本文關(guān)鍵詞：我國眾籌融資監(jiān)管體系構(gòu)建初探

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【摘要】：自2012年起,我國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了一個快速發(fā)展期,各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式逐漸興起。經(jīng)過近三年的發(fā)展,我國互聯(lián)網(wǎng)金融已成為一個包含第三方支付、P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶在內(nèi)的金融體系,有效的改善了傳統(tǒng)金融中存在的信息不對稱、市場效率較低、投資手段不足等問題。近年來,我國眾籌融資在寬松的政策環(huán)境以及巨大的市場需求推動下快速發(fā)展。截止2014年底,我國累計(jì)有127家眾籌融資平臺,其中比較有代表性的有眾籌網(wǎng)、大家投、青橘眾籌、京東眾籌、百度眾籌等。然而,在眾籌發(fā)展過程中,由于法律與制度上的限制與缺失,自身模式創(chuàng)新中的失敗,信息泄露帶來的信任危機(jī)以及金融長尾風(fēng)險等問題,有的眾籌平臺進(jìn)行了轉(zhuǎn)型,甚或出現(xiàn)了停運(yùn)的現(xiàn)象�；诒娀I發(fā)展過程中暴露出的種種問題,為了規(guī)范眾籌行業(yè)健康發(fā)展,維護(hù)投資者利益,需要在眾籌行業(yè)中引入監(jiān)管。本文首先對互聯(lián)網(wǎng)金融以及眾籌的概念進(jìn)行了界定和分析。互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于移動支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等先進(jìn)的信息技術(shù),將“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神全面滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)中而衍生出來的具有互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)或者金融服務(wù)模式。眾籌則是互聯(lián)網(wǎng)金融中的新銳,融資者通過互聯(lián)網(wǎng)展示自己的產(chǎn)品或創(chuàng)意以獲得所需資金,最后以實(shí)物、利息或者股權(quán)的形式回報(bào)投資者。其中,以利息形式回報(bào)投資者的眾籌模式即P2P網(wǎng)絡(luò)貸款,已從眾籌中脫離出來,逐漸發(fā)展成為一個較大的互聯(lián)網(wǎng)金融模式,因此,本文的研究對象僅為股權(quán)眾籌和商品眾籌,而不包含P2P網(wǎng)絡(luò)貸款。其次,筆者分析了眾籌融資監(jiān)管的特殊性,法律與制度風(fēng)險、模式安全風(fēng)險、信息安全風(fēng)險以及長尾風(fēng)險等是眾籌融資監(jiān)管特殊性的原因所在。通過對眾籌的發(fā)展、監(jiān)管現(xiàn)狀的分析,筆者認(rèn)為在眾籌監(jiān)管過程中還存在許多問題和不足。譬如,眾籌融資的法律法規(guī)以及相關(guān)配套法規(guī)的缺位;監(jiān)管主體、對象、范圍不明確;風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處理機(jī)制缺失;監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不到位,執(zhí)行力不足;行業(yè)自律組織體系、自律規(guī)范缺位;媒體對市場參與者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管行為的監(jiān)督力不足,缺乏獨(dú)立性等。針對目前我國眾籌融資中存在的問題,筆者認(rèn)為需要構(gòu)建一個包括法律監(jiān)管、行政監(jiān)管、行業(yè)自律監(jiān)督以及媒體監(jiān)督在內(nèi)的監(jiān)管體系。關(guān)于如何有效構(gòu)建眾籌融資的監(jiān)管體系,在借鑒國外對眾籌融資監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)之上,筆者建議:一是加強(qiáng)基礎(chǔ)法規(guī)立法、修法工作,制定和完善眾籌融資配套法律體系,補(bǔ)充制定互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)法規(guī);二是明確監(jiān)管主體及其監(jiān)管職權(quán),建立眾籌融資風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制,加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)調(diào)監(jiān)管;三是加快眾籌行業(yè)自律組織體系建設(shè),制定行業(yè)自律規(guī)范,加強(qiáng)自律組織行業(yè)保護(hù)、協(xié)調(diào)、監(jiān)管的能力;四是完善媒體監(jiān)督方面的法規(guī),提高新聞媒介的獨(dú)立性。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 眾籌融資 眾籌監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F724.6;F832.1
