發(fā)布時(shí)間：2020-06-21 23:30

【摘要】：1.研究背景和意義農(nóng)業(yè)是最重要的產(chǎn)業(yè),因?yàn)樗纳萍Z食安全,提高世界上80%居住在農(nóng)村地區(qū)的的窮人的收入。在發(fā)展中國家,農(nóng)業(yè)大為67%的人口提供生計(jì)。然而,發(fā)展中國家的大多數(shù)農(nóng)民由于其社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位薄弱和經(jīng)營管理能力差,無法從商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)獲得金融服務(wù)。商業(yè)銀行支持小農(nóng)的信貸服務(wù)缺位和不足,為發(fā)展中國家小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。根據(jù)Seibel等人(2010年)的資料,小額信貸計(jì)劃作為減貧和改善農(nóng)村邊緣化農(nóng)民生計(jì)的有效工具已經(jīng)獲得普遍認(rèn)同。小額信貸機(jī)構(gòu)為邊緣化貧困農(nóng)民提供了獲得生產(chǎn)性金融資本的渠道,并進(jìn)而提高其社會(huì)資本和生產(chǎn)技能。Otero(1999)明確指出,提供物質(zhì)資本對農(nóng)村生產(chǎn)部門的可持續(xù)性至關(guān)重要。根據(jù)Bateman(2011)的研究,小額信貸服務(wù)使農(nóng)民能夠接受新的投資,獲得適當(dāng)?shù)募夹g(shù)和市場服務(wù),使其生產(chǎn)力得到最大程度的提高。此外,Mavimbela等人(2010年)肯定小額信貸服務(wù)在推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和改善發(fā)展中國家農(nóng)民福利方面發(fā)揮著重要作用。農(nóng)業(yè)在坦桑尼亞經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位,因?yàn)樗菁{了該國約74%的人口,占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的25%(URT,2014)。農(nóng)業(yè)是保證國家經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展和實(shí)現(xiàn)糧食安全的重要部門。通過農(nóng)業(yè)生產(chǎn),大多數(shù)坦桑尼亞農(nóng)民可以增加收入并獲得各種營養(yǎng)食品。這個(gè)生產(chǎn)部門為數(shù)百萬參與價(jià)值鏈系統(tǒng)的小農(nóng)和其他服務(wù)提供商提供了擺脫貧困的途徑。根據(jù)Amani(2005年)的報(bào)告,坦桑尼亞整體經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)受農(nóng)業(yè)部門效率的直接推動(dòng),因?yàn)樗诮?jīng)濟(jì)中的份額很大。盡管對坦桑尼亞經(jīng)濟(jì)作出了巨大貢獻(xiàn),但農(nóng)業(yè)部門很少得到商業(yè)銀行的支持。Bee(2007)明確表示,由于坦桑尼亞金融部門的自由化,農(nóng)業(yè)部門的融資已經(jīng)下降。金融部門的自由化導(dǎo)致商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)的貸款從1996年的12%顯著下降到2010年的5%(Magali,2013)。該政策賦予商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)權(quán)力,通過抵押條件和繁瑣的官僚程序排除貧困農(nóng)民。Wangwe和Lwakatare(2004)指出,金融機(jī)構(gòu)繞過貧困農(nóng)民的決定阻礙了農(nóng)業(yè)部門的繁榮,因?yàn)樗档土宿r(nóng)業(yè)生產(chǎn)力,并導(dǎo)致農(nóng)村社區(qū)糧食不安全。