作為我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自從誕生以來,全面貫徹執(zhí)行國(guó)家糧棉油購(gòu)銷政策,堅(jiān)守自身的服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的定位,全力保障我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展和糧食的供給,這對(duì)于農(nóng)民的收入增加具有較好的推動(dòng)作用,并且促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到了重要作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行S分行作為一個(gè)政策性銀行的市級(jí)分行,其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)多樣化程度較高。由于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的多樣化使得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行S分行的風(fēng)險(xiǎn)管理面臨越來越大的挑戰(zhàn)。而支農(nóng)信貸在S分行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)占有比較大的比重,具有比較大的影響。因此,對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行S分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究具有非常重要的意義�；谵r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行S分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義,本文首先對(duì)研究背景和意義進(jìn)行論述,并且從相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論中找出適合于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行s分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)理論基礎(chǔ)。其次深入分析了 S分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀,分析了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行S分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,最后提出相應(yīng)的改進(jìn)建議和保障措施,為其他政策性銀行提供一定的參考。通過本文的研究,得出了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行S分行存在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全,信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系不健全,信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力較弱,信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制滯后以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理資源整... 

【文章來源】：天津財(cái)經(jīng)大學(xué)天津市

【文章頁(yè)數(shù)】：64 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．］?Ｓ分行信貸管理流程??３．２．１貸前調(diào)查流程??１．信貸調(diào)查??信貸調(diào)查就是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行Ｓ分行的調(diào)查分析人員對(duì)于借款人的申請(qǐng)??

４．風(fēng)險(xiǎn)處置??在分析驗(yàn)證結(jié)果后，責(zé)任經(jīng)理應(yīng)采取果斷措施，停止后續(xù)資金分配，制定補(bǔ)??救策略，降低借款風(fēng)險(xiǎn)。例如，在商業(yè)場(chǎng)所提供面對(duì)面提醒，或發(fā)送律師信函和??其他監(jiān)督方式。??３．３?Ｓ分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析??３．３．１信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)??在Ｓ分行的內(nèi)部，己經(jīng)建立了較為完善的制度和組織結(jié)構(gòu)（如圖３．２所示）：??第一層，信貸審查委員會(huì)。負(fù)責(zé)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)授信工作指引，及“三個(gè)辦法??一個(gè)指引”等規(guī)定，對(duì)全行各類授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行集中審查與審批等工作。??為保證授信與貸款業(yè)務(wù)審批的專業(yè)性、權(quán)威性與合規(guī)性，本行對(duì)擬任委員實(shí)行“專??家?guī)臁惫芾恚ā皩＜規(guī)臁惫芾磙k法另行制定）。秘書處設(shè)在授信管理部；第二層為??分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)部門，在全行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)政策的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)管理和引領(lǐng)??全行風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸管理、資信評(píng)級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核，監(jiān)管事務(wù)。重點(diǎn)包括??對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告；持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)??的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告；第三層，支行公司業(yè)務(wù)部。執(zhí)行??信貸風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控制度，按照相關(guān)部門的要求配合各職能部門及分支行，完成各??項(xiàng)業(yè)務(wù)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制與處置等工作。??信貸業(yè)務(wù)審查會(huì)??分行公司業(yè)務(wù)部?分行信貸管理部??分行資產(chǎn)管理部?７?其他輔助部門??支行公司業(yè)務(wù)部??圖３．２?Ｓ分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)圖??３．３．２信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程??中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行Ｓ分行在整個(gè)信貸管理的過程中，為了有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，??建立了責(zé)任人制度，也就是落實(shí)到個(gè)人，落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中，盡最大程度對(duì)??１８??

貸款比例増加３．２個(gè)百分點(diǎn)，長(zhǎng)期貸款，是Ｓ分行為響應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策而做的調(diào)??整，對(duì)于貸款企業(yè)而言，長(zhǎng)時(shí)間的貸款，使得企業(yè)面臨著不確定因素增多，如表??４．３所示。圖４．１為Ｓ分行貸款分類情況，由圖４．１可知，Ｓ分行貸款主要集中在??制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，由于制造業(yè)正在面臨產(chǎn)能過剩，供給側(cè)改革的時(shí)期，面臨的??行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大。????表４．３農(nóng)發(fā)行Ｓ分行貸款期限結(jié)＾情況????貸款期限?１年及以下?１－３年?３－５年?５年以上?總計(jì)??２０１６?年?１４．３％?５１．８％?１４．６％?１９．３％?１００％??２０１７?年?１３．４％?４２．４％?２０．８％?２３．４％?１００％??２０１８?年?１２．２％?３８．６％?２２．６％?２６．６％?１００％??３???????????Ｉ??２．５?ｍ????２?１?－———??—．??１．５??■???????，氣，，??圖４．１?Ｓ分行企業(yè)貸款分類情況??４．２．３信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警能力較弱??（１）信貸風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別??企業(yè)的規(guī)模、所處的行業(yè)、貸款發(fā)放期限、貸款用途、企業(yè)信用評(píng)級(jí)、抵押??擔(dān)保以及償債能力等因素均與企業(yè)的貸款違約率有著密切相關(guān)的關(guān)系。因此，應(yīng)??加強(qiáng)作為Ｓ分行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)來源�，F(xiàn)階段Ｓ分行信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生??的因素如表４．４所示。??表４．４?Ｓ分行貸款信貸風(fēng)險(xiǎn)因素???風(fēng)險(xiǎn)類別?風(fēng)險(xiǎn)因素?風(fēng)險(xiǎn)來源????企業(yè)的規(guī)模???信用風(fēng)險(xiǎn)?企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況?企業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素???企業(yè)經(jīng)營(yíng)者道德風(fēng)險(xiǎn)???２７??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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