上世紀(jì)80年代,在為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)過程中,花旗銀行在業(yè)界率先提出了交易銀行理念。該理念旨在為企業(yè)提供涉及日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),包括支付結(jié)算、貿(mào)易融資、流動(dòng)性管理等在內(nèi)的一攬子、個(gè)性化現(xiàn)金管理服務(wù)方案。在金融危機(jī)頻發(fā)等外部條件下,現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念不斷地發(fā)生轉(zhuǎn)變,交易銀行以其“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,有效克服客戶需求多變、利率市場(chǎng)化、存貸利差銳減等不利因素,助力傳統(tǒng)商業(yè)銀行找到了一條深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全流程、服務(wù)收入穩(wěn)定、低風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型路徑。各大商業(yè)銀行不斷完善現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)內(nèi)涵、豐富產(chǎn)品種類,現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重視程度得以不斷提升。以客戶需求為導(dǎo)向,基于企業(yè)日常交易行為而提供一站式、綜合性金融服務(wù)的理念是現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)優(yōu)化的重要方向。本文介紹了交易銀行理念興起背景,對(duì)企業(yè)支付結(jié)算、成員單位管理、票據(jù)結(jié)算以及其他提升流動(dòng)性管理的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行了歸納分析,為今后商業(yè)銀行更好的提供企業(yè)現(xiàn)金管理綜合服務(wù)、提升企業(yè)現(xiàn)金管理效率提供思路和借鑒。本文首先介紹了商業(yè)銀行現(xiàn)金管理概念和業(yè)務(wù)內(nèi)涵,通過介紹金融創(chuàng)新理論、市場(chǎng)營(yíng)銷理論、交易銀行理論對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展的影響,分析當(dāng)前現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的形勢(shì)與... 

【文章來源】：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)湖北省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：63 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖0-1技術(shù)路線圖

續(xù)費(fèi)及傭金凈收入382.39512.05522.61477.42481.31手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比28.23%33.16%33.68%33.09%30.70%中信銀行營(yíng)業(yè)收入1247.161451.341538.441567.081648.54手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入253.13356.74422.80468.58451.48手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比20.30%24.58%27.48%29.90%27.39%興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入1248.981543.481570.871399.751582.87手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入270.41321.90365.52387.39429.78手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比21.65%20.86%23.27%27.68%27.15%資料來源：各商業(yè)銀行年報(bào)。擴(kuò)大商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比趨勢(shì)的觀察周期，見圖1-2，2009年至2018年，各商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入在逐步上升，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比也在不斷上升，其中民生銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展程度較好，呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，而在2016年至2017年出現(xiàn)了較大程度的反轉(zhuǎn)，與國(guó)家要求減稅降費(fèi)存在一定程度的關(guān)聯(lián)性。從圖中不難看出2018年現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展程度最弱的依次是農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，建設(shè)銀行和交通銀行，說明國(guó)有銀行資產(chǎn)總量較大，而手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)發(fā)展較慢，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)盈利能力有待進(jìn)一步提升。圖1-2我國(guó)商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比趨勢(shì)（二）產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重，一方面，各銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)仍然趨于保守，鮮有標(biāo)新立異的產(chǎn)品創(chuàng)新推出，企業(yè)很早就提出的單位信用卡、虛擬結(jié)算卡、跨平臺(tái)資金便捷操作的超級(jí)網(wǎng)銀等產(chǎn)品卻遲遲無法研發(fā)成功；另一方面，因?yàn)殂y行內(nèi)部架構(gòu)的分部門產(chǎn)品管理機(jī)制，導(dǎo)致在實(shí)際客戶營(yíng)銷和維護(hù)中，容易出現(xiàn)重點(diǎn)客戶過度營(yíng)銷、部分非厚利業(yè)務(wù)管理真空現(xiàn)象，單一產(chǎn)品設(shè)計(jì)無法滿足客戶多樣化的需求，產(chǎn)品之間聯(lián)動(dòng)優(yōu)化能力差，創(chuàng)新效率低下，擴(kuò)大客戶使用范圍非常困難。根據(jù)各商業(yè)銀行網(wǎng)站，整理現(xiàn)金管理品牌

交易銀行理念下A銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)優(yōu)化17上。非利息收入中最重要的組成部分是服務(wù)費(fèi)、傭金及手續(xù)費(fèi)收入，而該收入平均在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)總收入中占比也高達(dá)25%。圖1-3全球性商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成分析交易銀行理念強(qiáng)調(diào)以企業(yè)的交易行為為核心，綜合運(yùn)用專業(yè)的金融知識(shí)，通過不同的渠道和手段，向公司提供一站式的專家金融服務(wù)。在企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易流轉(zhuǎn)過程中，公司總體的交易流動(dòng)性是穩(wěn)定的，這也就形成了商業(yè)銀行穩(wěn)定的盈利來源。以客戶為導(dǎo)向，契合客戶上下游供應(yīng)鏈和生態(tài)圈的全方位交易綜合服務(wù)方案，可以更好的對(duì)抗交易總量的劇烈波動(dòng)和單一賬戶日終存款在不同經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)周期中的波動(dòng)性，進(jìn)而達(dá)到預(yù)測(cè)企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)、提升交易業(yè)務(wù)管理效率、平穩(wěn)交易性業(yè)務(wù)收入的目的，提高銀行和企業(yè)的整體運(yùn)行效率。（二）交易銀行理念有助于提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力交易銀行理念打破傳統(tǒng)基于客戶整體綜合實(shí)力進(jìn)行信貸額度投放的思路，通過切入企業(yè)的日常交易行為，通過供應(yīng)鏈融資為特定的某筆業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)信貸投放，利用企業(yè)真實(shí)貿(mào)易收款作為第一還款來源，降低了對(duì)中小企業(yè)抵押物或優(yōu)質(zhì)擔(dān)保人的需求，真正意義上為抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、利潤(rùn)空間孝還款能力弱的中小企業(yè)解決燃眉之急。通過供應(yīng)鏈上下游現(xiàn)金流的自我償還性特點(diǎn)，降低每筆信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)程度，提高客戶資金周轉(zhuǎn)效率，提升中小企業(yè)信用水平，更可以深化中小企業(yè)與核心企業(yè)的合作關(guān)系。交易銀行理念下現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)回歸支付結(jié)算交易本源，切實(shí)提高了企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率、降低資金成本、提高資本利用效率，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對(duì)推動(dòng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要意義。（三）交易銀行理念可以提供多次交叉銷售機(jī)會(huì)交易銀行“以客戶為中心”的營(yíng)銷理念，徹底打破了傳統(tǒng)意義上商業(yè)銀行研發(fā)產(chǎn)品、尋?

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號(hào)：3350185