng)域、經(jīng)營限制以及懲罰措施等。美國銀行業(yè)對外承諾以《服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》為基礎(chǔ),以WTO的國民待遇為原則。美國銀行業(yè)市場承諾并不存在過多的限制,對外開放水平較高。外資銀行享受的待遇與美國本土銀行并無太大差異,僅在零售業(yè)務(wù)、存款保險、政府采購和參加儲備銀行體系方面存在限制。第二,美國對外資銀行機構(gòu)的監(jiān)管體系和立法具有針對性強、調(diào)整及時和延伸性廣的特點。從1978年《國際銀行法》,再到2014年《最終規(guī)則》的制定,美國銀行業(yè)對在美外資銀行的監(jiān)管經(jīng)歷了自由放任、加強管制和嚴(yán)格管制的三個階段。歷次監(jiān)管調(diào)整都是針對外資銀行對本國市場沖擊的反應(yīng)。尤其是在1978年之后,美國監(jiān)管立法逐步頻繁,也更加及時,政策對象比較準(zhǔn)確。除銀行直接監(jiān)管部門以外,財政部、國家安全局、國家審計署和證券交易委員會等部門也積極參與了外資銀行的監(jiān)管和規(guī)制。美國銀行監(jiān)管部門還主動尋求與外資銀行母國監(jiān)管同行的合作,建立了比較完善和廣泛的監(jiān)督和管理機制。另外,美國對外資銀行監(jiān)管的重要目標(biāo)是維護(hù)平等競爭的商業(yè)環(huán)境和保護(hù)本國銀行業(yè)免受沖擊。美國的銀行監(jiān)管體系保持了較高的透明度,在維護(hù)市場穩(wěn)定的同時,也兼顧了有效競爭和提高效率。第三,中資銀行已經(jīng)具備進(jìn)入美國市場的必要條件,并且迎來了戰(zhàn)略機遇期。2008年美國金融危機以來,美國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入逐步放松,中資銀行獲得了大發(fā)展的歷史機遇。中資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、管理能力已經(jīng)具備與美國本國銀行直接競爭的條件。與此同時,中資企業(yè)在美國直接投資的迅猛發(fā)展,為中資銀行的發(fā)展提供了市場需求。
【關(guān)鍵詞】：美國銀行業(yè) 對外開放 外資銀行 中資銀行 對外直接投資
【學(xué)位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F837.12;F832
【目錄】：

• 摘要4-6
• abstract6-12
• 第1章 緒論12-28
• 1.1 選題背景及研究意義12-13
• 1.1.1 選題背景12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-26
• 1.2.1 銀行業(yè)開放的概念14
• 1.2.2 銀行業(yè)開放理論14-23
• 1.2.3 銀行業(yè)開放水平的基本測度23-24
• 1.2.4 中國銀行業(yè)對外開放研究24-25
• 1.2.5 研究現(xiàn)狀評述25-26
• 1.3.研究對象及研究方法26
• 1.3.1 研究對象26
• 1.3.2 研究方法26
• 1.4 創(chuàng)新之處與論文結(jié)構(gòu)26-28
• 1.4.1 創(chuàng)新之處26-27
• 1.4.2 論文結(jié)構(gòu)27-28
• 第2章 美國銀行業(yè)對外開放的歷史分析28-46
• 2.1 美國銀行業(yè)對外開放概述28-30
• 2.2 第一階段：自由放任時期(1818-1977年)30-34
• 2.2.1 美國銀行業(yè)的發(fā)展31
• 2.2.2 外資銀行機構(gòu)的發(fā)展31-34
• 2.2.3 美國對外資銀行的監(jiān)管調(diào)整34
• 2.3 第二階段：加強管制時期(1978-1994年)34-40
• 2.3.1 美國銀行業(yè)的發(fā)展34-35
• 2.3.2 外資銀行機構(gòu)的發(fā)展35-38
• 2.3.3 美國對外資銀行的監(jiān)管調(diào)整38-40
• 2.4 第三階段：嚴(yán)格管制時期（1995-2014年）40-46
• 2.4.1 美國銀行業(yè)的發(fā)展40-41
• 2.4.2 外資銀行機構(gòu)的發(fā)展41-43
• 2.4.3 美國對外資銀行的監(jiān)管調(diào)整43-44
• 2.4.4 美國銀行業(yè)對外承諾分析44-46
• 第3章 美國對外資銀行準(zhǔn)入的審核46-64
• 3.1 外資銀行組織機構(gòu)的類型46-52
• 3.1.1 代表處46-47
• 3.1.2 分行47-48
• 3.1.3 代理處48-49
• 3.1.4 子銀行49-51
• 3.1.5《埃奇法》公司51
• 3.1.6 商業(yè)貸款公司51
• 3.1.7 國際銀行設(shè)施51-52
• 3.1.8 其他存款機構(gòu)和外資銀行的擴展工具52
• 3.2 外資銀行準(zhǔn)入的審批和程序52-61
• 3.2.1 美聯(lián)儲對外資銀行設(shè)立分支機構(gòu)的審批要求52-54
• 3.2.2 代表處54-55
• 3.2.3 分行和代理處55-58
• 3.2.4 子銀行58-59
• 3.2.5 銀行控股公司與金融控股公司59-60
• 3.2.6《埃奇法》和協(xié)議公司60-61
• 3.2.7 商業(yè)貸款公司61
• 3.2.8 國際銀行設(shè)施61
• 3.3 美聯(lián)儲對外資銀行準(zhǔn)入申請的CCS標(biāo)準(zhǔn)和背景審查61-63
• 3.3.1CCS標(biāo)準(zhǔn)61-62