出現(xiàn)這種情況是因?yàn)檫吘壔呢毨мr(nóng)民無法獲得生產(chǎn)性資本并為了共同利益而充分參與生產(chǎn)。2001年出臺的小額信貸政策和2002年合作政策的制定為該國建立小額信貸機(jī)構(gòu)提供了有利政策環(huán)境。在該國建立儲蓄和信貸合作社(SACCO)為小農(nóng)提供了獲得金融服務(wù)和理性投資農(nóng)場和非農(nóng)活動(dòng)的機(jī)會(huì),并最終提高了家庭收入。Bwana和Mwakujonga(2013年)認(rèn)為儲蓄和信貸合作社是為各種發(fā)展活動(dòng)調(diào)動(dòng)財(cái)政資源的重要微型融資機(jī)構(gòu),特別是在大多數(shù)人靠農(nóng)業(yè)謀生的農(nóng)村地區(qū)。Piprek(2007)認(rèn)為SACCO可以同時(shí)容納男性和女性成員,因?yàn)樗麄儾还膭?lì)任何形式的性別歧視。這些金融機(jī)構(gòu)提供貸款和某些交易設(shè)施,以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)并改善農(nóng)民和其他行為者的福利。Mwakajumilo(2011)認(rèn)為,合作社將小農(nóng)聚集在一起,使他們能夠調(diào)動(dòng)資金,獲得技術(shù)服務(wù),提高生產(chǎn)率并最終提高收入。雖然對小額信貸機(jī)構(gòu)的原則和做法以及影響其福祉的挑戰(zhàn)的研究很多;但是關(guān)于小額信貸舉措對農(nóng)民社區(qū)農(nóng)民生計(jì)狀況影響的文件卻很少。因此,這項(xiàng)研究旨在評估小額信貸措施對坦桑尼亞農(nóng)民家庭收入的貢獻(xiàn),選擇了坦桑尼亞Mvomero和Morogoro地區(qū)的四個(gè)信貸合作機(jī)構(gòu)。調(diào)查結(jié)果闡述了各自小額信貸機(jī)構(gòu)在提高香蕉、菠蘿、水稻和西紅柿種植者的生產(chǎn)率和收入方面所發(fā)揮的作用。這將使主管部門能夠采取適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略來改善合作社的工作環(huán)境,以確保農(nóng)村生產(chǎn)部門發(fā)生重大和可持續(xù)的變化。2.研究目標(biāo)和方法本研究旨在評估小額信貸機(jī)制對坦桑尼亞Mvomero和Morogoro地區(qū)四個(gè)農(nóng)業(yè)儲蓄和信貸合作社的農(nóng)民家庭收入的貢獻(xiàn)。具體而言,本研究探討了小農(nóng)對儲蓄和信貸合作社服務(wù)效率的態(tài)度,評估了農(nóng)業(yè)儲蓄和信貸合作社為其成員提供金融服務(wù)所采用的體制程序,并檢驗(yàn)了其在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力方面的表現(xiàn)。還比較了合作社社員與非合作社成員之間的收入水平的差距,最后分析了選定作物的價(jià)值鏈,以確定儲蓄和信貸合作社干預(yù)農(nóng)業(yè)部門的局限性。本研究共涉及438名受訪者,其中250名是從Matombo,Kinole,Mvomero和Mlali三個(gè)區(qū)域的合作社成員中選出的小農(nóng)戶;160人是從同一個(gè)地區(qū)沒有參加信貸合作社的小農(nóng)戶中選出來的;28名受訪者是政府和選定的金融合作社的關(guān)鍵人物�？傮w上看,這項(xiàng)研究選擇了從事香蕉、菠蘿、大米和番茄生產(chǎn)的小農(nóng)。根據(jù)完成學(xué)術(shù)工作的需要,采用有目的和簡單的隨機(jī)抽樣技術(shù)來選擇受訪者。半結(jié)構(gòu)問卷用于收集農(nóng)業(yè)儲蓄和信貸合作社受益者和非受益者的第一手?jǐn)?shù)據(jù),而關(guān)鍵知情人采訪方法則用于了解信息提供者的提供的原始信息。