【摘要】：現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展趨勢是集團化、國際化,企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長,財務管理日趨復雜。集團公司在提高現(xiàn)金管理水平、壓縮各方面財務成本、保障流動性等方面有強烈的需求。為此,企業(yè)普遍需要銀行為其提供綜合便利的現(xiàn)金管理服務。從銀行角度講,隨著利率市場化進程逐步推進,以往靠存貸利差獲利的空間將逐漸縮小[1],各大銀行間現(xiàn)金管理等中間業(yè)務的競爭將決定其未來的市場地位。然而目前在國內(nèi),除大型銀行利用自身優(yōu)勢占據(jù)了較大的市場份額外,大多數(shù)中小股份制銀行在現(xiàn)金管理領域并未起步。本文針對中小型銀行現(xiàn)金管理業(yè)務現(xiàn)狀,對企業(yè)資金管理現(xiàn)狀進行分析,并構(gòu)建符合各方實際需求的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。本文主要工作和創(chuàng)新點如下:(1)根據(jù)貴州銀行提供的實際需求和企業(yè)財務現(xiàn)場調(diào)研,分析現(xiàn)金管理系統(tǒng)的功能需求,將系統(tǒng)劃分為賬戶管理、收付款、歸集下?lián)堋⒗碡斎谫Y、資產(chǎn)優(yōu)化五個功能模塊。對J2EE、安全通訊協(xié)議、數(shù)據(jù)庫、數(shù)字簽名、優(yōu)化引擎工具包等相關技術(shù)進行研究,并結(jié)合現(xiàn)金管理業(yè)務的特點,確定技術(shù)方案。(2)針對現(xiàn)金管理功能、性能方面需求,對系統(tǒng)進行總體設計。采用分布式的系統(tǒng)架構(gòu),將整個系統(tǒng)劃分為若干個子系統(tǒng),并制定物理部署方案。根據(jù)業(yè)務模型,完成數(shù)據(jù)庫設計和安全性設計。(3)根據(jù)現(xiàn)金管理系統(tǒng)設計方案,對軟件基礎服務進行封裝,在其基礎上實現(xiàn)賬戶管理、收付款、歸集下?lián)堋⒗碡斎谫Y、資產(chǎn)優(yōu)化功能模塊,對典型模塊的實現(xiàn)邏輯以及實現(xiàn)效果進行展示。(4)針對企業(yè)對接銀行接口工作十分繁瑣的現(xiàn)狀,本文提出統(tǒng)一報文平臺的理念。該平臺對多家銀行U盾進行集中托管,并定義一套標準報文體系,支持與多家銀行后臺報文的相互轉(zhuǎn)換。該平臺在服務于本文現(xiàn)金管理系統(tǒng)之外,還可獨立為第三方系統(tǒng)提供報文服務,具有重要的現(xiàn)實意義。
【圖文】：

第 2 章 系統(tǒng)相關技術(shù)和概念第 2 章 系統(tǒng)相關技術(shù)和概念2.1 銀企直聯(lián)“銀企直聯(lián)”是企業(yè)通過程序接口，將其內(nèi)部的財務軟件采用互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞�連接的方式，與銀行后臺系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)進行對接。通過銀企直聯(lián)接口，企業(yè)即可直接管理其銀行賬戶并進行資金調(diào)撥，進行帳戶動態(tài)查詢、結(jié)算、票據(jù)等業(yè)務操作，從而使信息的實時性和操作的便捷性得到大幅度提升。“銀企直聯(lián)”擁有完善的安全解決方案，通訊鏈路可以通過 VPN、公網(wǎng)等多種手段，只需單點接入，集團內(nèi)部成員都可以應用[5]。其網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)一般如圖 2-1 所示：

圖 2-2 數(shù)字簽名流程Fig.2-2 Digital signature process（1）簽名階段在該階段，發(fā)送方將原始消息 M 按照起初協(xié)定的散列算法運算得到的一個固定長度的數(shù)字摘要信息 h。將該摘要值 h 用發(fā)送方的私鑰 xd 加密得到簽名消息 C，C 就是數(shù)字簽名。然后將簽名 C 和原消息 M 一同發(fā)給接收方。（2）驗簽階段在該階段，接收方接到簽名消息 C 和消息原文 M，，用與發(fā)送方同樣的散列算法對原消息 M 計算摘要，假設值為 h。再用發(fā)送方公鑰 xe 對簽名消息 C 進行解密，假設得到 h’。比較 h 和 h’，若相等則驗證了消息的來源是真實的，驗簽目的達到[31]。基于 Ukey 的簽名流程為：通過 UKey 生成密鑰對后，向認證中心請求下發(fā)數(shù)字證書，將得到的證書存儲在 USBKey 中，驅(qū)動程序可從 USBKey 中讀取數(shù)字證書。簽名時，驅(qū)動程序向 USBKey 發(fā)送一個簽名指令，內(nèi)部算法會自動進行數(shù)字簽名，并返回簽名后的消息。所有運算都在 USBKey 中處理，確保了計
【學位授予單位】：北京工業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：TP311.52

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本文編號：2517114