【摘要】：老齡化已經(jīng)成為世界性問題,不論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家,均受到老齡化的影響,只是時間先后和影響程度不同而已。伴隨著我國全面進入老齡化社會,養(yǎng)老成為全國人民共同面對和社會各界共同關注的問題。北京市人口老齡化趨勢更為嚴峻。截至2015年底,60歲及以上戶籍老年人口313.3萬人,占總?cè)丝诘?3.4%。面對日益龐大的老年群體和不斷弱化的家庭養(yǎng)老服務功能,社會養(yǎng)老服務體系構(gòu)建重要而必要,養(yǎng)老服務社會化、產(chǎn)業(yè)化是我國應對老齡化的現(xiàn)實選擇,因此老齡化是一個社會問題,更是一個經(jīng)濟問題。國內(nèi)外特別是老齡化嚴重的國家在如何應對老齡化可能引起的經(jīng)濟沖擊和社會動蕩方面積極研究和探索,然而從國內(nèi)外采取的措施和現(xiàn)有的研究成果看,關注更多的主要是社會保障制度改革以及老齡化對經(jīng)濟的影響,老齡化對金融的影響主要集中于老齡化對金融市場和金融結(jié)構(gòu)的影響,在應對老齡化形勢的對策研究也主要集中在財稅和土地政策方面,而忽略了金融主動介入老齡化應對,解決社會養(yǎng)老服務發(fā)展困境的研究;對老年養(yǎng)老服務需求方面,也主要致力于研究老年人旅游、文化、保健、住房、入住養(yǎng)老機構(gòu)等方面的服務需求,缺乏對老年人金融服務需求的實證研究和政策建議。在社會養(yǎng)老服務體系構(gòu)建過程中,金融服務業(yè)如何發(fā)揮經(jīng)濟中樞和資金融通的作用,根據(jù)養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展和社會養(yǎng)老服務體系建設中的金融支持需求,通過金融創(chuàng)新推動社會養(yǎng)老服務體系又好又快的發(fā)展,既是現(xiàn)實迫切需要,又有理論研究價值。鑒于此,本文從梳理我國社會養(yǎng)老服務體系建設實踐入手,以分析北京市社會養(yǎng)老服務體系構(gòu)成模式為邏輯起點,以構(gòu)建北京市社會養(yǎng)老服務體系金融支持路徑為目的,通過問卷調(diào)查和實地走訪,取得第一手資料。利用北京市老年人和養(yǎng)老服務企業(yè)的問卷調(diào)查數(shù)據(jù),構(gòu)造反映北京市社會養(yǎng)老服務體系建設金融需求的影響因素的指標,實證研究老年人及養(yǎng)老機構(gòu)金融服務需求影響因素各相關指標對金融服務需求的影響,并重點對住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品的需求意愿及影響因素進行了獨立分析。運用Probit模型分析金融知識水平、養(yǎng)老投資多樣性、金融服務可得性對老年人金融服務需求意愿的影響,以及對金融支持產(chǎn)品選擇的影響,并進一步采用傾向評分匹配法(PSM)來檢驗上述實證結(jié)論的穩(wěn)健性�？偨Y(jié)借鑒美國、英國和日本典型經(jīng)驗,依據(jù)儲蓄生命周期理論、金融結(jié)構(gòu)理論、產(chǎn)業(yè)金融理論等基礎理論,設計適合北京市社會養(yǎng)老服務體系構(gòu)建的金融支持路徑,并提出對策建議。本文的主要研究成果和結(jié)論可以歸納為以下五個方面:一、北京市社會養(yǎng)老服務體系金融需求和供給不匹配,金融支持明顯不足。北京市社會養(yǎng)老服務體系金融支持處于起步階段,金融支持的需求與供給嚴重不匹配,缺乏真正意義上的適老金融產(chǎn)品和為老服務,創(chuàng)新產(chǎn)品形式大于內(nèi)容。二、北京市老年人對金融服務的需求意愿影響多元,特點突出。本文實證分析結(jié)果表明,北京市老年人金融服務需求意愿受老年人所屬地區(qū)、受教育年限、崗位職級、老年人家庭月收入、每月從子女處獲得贍養(yǎng)費、個人儲蓄總額、負債情況、對養(yǎng)老服務購買力評價、金融產(chǎn)品投資情況等因素顯著影響。除此之外,老年人的觀念、社會傳統(tǒng)、養(yǎng)老方式等也是影響金融服務需求的間接因素。三、社區(qū)養(yǎng)老金融應作為養(yǎng)老服務體系金融支持的重要內(nèi)容大力發(fā)展。問卷調(diào)查顯示,除了安全性之外,老年人最為關注便利性。未來應在社區(qū)層面增加服務供給。這與老年人的身體狀況和傳統(tǒng)習慣有直接關系。未來應做大社區(qū)服務產(chǎn)業(yè),努力在社區(qū)層面增加金融服務供給。四、場外股權(quán)交易市場在養(yǎng)老服務體系金融支持中可以發(fā)揮更為重要的作用。通過持續(xù)跟蹤場外股權(quán)交易市場融資的成功案例,分析發(fā)現(xiàn)場外股權(quán)交易市場可以成為中小養(yǎng)老服務企業(yè)實現(xiàn)融資的平臺,應充分加以利用。五、保險資金具備成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重要機構(gòu)投資者的條件。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資具有規(guī)模巨大、投資周期長、中后期資金回流穩(wěn)定、長期綜合投資收益率較高和抗風險能力強等特點,與保險資金的性質(zhì)高度契合,因此保險資金具備成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重要機構(gòu)投資者的條件,并且保險公司有豐富的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品經(jīng)驗,在復合開發(fā)模式中擁有一定核心競爭力和行業(yè)優(yōu)勢。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)務具有協(xié)同效應,未來,若是能在政策有效推動下,依托PPP、“互聯(lián)網(wǎng)+”等進行有益的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資嘗試,并逐漸建立完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)模式,對于整個養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)而言將形成極大的推動和示范效應。
【學位授予單位】：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：D669.6
【圖文】：