使用語義等級差異表來評估小農(nóng)對儲蓄和信貸合作社的看法。該研究還收集了關(guān)于儲蓄和信貸合作社和地方政府機(jī)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)部、食品安全和合作社的相關(guān)報(bào)告和文件。通過內(nèi)容分析對定性數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,而使用SPSS軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。描述性分析是通過頻率,百分比和平均值進(jìn)行的,而對于相關(guān)性分析,則采用獨(dú)立樣本T檢驗(yàn),雙對數(shù)回歸模型和二元相關(guān)模型來分析數(shù)據(jù)。為了確保在這項(xiàng)學(xué)術(shù)研究達(dá)到客觀真實(shí),遵守了相關(guān)倫理規(guī)則。3.研究結(jié)果3.1儲蓄和信貸合作社的治理結(jié)構(gòu)及其功能在Mvomero和Morogoro地區(qū)采訪的儲蓄和信貸合作社(Matombo、Kinole、Mvomero和Mlali)是以法人機(jī)構(gòu)模式運(yùn)營的,目的是改善大多數(shù)從事農(nóng)業(yè)的農(nóng)村社區(qū)生產(chǎn)者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況,和他們的主要生計(jì)來源。這些金融合作社制定政策和章程,為實(shí)現(xiàn)共同利益目標(biāo)而日常運(yùn)作。其經(jīng)營取決于以下機(jī)構(gòu):由全體成員組成的股東年度大會(huì),董事會(huì),監(jiān)事會(huì),信貸委員會(huì)和在職員工。圖1:儲蓄信用合作社的組織結(jié)構(gòu)來源:Anyelwisye(2007)這些機(jī)構(gòu)的功能如下:(一)股東年度大會(huì):儲蓄信用合作社的最高控制機(jī)構(gòu)選舉董事會(huì)(二)董事會(huì):執(zhí)行日�；顒�(dòng)審查合作社的規(guī)章并建議新的規(guī)章以確保提供金融服務(wù)的效率和效力(三)監(jiān)事會(huì):確保對貸款政策、章程、合作社法案和法規(guī)以及其他制度工具的正確解讀,以確保組紗織內(nèi)的和諧與透明評估董事會(huì)的表現(xiàn)(四)信貸委員會(huì):制定貸款政策和附則,以確保向受益人提供金融服務(wù)的效率獲得會(huì)員的貸款申請,并在會(huì)議所有成員的同意下向應(yīng)得的會(huì)員發(fā)放貸款(五)聘任的員工:制定貸款政策和附則,以確保向受益人提供金融服務(wù)的效率為組織運(yùn)營提供技術(shù)服務(wù)該研究了解到,參觀的合作社雇用了處理財(cái)務(wù)問題的會(huì)計(jì)師和輔助警察以確保安全。這些技術(shù)專家是根據(jù)他們的學(xué)術(shù)能力和經(jīng)驗(yàn)聘用的。其他管理職責(zé)由SACCO的領(lǐng)導(dǎo)人執(zhí)行。3.2 Mvomero和Morogoro地區(qū)之間儲蓄信用合作社業(yè)務(wù)的比較分析研究發(fā)現(xiàn),從Morogoro區(qū)選出的合作社即:Kinole和Matombo擁有超過4.5億坦桑尼亞先令(約200,893美元)的金融資產(chǎn),這意味著他們的財(cái)務(wù)狀況有助于會(huì)員順利獲得金融服務(wù),從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)部門和其他生產(chǎn)部門的生產(chǎn)。該研究發(fā)現(xiàn)Mvomero地區(qū)的情況不同,訪問的合作社用于社員生產(chǎn)和消費(fèi)的資產(chǎn)少于4.5億坦桑尼亞先令(200,893美元),。然而,調(diào)查結(jié)果顯示,Kinole和Matombo金融合作社的成員獲得農(nóng)業(yè)貸款的順利程度與Mvomero地區(qū)相當(dāng)。