本文關(guān)鍵詞：X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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【摘要】：隨著國(guó)家改善民生擴(kuò)大消費(fèi)政策的全面實(shí)施和金融體制改革的全面深入,商業(yè)銀行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)作為一種新興的汽車(chē)信貸融資模式逐漸興起,并很快成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的主要來(lái)源,我國(guó)商業(yè)銀行紛紛把發(fā)展信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)作為一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但是,發(fā)展的過(guò)程并不是一帆風(fēng)順,而是問(wèn)題重重,尤其是近幾年的快速發(fā)展使信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。以信用卡分期為載體的汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),因其具有巨大的市場(chǎng)需求量,發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛。但因?yàn)橹袊?guó)境內(nèi)信用制度還不十分完備,加之汽車(chē)消費(fèi)貸款產(chǎn)品所具有的特殊風(fēng)險(xiǎn)屬性,使得商業(yè)銀行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理難度越來(lái)越大,阻礙了這一業(yè)務(wù)的發(fā)展。一直以來(lái)在信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極創(chuàng)新,業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的X支行也遇到了類(lèi)似的困境,今年來(lái)推行的積極搶占市場(chǎng)份額,貸款受理、調(diào)查、審查、審批為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的指導(dǎo)思想,已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患。如何再造科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。作者認(rèn)為,識(shí)別、轉(zhuǎn)移、控制、管理好信用卡分期車(chē)貸業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是保證此項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展、實(shí)現(xiàn)銀行持續(xù)盈利的基本要求,也是擺在X支行面前的首要任務(wù)。本文在整合國(guó)內(nèi)外理論研究成果的基礎(chǔ)上,通過(guò)歸納總結(jié)信用卡分期車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論,結(jié)合作者自身工作經(jīng)驗(yàn),針對(duì)X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),從這五個(gè)方面各個(gè)展開(kāi)分析研究,提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及建議。文章運(yùn)用X支行實(shí)際經(jīng)營(yíng)中的真實(shí)數(shù)據(jù)和具體案例,從完善內(nèi)控制度、防范外部欺詐、健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等多個(gè)角度來(lái)提升X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,降低和化解車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)。本文的研究可以幫助X支行明確業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn),提出風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策,促進(jìn)X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展,同時(shí)也對(duì)整個(gè)銀行業(yè)信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)的良性發(fā)展具有借鑒意義。本文共分六個(gè)部分：第一部分為緒論,重點(diǎn)介紹了本文的研究背景、研究意義、國(guó)內(nèi)國(guó)外外研究現(xiàn)狀綜述、研究思路和方法等。第二部分對(duì)信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)相關(guān)理論進(jìn)行綜述。第三部分介紹了X支行的總體情況、采取的主要做法;描述了X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型就及典型案例。第四部分分析了X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)化解不利的原因;第五部分給出了X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施及對(duì)策。第六部分為結(jié)論與建議。X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究為該行評(píng)估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供了指南,同時(shí)也為其他分支機(jī)構(gòu)和同行業(yè)相似的部門(mén)提供了參考與借鑒。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 信用卡分期購(gòu)車(chē) 汽車(chē)消費(fèi)貸款 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：西南科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.4;F272.3
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 緒論11-23
• 1.1 研究背景及意義11-16
• 1.1.1 研究背景11-13
• 1.1.2 研究的意義13-14
• 1.1.3 相關(guān)名詞術(shù)語(yǔ)含義界定14-16
• 1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述16-20
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述16-18
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述18-20
• 1.3 研究思路和方法20-22
• 1.3.1 研究思路20-21
• 1.3.2 研究方法21-22
• 1.4 主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)22
• 1.5 尚需進(jìn)一步研究的問(wèn)題22-23
• 2 信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)綜述23-40
• 2.1 信用卡的歷史變遷與發(fā)展23-24
• 2.2 信用卡分期(以下簡(jiǎn)稱(chēng)分期)與個(gè)人貸款的共性和差異24-28
• 2.2.1 分期與個(gè)貸的共性25
• 2.2.2 分期與個(gè)貸的差異25-28
• 2.3 汽車(chē)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)模式和比較28-31
• 2.4 X支行信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)模式和銀行同業(yè)比較31-32
• 2.5 信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論32-40
• 2.5.1 塞爾資本協(xié)議Ⅰ32
• 2.5.2 塞爾資本協(xié)議Ⅱ32-35
• 2.5.3 塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)體系在X支行的實(shí)施35-37
• 2.5.4 內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)在X支行的應(yīng)用37
• 2.5.5 征信評(píng)級(jí)系統(tǒng)37-40
• 3 X支行的總體情況介紹40-58
• 3.1 X支行簡(jiǎn)介40
• 3.2 X支行信用卡分期業(yè)務(wù)介紹40-41
• 3.3 X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)的主要做法41-45
• 3.4 X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況45-46
• 3.5 X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及案例分析46-58
• 3.5.1 信用風(fēng)險(xiǎn)46-47
• 3.5.2 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)47-50
• 3.5.3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)50
• 3.5.4 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)50-56
• 3.5.5 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)56-58
• 4 X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)化解不利的原因58-64
• 4.1 X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題58-61
• 4.1.1 過(guò)度依賴合作方58-59
• 4.1.2 分期資金用途監(jiān)管不到位59
• 4.1.3 大額分期業(yè)務(wù)存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)59
• 4.1.4 抵押物處置困難59-60
• 4.1.5 分期貸款不良率上升快速60
• 4.1.6 逾期代償放大風(fēng)險(xiǎn)敞口60
• 4.1.7 貸后管理不到位60
• 4.1.8 人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)不完善60-61
• 4.2 風(fēng)險(xiǎn)化解不利的原因61-64
• 4.2.1 客戶群體單一61
• 4.2.2 客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于籠統(tǒng)61-62
• 4.2.3 客戶選擇受主觀意志干擾62
• 4.2.4 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較薄弱,重績(jī)效輕風(fēng)險(xiǎn)62
• 4.2.5 貸款調(diào)查審批重流程形式輕實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)62
• 4.2.6 清收力度不夠大62-64
• 5 X支行信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施及對(duì)策64-85
• 5.1 加強(qiáng)合作商戶管理,實(shí)施準(zhǔn)入退出機(jī)制64-65
• 5.2 減少對(duì)合作商戶催收的依賴,加強(qiáng)對(duì)自身貸后體系的建設(shè)65
• 5.3 豐富業(yè)務(wù)品種,減少對(duì)一手車(chē)分期的依賴,做強(qiáng)二手車(chē)分期業(yè)務(wù)65-67
• 5.4 積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,控制源頭性客戶,實(shí)現(xiàn)金融脫媒67
• 5.5 實(shí)施差異化定價(jià),平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益67-68
• 5.6 嚴(yán)格授信管理,監(jiān)督資金流向68
• 5.7 加強(qiáng)信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)發(fā)票、保單核查68-69
• 5.8 改進(jìn)審批模式,實(shí)施貸后管理69-72
• 5.9 加強(qiáng)貸后管理72-74
• 5.10 信用卡分期車(chē)貸業(yè)務(wù)催收流程及貸后管理74-85
• 5.10.1 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)74-77
• 5.10.2 專(zhuān)項(xiàng)分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查77-79
• 5.10.3 專(zhuān)項(xiàng)分期風(fēng)險(xiǎn)控制79-80
• 5.10.4 貸款催收和呆賬核銷(xiāo)80-85
• 6 結(jié)論與建議85-87
• 6.1 結(jié)論85-86
• 6.2 建議86-87
• 參考文獻(xiàn)87-90
• 致謝90

【相似文獻(xiàn)】

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