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-14
• 第一節(jié) 選題背景與意義10-11
• 一、選題背景10-11
• 二、選題意義11
• 第二節(jié) 研究方法與技術(shù)路線11-13
• 一、研究方法11-12
• 二、技術(shù)路線12-13
• 第三節(jié) 創(chuàng)新與不足13-14
• 一、創(chuàng)新之處13
• 二、不足之處13-14
• 第二章 金融監(jiān)管基本理論與眾籌監(jiān)管文獻(xiàn)綜述14-20
• 第一節(jié) 金融監(jiān)管基本理論文獻(xiàn)綜述14-17
• 第二節(jié) 有關(guān)眾籌監(jiān)管的文獻(xiàn)評述17-20
• 第三章 眾籌融資概念及其監(jiān)管特殊性分析20-30
• 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融與眾籌融資概念界定20-24
• 一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念界定20-21
• 二、眾籌融資概念界定21-22
• 三、眾籌項(xiàng)目運(yùn)作流程22-24
• 第二節(jié) 眾籌融資監(jiān)管的特殊性24-27
• 一、法律與制度風(fēng)險24-25
• 二、模式安全風(fēng)險25
• 三、信息安全風(fēng)險25-27
• 四、長尾風(fēng)險27
• 第三節(jié) 眾籌融資監(jiān)管的技術(shù)與手段27-30
• 一、法律監(jiān)管手段27-28
• 二、行政監(jiān)管手段28
• 三、行業(yè)自律手段28-29
• 四、媒體監(jiān)督手段29-30
• 第四章 我國眾籌融資監(jiān)管現(xiàn)狀與問題分析30-42
• 第一節(jié) 我國眾籌融資發(fā)展現(xiàn)狀30-32
• 一、眾籌平臺數(shù)量走勢30
• 二、眾籌平臺類型分布30-31
• 三、眾籌平臺籌款金額31-32
• 第二節(jié) 我國眾籌融資監(jiān)管現(xiàn)狀32-36
• 一、現(xiàn)有法律法規(guī)對眾籌的規(guī)制32-34
• 二、眾籌融資的行政監(jiān)管34-35
• 三、眾籌融資的自律監(jiān)督35
• 四、眾籌融資的媒體監(jiān)督35-36
• 第三節(jié) 我國眾籌融資監(jiān)管存在的問題與不足36-42
• 一、法律監(jiān)管方面存在的問題36-38
• 二、行政監(jiān)管方面存在的不足38-39
• 三、自律監(jiān)管方面存在的不足39-41
• 四、媒體監(jiān)督方面存在的不足41-42
• 第五章 國外眾籌融資監(jiān)管實(shí)踐分析與借鑒42-48
• 第一節(jié) 美國眾籌融資監(jiān)管實(shí)踐分析42-43
• 第二節(jié) 英國眾籌融資監(jiān)管實(shí)踐分析43-44
• 第三節(jié) 國外眾籌融資監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對我國的借鑒44-48
• 一、創(chuàng)新監(jiān)管思路，提升監(jiān)管質(zhì)量與效能45-46
• 二、建立和完善法律法規(guī)，推進(jìn)眾籌融資法治監(jiān)管46
• 三、建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，保障眾籌融資投資者合法權(quán)益46-48
• 第六章 構(gòu)建有效的我國眾籌融資監(jiān)管體系的對策建議48-54
• 第一節(jié) 法律監(jiān)管方面的對策建議48-50
• 一、加強(qiáng)基礎(chǔ)法規(guī)立法、修法工作48-49
• 二、制定和完善眾籌融資配套法律體系49
• 三、補(bǔ)充制定互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)法規(guī)49-50
• 第二節(jié) 行政監(jiān)管方面的對策建議50-51
• 一、明確眾籌融資監(jiān)管主體及其監(jiān)管職權(quán)50
• 二、建立眾籌融資風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制50-51
• 三、加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)調(diào)監(jiān)管51
• 第三節(jié) 自律監(jiān)管方面的對策建議51-52
• 一、加快行業(yè)自律組織體系建設(shè)，制定行業(yè)自律規(guī)范51-52
• 二、加強(qiáng)自律組織行業(yè)保護(hù)、協(xié)調(diào)監(jiān)管的能力52
• 第四節(jié) 媒體監(jiān)督方面的對策建議52-54
• 一、完善媒體監(jiān)督方面的法規(guī)52-53
• 二、提高新聞媒介的獨(dú)立性53-54
• 第七章 結(jié)論54-55
• 參考文獻(xiàn)55-59
• 致謝59-61
• 本人在讀期間研究成果61

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本文編號：936665