本文選題：銀行業(yè)結(jié)構(gòu)　切入點(diǎn)：行業(yè)集中度　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文

【摘要】：我國的金融體系是以銀行為基礎(chǔ)的,商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的重要樞紐,也是金融系統(tǒng)的重中之重。商業(yè)銀行的重要性是其他金融機(jī)構(gòu)所不能企及的。尤其是在我國股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)等直接融資市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后的情況下,銀行的資金融通、資源配置、信用創(chuàng)造、支付清算、代理監(jiān)督以及風(fēng)險(xiǎn)管理作用對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定以及發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。 改革開放之前我國銀行業(yè)被中國人民銀行高度壟斷,銀行業(yè)結(jié)構(gòu)高度集中。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的推進(jìn),銀行業(yè)改革也加快了步伐,先后恢復(fù)和組建了中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四家專業(yè)銀行,并在八、九十年代逐漸向商業(yè)銀行發(fā)展,與此同時(shí)全國股份制銀行相繼成立。除此之外,各地城市信用聯(lián)社和農(nóng)村信用社也開始逐漸改制組建成為城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。隨著我國對(duì)外開放水平的提高,外資銀行業(yè)紛紛進(jìn)入中國開展業(yè)務(wù)。中國的銀行業(yè)經(jīng)歷了從“大一統(tǒng)”的銀行體制到“多元化”銀行業(yè)體制的過程,銀行集中度逐漸降低,銀行業(yè)競爭程度逐步加大。我國西部地區(qū)的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的演變與全國基本一致,但是由于西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá),銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的演變相對(duì)緩慢。2000年國家開始實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略,西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展加快,經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到了銀行業(yè)資金的大力支持。傳統(tǒng)的理論認(rèn)為銀行業(yè)競爭有利于資源的合理分配,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。那么在我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長是否存在這種促進(jìn)關(guān)系呢,通過對(duì)西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系研究,以得到更多的關(guān)于優(yōu)化西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的學(xué)術(shù)理論支持。 本文采取理論與實(shí)際相結(jié)合的方法,借助金融學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等理論基礎(chǔ),并在銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長的國內(nèi)外理論研究成果背景下重點(diǎn)研究我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷以及和全國平均水平的對(duì)比,進(jìn)而探索我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。在實(shí)證上采取定性與定量相結(jié)合的分析方法,對(duì)研究的內(nèi)容以及內(nèi)容涉及的重要指標(biāo)進(jìn)行定性的描述,在定性分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行相關(guān)的定量分析,分析我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷及現(xiàn)狀,探索我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì),通過對(duì)西部十省(自治區(qū)、直轄市)10年銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長等數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析,并得出結(jié)論,為我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)未來的發(fā)展方向提供理論依據(jù)。 在實(shí)證部分,文章對(duì)衡量銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的指標(biāo)進(jìn)行了介紹,具體包括市場(chǎng)份額和行業(yè)集中率(CRn)、赫希曼—赫爾芬達(dá)爾指數(shù)(Hirschman-Herfindahl Index, HHI)、洛侖茲曲線(Lorenz Curve)、基尼(Gini Coefficient)系數(shù)等指標(biāo)。本文采用存款集中度和貸款集中度來衡量了西部地區(qū)和全國的銀行集中度水平并進(jìn)行了對(duì)比。結(jié)果發(fā)現(xiàn),我國西部銀行業(yè)集中度和全國銀行業(yè)集中度變化趨勢(shì)基本一致,總體呈下降態(tài)勢(shì)。銀行業(yè)競爭逐漸加劇,國有四大商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額逐步被其它金融機(jī)構(gòu)吞噬。不過由于地方發(fā)展的差異,各個(gè)地區(qū)的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)演變也呈現(xiàn)不均衡的態(tài)勢(shì)。2000年西部大開發(fā)之前,由于西部經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后和閉塞,銀行業(yè)發(fā)展相對(duì)落后,大部分股份制銀行尚未進(jìn)入西部地區(qū),所以國有四大商業(yè)銀行在西部地區(qū)銀行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位,并保持在較高集中度水平。2000年之后,各種銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入西部地區(qū),銀行業(yè)集中度進(jìn)一步下降,大量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的成立和發(fā)展為西部大開發(fā)的建設(shè)提供了資金保障,同時(shí)也增強(qiáng)了銀行業(yè)的競爭,促進(jìn)了西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 經(jīng)過對(duì)西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的實(shí)證分析后,我們進(jìn)一步對(duì)西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究,我們?cè)?997-2006年的時(shí)間跨度上,以西部10省(直轄市、自治區(qū))為研究對(duì)象,以存款集中度(CRD4)和貸款集中度(CRL4)代表各地銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的衡量指標(biāo)；以銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的交叉項(xiàng)(Nsoe·CRD4和Nsoe·CRL4)來衡量經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的匹配程度,同時(shí)引入金融發(fā)展水平(Fd)、固定資產(chǎn)投資率(Inv)、對(duì)外開放水平(Open)等變量。運(yùn)用面板數(shù)據(jù)模型研究了西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。實(shí)證結(jié)果表明,(1)我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。我國西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)變量都與經(jīng)濟(jì)增長變量在1%或者5%的統(tǒng)計(jì)水平上呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系,說明西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的降低能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。(2)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)匹配程度的系數(shù)符號(hào)與預(yù)期不相符。我們分析了產(chǎn)生這種情況的原因,西部地區(qū)屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū),基礎(chǔ)設(shè)施條件落后,非國有化進(jìn)程緩慢,其經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿砣允莵碜杂诖笮晚?xiàng)目的投資,需要大量的資金投入。在這種情況下,銀行業(yè)適當(dāng)?shù)募杏欣跒榇笮徒ㄔO(shè)項(xiàng)目提供資金支持,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。 在實(shí)證結(jié)果中我們得出西部地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系,但是這并不意味著我們可以通過不斷降低銀行業(yè)集中程度來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。因?yàn)殂y行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長必須相匹配和適應(yīng),才能最大程度的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。由于現(xiàn)階段西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后,經(jīng)濟(jì)增長主要依靠投資拉動(dòng),且西部地區(qū)的非國有化進(jìn)程相對(duì)緩慢,所以銀行業(yè)的適度集中是有利于西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長的。我們給出以下幾點(diǎn)建議,(1)保持與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相匹配的銀行業(yè)結(jié)構(gòu),才能最大程度的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。(2)積極引入民營資本參與地區(qū)銀行業(yè)結(jié)構(gòu),提高銀行業(yè)效率,促進(jìn)中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(3)協(xié)調(diào)推進(jìn)國有企業(yè)與金融體制改革,提高國有企業(yè)運(yùn)營效率。(4)加強(qiáng)地區(qū)金融監(jiān)管,使銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化得到監(jiān)管保障。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.7;F127

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1680003