近年來,中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的一部分,為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶提升金融服務(wù)已成為許多商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性任務(wù)。于是,商業(yè)銀行的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)增速迅猛,由于中小企業(yè)的特性和普遍的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境壓力,信用風(fēng)險(xiǎn)凸顯的同時(shí)伴隨著更為嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)防范管理中能力欠缺,于是出現(xiàn)了大量因操作風(fēng)險(xiǎn)管控不到位,而不斷出現(xiàn)的中小企業(yè)逾期貸款及不良資產(chǎn)處置不善的案例。這樣的惡性循環(huán),使得中小企業(yè)融資更加困難。怎樣把操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效科學(xué)地落到實(shí)處,已經(jīng)成為理論學(xué)者、銀行界以及監(jiān)管部門最為關(guān)注且亟待解決的問題。在此背景下,本文通過對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)等理論概念的整理、歸納,簡(jiǎn)要的介紹了國(guó)內(nèi)外操作風(fēng)險(xiǎn)研究的相關(guān)理論,重點(diǎn)結(jié)合S銀行N分行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、部門架構(gòu)以及風(fēng)控流程等操作環(huán)節(jié)現(xiàn)狀,對(duì)其進(jìn)行分析評(píng)估,找出操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題及產(chǎn)生原因。通過進(jìn)一步剖析,認(rèn)為S銀行N分行部門架構(gòu)、人員因素、激勵(lì)約束機(jī)制不到位、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法不完善是其問題成因所在。最后,從調(diào)整組織架構(gòu)、提升人員素質(zhì)、完善激勵(lì)約束機(jī)制、改進(jìn)評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系幾方面提出完善對(duì)策。本文研究結(jié)合了中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中出... 

【文章來源】：南京師范大學(xué)江蘇省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：62 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景
        1.1.1 國(guó)內(nèi)外宏觀背景
        1.1.2 行業(yè)背景
    1.2 研究的目的和意義
        1.2.1 研究的目的
        1.2.2 研究的意義
    1.3 研究的內(nèi)容
    1.4 研究的方法和技術(shù)路線
        1.4.1 研究的方法
        1.4.2 研究的技術(shù)路線
    1.5 本文的創(chuàng)新之處
第二章 國(guó)內(nèi)外理論綜述和相關(guān)理論基礎(chǔ)
    2.1 操作風(fēng)險(xiǎn)概述
        2.1.1 操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
        2.1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的分類
        2.1.3 操作風(fēng)險(xiǎn)的特征
    2.2 國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)理論綜述
        2.2.1 國(guó)外相關(guān)文獻(xiàn)理論綜述
        2.2.2 國(guó)內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)理論綜述
    2.3 相關(guān)理論綜述
        2.3.1 信息不對(duì)稱理論
        2.3.2 內(nèi)部控制理論
        2.3.3 商業(yè)銀行管理理論
        2.3.4 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論
第三章 S銀行N分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
    3.1 S銀行N分行信貸業(yè)務(wù)概況
        3.1.1 信貸業(yè)務(wù)概況
        3.1.2 信貸管理組織及流程
    3.2 S銀行N分行中小企業(yè)信貸流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
        3.2.1 貸前環(huán)節(jié)
        3.2.2 貸中環(huán)節(jié)
        3.2.3 貸后環(huán)節(jié)
    3.3 S銀行N分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在的問題
        3.3.1 存在的問題
        3.3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的實(shí)際案例
第四章 S銀行N分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析
    4.1 組織架構(gòu)及風(fēng)控流程存在缺陷
        4.1.1 組織架構(gòu)缺陷
        4.1.2 風(fēng)控流程缺陷
    4.2 員工專業(yè)能力及防范意識(shí)薄弱
        4.2.1 道德風(fēng)險(xiǎn)因素
        4.2.2 員工專業(yè)能力不足
        4.2.3 風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)薄弱
    4.3 激勵(lì)和約束機(jī)制不合理
        4.3.1 激勵(lì)機(jī)制不合理
        4.3.2 約束機(jī)制不合理
    4.4 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法不科學(xué)
        4.4.1 信用評(píng)級(jí)模型評(píng)價(jià)問題
        4.4.2 貸款資金測(cè)算不準(zhǔn)確
第五章 S銀行N分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施
    5.1 組織架構(gòu)及風(fēng)控流程完善
        5.1.1 全面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.1.2 完善組織架構(gòu)和風(fēng)控流程
        5.1.3 實(shí)施前后可能的變化
    5.2 加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)
        5.2.1 加強(qiáng)思想品德教育提高業(yè)務(wù)水平
        5.2.2 加強(qiáng)崗位責(zé)任意識(shí)強(qiáng)化崗位風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.2.3 實(shí)施前后可能的變化
    5.3 改善激勵(lì)和約束機(jī)制
        5.3.1 完善分行各管理部門的激勵(lì)和約束機(jī)制
        5.3.2 完善分行各業(yè)務(wù)部門的激勵(lì)和約束機(jī)制
        5.3.3 完善分行員工個(gè)人的激勵(lì)和約束機(jī)制
        5.3.4 實(shí)施前后可能的變化
    5.4 改進(jìn)中小企業(yè)評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系
        5.4.1 建立中小企業(yè)專用評(píng)級(jí)模型
        5.4.2 資金測(cè)算應(yīng)貫徹于貸款全過程
        5.4.3 實(shí)施前后可能的變化
第六章 研究結(jié)論及展望
    6.1 研究結(jié)論
    6.2 研究展望
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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[3]浦發(fā)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 曾文惠.湖南大學(xué) 2014
[4]我國(guó)中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)證分析[D]. 李湘玲.湖南師范大學(xué) 2012
[5]我國(guó)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與實(shí)證分析[D]. 王曉梅.哈爾濱工業(yè)大學(xué) 2010
[6]基于新巴塞爾資本協(xié)議的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)[D]. 劉晗.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2005



本文編號(hào)：2935018