圖 1-2 北京市 2007-2015 年 60 歲以上老年人口占總?cè)丝诒冉y(tǒng)計分析顯示，北京市平均每天凈增 120 人 80 歲以上高齡老年人和年人。預計到 2030 年北京市老齡化程度將由目前的中度演變?yōu)橹乇瘸^ 30%，這種增長預計將要持續(xù)到 2040 年，屆時北京市將步入達到 600 多萬的峰值，占總?cè)丝诘娜种�，且持續(xù)高位保持幾十子女政策產(chǎn)生的影響，對北京市老齡化的影響將在 2030 年突出顯陸續(xù)進入高齡老年群體，預計，超過 75 歲的老年人將突破 80 萬，，家庭撫養(yǎng)老人的負擔將十分沉重，家庭負擔被迫外移，社會保障，養(yǎng)老金所需支出將達到驚人的 6700 億元。為避免養(yǎng)老服務家庭成為現(xiàn)實，養(yǎng)老服務社會化、產(chǎn)業(yè)化是必然選擇，改變政府財政一所趨。本養(yǎng)老保障體系負擔日益沉重 20 多年的改革和發(fā)展，我國養(yǎng)老保障制度已基本建立，明確了以

圖 3-3 2015~2016 年我國為老年人和殘疾人提供服務床位數(shù)及其構(gòu)成方面養(yǎng)老床位總量嚴重不足，另一方面養(yǎng)老床位的空置率卻居高不下（），從一定程度上也說明養(yǎng)老機構(gòu)定位有偏差，發(fā)展不平衡，養(yǎng)老床位置率直接影響了盈利水平。《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2014）》顯示，老機構(gòu)處于常年虧損狀態(tài)，僅有 9%的民辦養(yǎng)老機構(gòu)盈利，其中 80%左以下。2015 年 7 月，中國老齡科學研究中心發(fā)布了《中國養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展研老機構(gòu)空置率高達 48%，有利潤盈余的比例只有 19.4%，32.5%的機構(gòu)虧盈虧基本持平。目前，我國養(yǎng)老機構(gòu)的結(jié)構(gòu)是“兩頭大、中間小”的“平有限的養(yǎng)老機構(gòu)和檔次高、收費昂貴的養(yǎng)老機構(gòu)數(shù)量居多，符合大多養(yǎng)老機構(gòu)相對較少，造成老年人對于養(yǎng)老機構(gòu)服務的整體購買不足。這偏差的市場定位，使得養(yǎng)老機構(gòu)自身不能實現(xiàn)平衡發(fā)展，而檔次高、設構(gòu)，則因收費昂貴而不適宜普通老百姓居住。上所述，我國養(yǎng)老機構(gòu)在建設上，供求矛盾突出、給付能力不足、定合理等問題突出，嚴重制約著養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，亟待在今后一段時

第 33 頁圖 3-4 北京市社會養(yǎng)老服務體系北京市自進入老齡社會 20 多年來，積極發(fā)展養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)，健全養(yǎng)老服務體系和保障機制。2016 年北京市進一步完善市區(qū)兩級老齡工作機制，形成部門合力，協(xié)調(diào)推進老齡事業(yè)專項工作，提出“十三五”時期，北京市以落實《北京市居家養(yǎng)老服務條例》（2015 年在全國率先出臺）為契機，構(gòu)建具有首都特色的養(yǎng)老服務體系，不斷滿足多樣化的養(yǎng)老需求，積極推進養(yǎng)老服務。3.2.1 北京市社會養(yǎng)老服務體系構(gòu)建情況嚴峻的養(yǎng)老形勢下，從 2013 年起，北京市養(yǎng)老服務政策不斷向縱深、細節(jié)處發(fā)展，并越來越貼合現(xiàn)實中所遇到的問題。兩年來，北京市民政局強化與有關部門和社會組織的合作，成立老齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會、養(yǎng)老服務行業(yè)協(xié)會，積極發(fā)揮社會組織的作用。北京市以市政府辦公廳或政府部門聯(lián)合發(fā)文形式，從夯實頂層設計、整合現(xiàn)有資源、推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)

本文編號：2765168