【摘要】：現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)是集團(tuán)化、國際化,企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長,財(cái)務(wù)管理日趨復(fù)雜。集團(tuán)公司在提高現(xiàn)金管理水平、壓縮各方面財(cái)務(wù)成本、保障流動(dòng)性等方面有強(qiáng)烈的需求。為此,企業(yè)普遍需要銀行為其提供綜合便利的現(xiàn)金管理服務(wù)。從銀行角度講,隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程逐步推進(jìn),以往靠存貸利差獲利的空間將逐漸縮小[1],各大銀行間現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭將決定其未來的市場(chǎng)地位。然而目前在國內(nèi),除大型銀行利用自身優(yōu)勢(shì)占據(jù)了較大的市場(chǎng)份額外,大多數(shù)中小股份制銀行在現(xiàn)金管理領(lǐng)域并未起步。本文針對(duì)中小型銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,對(duì)企業(yè)資金管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析,并構(gòu)建符合各方實(shí)際需求的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。本文主要工作和創(chuàng)新點(diǎn)如下:(1)根據(jù)貴州銀行提供的實(shí)際需求和企業(yè)財(cái)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研,分析現(xiàn)金管理系統(tǒng)的功能需求,將系統(tǒng)劃分為賬戶管理、收付款、歸集下?lián)�、理�?cái)融資、資產(chǎn)優(yōu)化五個(gè)功能模塊。對(duì)J2EE、安全通訊協(xié)議、數(shù)據(jù)庫、數(shù)字簽名、優(yōu)化引擎工具包等相關(guān)技術(shù)進(jìn)行研究,并結(jié)合現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的特點(diǎn),確定技術(shù)方案。(2)針對(duì)現(xiàn)金管理功能、性能方面需求,對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行總體設(shè)計(jì)。采用分布式的系統(tǒng)架構(gòu),將整個(gè)系統(tǒng)劃分為若干個(gè)子系統(tǒng),并制定物理部署方案。根據(jù)業(yè)務(wù)模型,完成數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)和安全性設(shè)計(jì)。(3)根據(jù)現(xiàn)金管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)方案,對(duì)軟件基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)行封裝,在其基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)賬戶管理、收付款、歸集下?lián)堋⒗碡?cái)融資、資產(chǎn)優(yōu)化功能模塊,對(duì)典型模塊的實(shí)現(xiàn)邏輯以及實(shí)現(xiàn)效果進(jìn)行展示。(4)針對(duì)企業(yè)對(duì)接銀行接口工作十分繁瑣的現(xiàn)狀,本文提出統(tǒng)一報(bào)文平臺(tái)的理念。該平臺(tái)對(duì)多家銀行U盾進(jìn)行集中托管,并定義一套標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文體系,支持與多家銀行后臺(tái)報(bào)文的相互轉(zhuǎn)換。該平臺(tái)在服務(wù)于本文現(xiàn)金管理系統(tǒng)之外,還可獨(dú)立為第三方系統(tǒng)提供報(bào)文服務(wù),具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
【圖文】：

第 2 章 系統(tǒng)相關(guān)技術(shù)和概念第 2 章 系統(tǒng)相關(guān)技術(shù)和概念2.1 銀企直聯(lián)“銀企直聯(lián)”是企業(yè)通過程序接口，將其內(nèi)部的財(cái)務(wù)軟件采用互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞�連接的方式，與銀行后臺(tái)系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接。通過銀企直聯(lián)接口，企業(yè)即可直接管理其銀行賬戶并進(jìn)行資金調(diào)撥，進(jìn)行帳戶動(dòng)態(tài)查詢、結(jié)算、票據(jù)等業(yè)務(wù)操作，從而使信息的實(shí)時(shí)性和操作的便捷性得到大幅度提升。“銀企直聯(lián)”擁有完善的安全解決方案，通訊鏈路可以通過 VPN、公網(wǎng)等多種手段，只需單點(diǎn)接入，集團(tuán)內(nèi)部成員都可以應(yīng)用[5]。其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)一般如圖 2-1 所示：

圖 2-2 數(shù)字簽名流程Fig.2-2 Digital signature process（1）簽名階段在該階段，發(fā)送方將原始消息 M 按照起初協(xié)定的散列算法運(yùn)算得到的一個(gè)固定長度的數(shù)字摘要信息 h。將該摘要值 h 用發(fā)送方的私鑰 xd 加密得到簽名消息 C，C 就是數(shù)字簽名。然后將簽名 C 和原消息 M 一同發(fā)給接收方。（2）驗(yàn)簽階段在該階段，接收方接到簽名消息 C 和消息原文 M，，用與發(fā)送方同樣的散列算法對(duì)原消息 M 計(jì)算摘要，假設(shè)值為 h。再用發(fā)送方公鑰 xe 對(duì)簽名消息 C 進(jìn)行解密，假設(shè)得到 h’。比較 h 和 h’，若相等則驗(yàn)證了消息的來源是真實(shí)的，驗(yàn)簽?zāi)康倪_(dá)到[31]�；� Ukey 的簽名流程為：通過 UKey 生成密鑰對(duì)后，向認(rèn)證中心請(qǐng)求下發(fā)數(shù)字證書，將得到的證書存儲(chǔ)在 USBKey 中，驅(qū)動(dòng)程序可從 USBKey 中讀取數(shù)字證書。簽名時(shí)，驅(qū)動(dòng)程序向 USBKey 發(fā)送一個(gè)簽名指令，內(nèi)部算法會(huì)自動(dòng)進(jìn)行數(shù)字簽名，并返回簽名后的消息。所有運(yùn)算都在 USBKey 中處理，確保了計(jì)
【學(xué)位授予單位】：北京工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：TP311.52

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本文編號(hào)：2517114