• 3.3.2 名稱和背景考察62-63
• 3.4 小結(jié)63-64
• 第4章 美國對外資銀行的監(jiān)管框架64-86
• 4.1 外資銀行的主要監(jiān)管機構(gòu)64-65
• 4.2 外資銀行的相關(guān)立法65-73
• 4.2.1 《1956年銀行控股公司法》65-66
• 4.2.2 《1978年國際銀行法》66
• 4.2.3 《1991年外資銀行監(jiān)管加強法》66-67
• 4.2.4 《1994年里格爾-尼爾州際銀行和分行效率法》67
• 4.2.5 《1996年經(jīng)濟增長與監(jiān)管文件減少法》67-68
• 4.2.6 《1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》68-69
• 4.2.7 《2001年美國愛國者法》69
• 4.2.8 美聯(lián)儲的《K條例》69
• 4.2.9 《2002年薩班斯-奧克斯利法》69-70
• 4.2.10 《2005年聯(lián)邦存款保險改革法》70-71
• 4.2.11 《2007年外國投資與國家安全法》71
• 4.2.12 《2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護(hù)法案》“最終規(guī)則”71-73
• 4.3 外資銀行的監(jiān)管及檢查機制73-85
• 4.3.1 對外資銀行母國的監(jiān)管和資本要求73-75
• 4.3.2 適用于分行和代理處的要求75-78
• 4.3.3 適用于美國銀行子公司的要求78-81
• 4.3.4《埃奇法》公司的審慎性限制81
• 4.3.5 美國外資銀行監(jiān)管制度81-84
• 4.3.6 控股公司的監(jiān)管84
• 4.3.7 檢驗信息及檢查報告的保密84-85
• 4.4 小結(jié)85-86
• 第5章 美國對外資銀行的重點監(jiān)管領(lǐng)域86-95
• 5.1 銀行業(yè)務(wù)及活動86-89
• 5.1.1 聯(lián)邦和州的借貸限制86
• 5.1.2 外資銀行分行和代理處的貸款限制86
• 5.1.3 準(zhǔn)備金要求86-87
• 5.1.4 貼現(xiàn)窗口87
• 5.1.5 外資銀行的日間透支限額87-88
• 5.1.6 二級市場信貸活動88
• 5.1.7 風(fēng)險性復(fù)雜結(jié)構(gòu)金融活動的評估88-89
• 5.1.8 消費者隱私89
• 5.2 非銀行業(yè)務(wù)范圍89-93
• 5.2.1 銀行控股公司89-90
• 5.2.2 金融控股公司90
• 5.2.3 證券業(yè)務(wù)90-91
• 5.2.4 反搭配銷售的限制91
• 5.2.5 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)91-92
• 5.2.6 合格的外資銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)92-93
• 5.3 地域限制93-94
• 5.3.1 外資銀行州籍選擇93
• 5.3.2 州際銀行分支機構(gòu)93-94
• 5.4 監(jiān)督和處罰措施94
• 5.5 小結(jié)94-95
• 第6章 中國銀行業(yè)對美國直接投資的分析95-100
• 6.1 中國銀行業(yè)“走出去”是大勢所趨95-96
• 6.1.1 為客戶提供服務(wù)的需要95
• 6.1.2 中資銀行發(fā)展的需要95
• 6.1.3 人民幣國際化的需要95-96
• 6.2 中國銀行業(yè)直接投資美國市場的歷史過程和現(xiàn)狀分析96-98
• 6.2.1 中資銀行投資美國市場的歷史嬗變96-97
• 6.2.2 中資銀行在美國市場的基本現(xiàn)狀97-98
• 6.3 中資銀行進(jìn)入美國市場的阻礙因素98-100
• 6.3.1 政治干預(yù)98
• 6.3.2 差別對待98
• 6.3.3 競爭力弱98-99
• 6.3.4 缺少客戶99-100
• 第7章 結(jié)論及建議100-108
• 7.1 美國銀行業(yè)維持穩(wěn)定對外開放的趨勢100-101
• 7.1.1 美國銀行業(yè)市場開放度較高100
• 7.1.2 美國銀行業(yè)監(jiān)管基本遵守國民待遇原則100-101
• 7.2 新形勢下中資銀行進(jìn)軍美國市場的機遇分析101-105
• 7.2.1 中美對外投資地位發(fā)生逆轉(zhuǎn)101
• 7.2.2 中美對外投資地位發(fā)生逆轉(zhuǎn)具有合理性101-102
• 7.2.3 中資銀行迎來進(jìn)入美國市場的戰(zhàn)略機遇期102-104
• 7.2.4 中資銀行投資美國市場的未來走勢104-105
• 7.3 中資銀行投資美國的對策與建議105-108
• 7.3.1 鼓勵更多的中資銀行進(jìn)入美國市場105-106
• 7.3.2 未來中資銀行在美國的發(fā)展軌跡和策略106
• 7.3.3 中資銀行應(yīng)樹立為中資企業(yè)服務(wù)的基本宗旨106-107
• 7.3.4 及早在美國建立人民幣清算中心107-108
• 參考文獻(xiàn)108-119
• 致謝119-120
• 個人簡歷 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果120-121

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：美國外資銀行準(zhǔn)入和監(jiān)管研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：308527