發(fā)布時間：2018-01-11 21:10

  本文關(guān)鍵詞：離退休人員理財方案設(shè)計研究　出處：《華僑大學(xué)》2017年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

  更多相關(guān)文章： 離退休人員 投資組合 理財工具 資產(chǎn)配置

【摘要】：近年來離退休人員的理財問題日漸突出,根據(jù)融360統(tǒng)計的2015年“e租寶”受害人群分析,90%的投資者是老年人投資者,其中大部分是離退休人員,并且投資者對“e租寶”這類理財產(chǎn)品的風(fēng)險知識一無所知,最后都損失慘重。諸如此類的事件還有很多,這也就說明我國離退休人員在理財?shù)倪^程中還不會選擇合適的理財工具和理財策略,所以針對離退休人員理財出現(xiàn)的問題還需要進一步研究。為此本文首先將設(shè)計一個理財流程來幫助離退休人員進行理財,此流程先分析個人信息留足保障離退休人員基本生活的資金,然后將富余的資金進行理財規(guī)劃。理財規(guī)劃部分先幫助離退休人員選擇合適的理財工具,再運用MATLAB軟件分析得到風(fēng)險資產(chǎn)組合有效前沿。每一個離退休人員的理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力是不同的,根據(jù)這些區(qū)別改變無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合的配置比例,得到適合離退休人員的理財方案。其次本文對典型案例進行分析,參照上述的理財流程,分析每一個案例理財人員的基本信息,留足保障資金,在此基礎(chǔ)上將剩余資產(chǎn)按每一個人的目標(biāo)或風(fēng)險承受能力投資于理財工具。理論上本文設(shè)計出的理財流程是適合離退休人員、金融機構(gòu)和政府部門的,對于離退休人員而言他們可以利用該理財流程結(jié)合自己實際情況進行投資;對于金融機構(gòu)來說可以作為參考改進自己的理財產(chǎn)品,也可以據(jù)此改進自己的理財咨詢服務(wù);對于政府而言也可以參照本文的理財流程,針對每一個步驟進行監(jiān)管,完善理財市場法律法規(guī),深化金融體制改革,為離退休人員理財提供一個更寬松的環(huán)境。
[Abstract]:In recent years, the financial problems of retirees have become increasingly prominent, according to statistics in 2015 360 financial "e rent treasure victims analysis, 90% of investors are elderly investors, most of them are retirees, and investors to" e rent treasure this kind of financial products absolutely ignorant of knowledge of the risk have suffered heavy losses. And finally, many of the events and so on, which means Chinese retirees will not select the appropriate financial tools and financial strategies in the financial management process, so for the retired financial problems still need further research. This paper will first design a management process to help retirees to finance this process the first analysis of personal information for guaranteeing the basic livelihood of retired personnel funds, then the surplus funds of financial planning. Financial planning part to help retired personnel selection Select the appropriate financial tools, and then get the risk analysis of portfolio efficient frontier with MATLAB software. Every retired personnel financial goals and risk tolerance is different, according to these differences change the risk-free asset and portfolio risk allocation ratio, are suitable for retirees from financial solutions. Secondly this paper analyzes the typical case, with reference to the financial management process, analysis of the basic information of each case of financial personnel, to provide security funds, on the basis of the remaining assets of each individual goals and risk tolerance of investment in financial instruments. In this paper, a design theory of the financial management process is suitable for retired personnel, financial institutions and government departments the retired personnel, for they can combine their own actual situation of investment by the financial process; for financial institutions can be used as reference To improve their financial products, may also be improved their financial advisory services; for the government can also refer to the financial supervision process, for each step, improve financial market laws and regulations, deepening the reform of the financial system, financial management for retirees to provide a more relaxed environment.

【學(xué)位授予單位】：華僑大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F724.6;F832.2;F126.1

【參考文獻】

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本文編號：1411222