受訪合作社在金融穩(wěn)定性和小額信貸服務(wù)方面觀察到的差異是由一定的政策和附則造成的,這些政策和附則為會(huì)員順利獲得金融服務(wù)創(chuàng)造了良好的環(huán)境,以提高生產(chǎn)力和改善他們的生活條件。Kinole和Matombo觀察到這種情況,大多數(shù)成員利用現(xiàn)有的金融資產(chǎn)提高香蕉和菠蘿行業(yè)的生產(chǎn)水平。此外,研究還確定,Kinole和Matombo的管理團(tuán)隊(duì)按照現(xiàn)行的指導(dǎo)日常運(yùn)營的規(guī)則和條例,對其組織負(fù)責(zé)并且透明公開。此外,調(diào)查結(jié)果表明,Mvomero和Mlali成員中違約者的比率高于Kinole和Matombo。據(jù)了解,Mvomero地區(qū)信貸聯(lián)盟的違約者比例超過11%,而Morogoro地區(qū)的信貸聯(lián)盟違約者比例低于11%。這種情況的發(fā)生是因?yàn)镸vomero地區(qū)的大多數(shù)農(nóng)業(yè)合作社經(jīng)歷了糟糕的領(lǐng)導(dǎo)和欺詐行為,這為成員違約提供了空間。據(jù)主要調(diào)查人員透露,農(nóng)業(yè)違規(guī)違約率偏高是由于政策和章程薄弱,導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)和成員違反原則,為了自身利益而不考慮組織福利。該研究發(fā)現(xiàn)研究區(qū)內(nèi)選定的合作社之間的幾項(xiàng)小額信貸做法是一致的。調(diào)查結(jié)果顯示,選定地區(qū)合作社的大部分成員節(jié)省了超過300萬坦桑尼亞先令(1,340美元),這意味著他們承諾提供金融服務(wù)以提高生產(chǎn)力水平并改善他們的福利。此外,研究還發(fā)現(xiàn),由于一些官僚程序和商業(yè)銀行在城市地區(qū)運(yùn)作的偏好,大多數(shù)成員訪問合作社都花了超過一周的時(shí)間處理貸款申請。這種情況造成了小額信貸組織之間交易的便利以及農(nóng)業(yè)部門生產(chǎn)力的混亂。盡管在貸款申請?zhí)幚磉^程中遇到挑戰(zhàn),但調(diào)查結(jié)果顯示,超過50%的成員為生產(chǎn)和消費(fèi)目的獲得貸款。結(jié)果還表明,大多數(shù)成員每年借貸總額超過1,000,000坦桑尼亞先令用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。這意味著各個(gè)金融合作社愿意支持農(nóng)業(yè)部門,因?yàn)樗菁{了研究區(qū)的大多數(shù)居民。此外,研究發(fā)現(xiàn),所有采訪過的合作社都沒有保險(xiǎn)服務(wù)并且無法使用保險(xiǎn)服務(wù)。這些服務(wù)的缺乏降低了農(nóng)民避免、保留、轉(zhuǎn)移、分享或減少生產(chǎn)過程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)的可能性�？傮w而言,這種情況阻礙了各區(qū)農(nóng)業(yè)部門的繁榮,從而對農(nóng)村社區(qū)邊緣化農(nóng)民的生計(jì)產(chǎn)生了負(fù)面影響。3.3合作社會(huì)員和非會(huì)員之間的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出差別結(jié)果顯示,與合作社會(huì)員農(nóng)民香蕉平均產(chǎn)量為4.6噸每英畝相比,非會(huì)員的最大生產(chǎn)力水平并沒有超過2.5噸每英畝。這意味著儲蓄信用合作社的成員和非成員從事香蕉生產(chǎn)之間的生產(chǎn)率差異明顯。根據(jù)關(guān)鍵人訪談信息,獲得信貸的Matombo合作社和生產(chǎn)資金的合理利用提高了香蕉產(chǎn)業(yè)中各部門的產(chǎn)出水平。此外,該研究還確認(rèn),從信貸聯(lián)盟獲得金融服務(wù)的Kinole Wards菠蘿小生產(chǎn)者的生產(chǎn)力水平高于非社員的水平。