信用卡作為二十世紀(jì)最偉大的產(chǎn)物之一無(wú)疑對(duì)全世界起著舉足輕重的影響力,它不但改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣,同時(shí)也給各家商業(yè)銀行帶來(lái)了相當(dāng)可觀的利潤(rùn),尤其在進(jìn)入二十一世紀(jì)后,信用卡的發(fā)卡數(shù)量始終在以一種極高的態(tài)勢(shì)向上發(fā)展。隨著信用卡成長(zhǎng)模式的日趨成熟,境內(nèi)外影響力也在逐步擴(kuò)大;但同時(shí)由于信用卡持卡人日益增多、市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變,信用卡風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)也就變得越來(lái)越嚴(yán)峻、內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境越發(fā)艱難。H銀行信用卡中心是國(guó)內(nèi)較早進(jìn)入信用卡領(lǐng)域的商業(yè)銀行之一,有著豐富的信用卡發(fā)卡與管理經(jīng)驗(yàn),同時(shí)對(duì)于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)防范也有著多年的研究。本文以對(duì)H銀行信用卡中心的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理策略為研究對(duì)象,基于欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范、信用風(fēng)險(xiǎn)防范和操作風(fēng)險(xiǎn)防范理論,運(yùn)用文獻(xiàn)研究、問卷調(diào)研、深度訪談、案例分析等方法,對(duì)H銀行信用卡中心的風(fēng)險(xiǎn)防范問題進(jìn)行研究,進(jìn)一步對(duì)H銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理失當(dāng)?shù)某梢蜻M(jìn)行剖析。經(jīng)過(guò)剖析可以發(fā)現(xiàn)H銀行信用卡中心存在信用卡發(fā)卡前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估不足,缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念;在信用卡審核過(guò)程中現(xiàn)有制度流程不完善導(dǎo)致操作員風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力有限;員工年輕化致使銀行基層從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)敏感度較弱等一系列問題。通過(guò)H銀行信用卡中心存在問題的挖掘結(jié)合實(shí)證... 

【文章來(lái)源】：湖南工業(yè)大學(xué)湖南省

【文章頁(yè)數(shù)】：75 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

中國(guó)信用卡潛在客戶資料來(lái)源：中國(guó)銀聯(lián).中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2019）[R].2019.

H銀行信用卡業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化研究2圖1-1中國(guó)信用卡潛在客戶資料來(lái)源：中國(guó)銀聯(lián).中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2019）[R].2019.讓我們來(lái)大膽地測(cè)算一下，如果中國(guó)的信用卡行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，那么到2050年的時(shí)候人均信用卡持卡量可以達(dá)到1.9張，目標(biāo)客群更是將突破人均持有4張或以上，我國(guó)的信用卡量規(guī)模將達(dá)到近27億張，這是一個(gè)相當(dāng)龐大的數(shù)字。圖1-2中國(guó)信用卡市場(chǎng)規(guī)模資料來(lái)源：中國(guó)銀聯(lián).中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2019）[R].2019.我國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)在高速發(fā)展的三十多年時(shí)間里，成長(zhǎng)模式在日趨成熟，境內(nèi)外影響力也在逐步擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行都在不遺余力地積極拓展市場(chǎng)規(guī)模，爭(zhēng)先恐后地力求將潛在客戶發(fā)展到自己名下。盡管我國(guó)人口基數(shù)龐大，但目標(biāo)的高端人群有限，這樣一來(lái)就直接導(dǎo)致了各家銀行為“搶生源”反復(fù)調(diào)整發(fā)卡

碩士學(xué)位論文15圖3-1H銀行信用卡發(fā)卡量資料來(lái)源：H銀行2005—2018年信用卡發(fā)卡統(tǒng)計(jì)報(bào)告整理得到H銀行信用卡品牌越來(lái)越響，核心指標(biāo)的完成情況長(zhǎng)期以來(lái)保持在行業(yè)前列，手機(jī)銀行也在逐步趕上來(lái)比肩同業(yè)，在現(xiàn)階段高風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管的新形勢(shì)下更是體現(xiàn)了H銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。H銀行有規(guī)模優(yōu)勢(shì)，盡管負(fù)債成本略高，但基礎(chǔ)還是好的，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比，H銀行在市場(chǎng)上的信譽(yù)較高，有自己的文化自信、品牌自信、優(yōu)勢(shì)自信。3.1.2H銀行信用卡業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)述1.信用卡申請(qǐng)H銀行信用卡目前主要可以通過(guò)三個(gè)渠道進(jìn)行申請(qǐng)：分行網(wǎng)點(diǎn)、直銷團(tuán)隊(duì)、網(wǎng)絡(luò)渠道。（1）分行網(wǎng)點(diǎn)在銀行各分支行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)信用卡是最為傳統(tǒng)的申請(qǐng)模式，相信無(wú)論哪家銀行的信用卡業(yè)務(wù)都是從分行開始蔓延開來(lái)的。最早申辦信用卡，申請(qǐng)人需要從填寫紙質(zhì)申請(qǐng)表開始，一般來(lái)說(shuō)銀行為了吸引消費(fèi)者、增加發(fā)卡量，會(huì)與很多商戶、機(jī)構(gòu)、甚至名人合作推出層出不窮的聯(lián)名卡。所以，銀行除了需要常備最為傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)卡申請(qǐng)表之外，還需要留有形形色色聯(lián)名卡的申請(qǐng)表以備客戶申請(qǐng)之用，申請(qǐng)表格式多而雜。客戶根據(jù)不同活動(dòng)填寫不同申請(qǐng)表后分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員會(huì)將每份申請(qǐng)的關(guān)鍵信息錄入系統(tǒng)，并將整套申請(qǐng)材料打包寄送至H銀行信用卡中


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