合作人員和推廣人員等關(guān)鍵信息提供者報(bào)告說,獲得信貸可以克服購買投入品的限制因素來鼓勵(lì)有效的資源配置,并最大限度地利用投入要素,最終提高菠蘿行業(yè)的產(chǎn)出水平。更多的研究結(jié)果表明,從事水稻生產(chǎn)的會(huì)員平均生產(chǎn)力達(dá)到每英畝4.5噸,而非會(huì)員的同行則只有2噸。Mvomero區(qū)的金融合作社的存在使其成員能夠順利地獲得和利用農(nóng)業(yè)服務(wù),從而提高各個(gè)產(chǎn)品的生產(chǎn)率。根據(jù)Mwakijumilo(2011)的資料,合作社成員之間高生產(chǎn)率的相關(guān)因素包括:合作社的信貸、獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、推廣服務(wù)、教育狀況、農(nóng)民的年齡和某些地區(qū)的營銷服務(wù)。3.4合作社會(huì)員和非會(huì)員(Morogoro和Mvomero區(qū))之間的收入水平3.4.1 Kinole 地區(qū)該研究采用獨(dú)立樣本t檢驗(yàn)分析來評估香蕉種植者中合作社會(huì)員及非會(huì)員之間的收入狀況。結(jié)果表明會(huì)員從香蕉生產(chǎn)中獲得的平均收入高于非會(huì)員。兩組之間的差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)顯著性,這意味著合作社對香蕉生產(chǎn)的干預(yù)已經(jīng)對生產(chǎn)力和收入產(chǎn)生了積極的影響。擁有會(huì)員資格的香蕉種植者和沒有會(huì)員資格的香蕉種植者都參與了非農(nóng)活動(dòng),以增加收入并改善他們的福利。研究結(jié)果表明,合作社會(huì)員從非農(nóng)業(yè)活動(dòng)中獲得的收入要高于非會(huì)員,兩組之間的差異具有高度統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(p0.001)。3.4.2 Mvomero 地區(qū)該研究確定了合作社的會(huì)員和非會(huì)員參與水稻生產(chǎn)。通過T檢驗(yàn)分析,結(jié)果表明,會(huì)員的水稻種植獲得的平均收入高于非會(huì)員。合作社的受益者和非受益者之間的差異具有高度統(tǒng)計(jì)學(xué)顯著性(p0.001)。這意味著合作社在水稻行業(yè)的服務(wù)對生產(chǎn)力和收入有積極的影響。此外,研究還確定研究區(qū)域的水稻種植者參與非農(nóng)活動(dòng),以便為其家庭創(chuàng)造額外收入。他們大多擁有銷售食品和飲料的商店、銑床以及交通和通訊設(shè)施。有效參與這類創(chuàng)收活動(dòng)使水稻生產(chǎn)者能夠增加家庭收入,而且會(huì)員比他們的非會(huì)員同行賺得更多的收入,這意味著他們之間的差異具有高度的統(tǒng)計(jì)顯著性。Kwai和Urassa(2015)指出,合作社的服務(wù)使會(huì)員認(rèn)真參與非農(nóng)活動(dòng)并最終獲得更高的回報(bào)。3.5合作社對農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的干預(yù)通過價(jià)值鏈分析的調(diào)查結(jié)果表明,農(nóng)業(yè)儲蓄信用合作社向其會(huì)員提供貸款,以實(shí)施基本農(nóng)業(yè)實(shí)踐,其中營銷和加工由其他參與者主要以自身利益為目標(biāo),不考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的需求。盡管如此,合作社的存在仍然是成員充分參與生產(chǎn)力和保持收入狀況的后盾。在政策干預(yù)方面,研究發(fā)現(xiàn),2013年“合作社法”和2015年合作社法規(guī)禁止農(nóng)業(yè)儲蓄信用合作社因其身份為金融機(jī)構(gòu)而直接參與加工活動(dòng)。這些條例迫使他們建立獨(dú)立的組織來處理這些活動(dòng)。這種情況增加了收獲后的產(chǎn)品損失,從而降低了生產(chǎn)者的收入。4.結(jié)論和建議根據(jù)上述調(diào)查結(jié)果,研究得出結(jié)論認(rèn)為,向小農(nóng)提供金融服務(wù)并非解決坦桑尼亞農(nóng)村小農(nóng)戶面臨的所有問題的最終解決方案。通過金融服務(wù),農(nóng)民可以對生產(chǎn)力進(jìn)行理性的投資,并對其生計(jì)產(chǎn)生積極的影響。但是,政府應(yīng)該確保推廣服務(wù)、市場設(shè)施、合適的運(yùn)輸系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)研究機(jī)構(gòu)之間的績效問責(zé)制和適當(dāng)?shù)募夹g(shù)等服務(wù)到位。這種情況可以確保農(nóng)業(yè)部門的可持續(xù)性,因?yàn)樗梢怨膭?lì)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率和改善農(nóng)民的生計(jì)狀況。辦研究建議合作社應(yīng)該為能力建設(shè)劃撥足夠的資源,以便為其會(huì)員提供性別平等、財(cái)務(wù)管理和創(chuàng)業(yè)技能的知識和技能。這種培訓(xùn)將使其會(huì)員能夠管理所有創(chuàng)收活動(dòng)并增加家庭收入。這一戰(zhàn)略還應(yīng)該包括有能力建設(shè)專項(xiàng)資金的地方政府當(dāng)局。應(yīng)該對2002年的合作政策進(jìn)行審查,以便與農(nóng)業(yè)和工業(yè)政策等其他政策相協(xié)調(diào)。該戰(zhàn)略將確保本國農(nóng)業(yè)部門的轉(zhuǎn)型和農(nóng)村社區(qū)加工設(shè)施的建立。加工業(yè)的建立將為勞動(dòng)人口創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)、促進(jìn)工業(yè)技術(shù)進(jìn)步、增加政府稅收并為農(nóng)產(chǎn)品開放更多的市場機(jī)會(huì),所有這些做法都將導(dǎo)致本國實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此,該研究建議農(nóng)業(yè)儲蓄信用合作社應(yīng)繼續(xù)改善其機(jī)構(gòu)程序,以確保向客戶提供金融服務(wù)的效率。這一戰(zhàn)略應(yīng)該配合提供市場營銷、財(cái)務(wù)管理、農(nóng)產(chǎn)品加工問題的培訓(xùn),以促進(jìn)這兩方面的進(jìn)步:農(nóng)業(yè)和工業(yè)。最后,政府應(yīng)制定新的合作政策,以確保農(nóng)業(yè)部門的政策得到適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,以適應(yīng)全國大多數(shù)人的需要。
【學(xué)位授予單位】：中國農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F831.2;F313
【圖文】：

圖１：儲蓄信用合作社的組織結(jié)構(gòu)來源：Ａｎｙｅｌｗｉｓｙｅ邋（２００７）逡逑構(gòu)的功能如卜逡逑股東年度大會(huì)：逡逑信用合作社的最高控制機(jī)構(gòu)逡逑董事會(huì)逡逑董事會(huì)：逡逑閂常活動(dòng)逡逑合作社的規(guī)章并建議新的規(guī)章以確保提供金融服務(wù)的效率和效力逡逑監(jiān)事會(huì)：逡逑對貸款政策、章程、合作社法案和法規(guī)以及其他制度工具的正確解讀，織內(nèi)的和諧與透明逡逑董事會(huì)的表現(xiàn)逡逑信貸委員會(huì)：逡逑貸款政策和附則，以確保向受益人提供金融服務(wù)的效率逡逑會(huì)員的貸款申請，并在會(huì)議所有成員的同意下向應(yīng)得的會(huì)員發(fā)放貸款逡逑

本文編號：2724816