【摘要】：秦巴山區(qū)包括豫、鄂、渝、川、陜、甘六省自治區(qū),轄區(qū)面積廣、內(nèi)部差異大、生態(tài)環(huán)境脆弱、自然災(zāi)害頻發(fā)。同時(shí),作為我國(guó)脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)之一,推進(jìn)秦巴山區(qū)扶貧工作是保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實(shí)施的重中之重�，F(xiàn)階段,秦巴山區(qū)已進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)的重要時(shí)刻,而限制該地區(qū)農(nóng)民增收、阻礙區(qū)域振興的主要原因是農(nóng)戶貨幣資本的稀缺。從宏觀層面看,解決這一關(guān)鍵問題的核心在于實(shí)施普惠金融支持,而具體到微觀層面,則需要合理引導(dǎo)并充分滿足農(nóng)戶借貸需求。本文選取秦巴山區(qū)469戶農(nóng)戶為研究對(duì)象,運(yùn)用Probit模型實(shí)證分析農(nóng)戶借貸行為影響因素,并利用傾向得分匹配法(PSM)分析借貸行為對(duì)農(nóng)戶家庭收入的影響,進(jìn)而探索金融扶貧的有效性及實(shí)現(xiàn)途徑。本文主要研究結(jié)論如下:首先,秦巴山區(qū)農(nóng)戶正規(guī)借貸需求不足。其原因主要在于:(1)秦巴山區(qū)農(nóng)戶自身稟賦較差。秦巴山區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱、自然災(zāi)害頻發(fā),該地區(qū)農(nóng)戶抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱,加之年齡較高、學(xué)歷較低、勞動(dòng)力不足等造成其自身稟賦較差,導(dǎo)致未來還款能力不足。(2)秦巴山區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)的意愿較低。秦巴山區(qū)農(nóng)戶以貧困戶為主,在既有生活水平難以維持情況下,通過生產(chǎn)型借貸改善生活意愿較低,加之生計(jì)方式逐步由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)向外出務(wù)工,更加降低了生產(chǎn)型借貸意愿。因此,該地區(qū)農(nóng)戶借貸需求以消費(fèi)型為主,生產(chǎn)型借貸需求次之。其次,秦巴山區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)信貸配給現(xiàn)象嚴(yán)重。秦巴山區(qū)農(nóng)戶并未成為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的受眾群體,主要原因有以下幾點(diǎn):(1)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸成本較高。由Probit模型回歸結(jié)果可知,借款利率越高,正規(guī)借貸可得性越大,即正規(guī)金融機(jī)構(gòu)傾向于以提高借款利率來追求利潤(rùn)最大化。這一特點(diǎn)抑制了該地區(qū)農(nóng)戶的正規(guī)借貸需求。(2)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款門檻較高。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)傾向于向家庭固定資產(chǎn)價(jià)值較高的農(nóng)戶放貸,但秦巴山區(qū)農(nóng)戶家庭固定資產(chǎn)價(jià)值普遍較低,且流通性較差,農(nóng)戶缺乏抵押物造成信貸配給現(xiàn)象。(3)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款滿足率低。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)考量,對(duì)具有救助特征的生活型借貸需求及具有扶貧特征的生產(chǎn)型借貸需求均實(shí)行信貸配給,進(jìn)而使得農(nóng)戶通過民間借貸來滿足自身借貸需求,從而使民間借貸成為秦巴山區(qū)農(nóng)戶主要融資手段。最后,農(nóng)戶借貸行為對(duì)其家庭收入有重要影響,正規(guī)借貸可提高家庭收入,非正規(guī)借貸則會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶陷入貧困陷阱。其原因可能在于:一方面兩者對(duì)目標(biāo)群體選擇有所差異,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)考量農(nóng)戶的還款能力即收入水平,而非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)則更多考量農(nóng)戶的社會(huì)資本即人情關(guān)系,故高收入農(nóng)戶以正規(guī)借貸為主,低收入農(nóng)戶以民間借貸為主;另一方面兩者放貸規(guī)模及農(nóng)戶借貸用途有差異,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)因其放貸規(guī)模較大且以滿足農(nóng)戶生產(chǎn)型支出為主,從而大大提高了農(nóng)戶家庭收入,而非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)因其放貸規(guī)模較小且以滿足農(nóng)戶消費(fèi)型支出為主,從而導(dǎo)致債務(wù)水平不斷增加,最終導(dǎo)致農(nóng)戶家庭人均純收入降低。同時(shí),需要說明的是由于貧困地區(qū)農(nóng)戶往往存在資金的稀缺,而這種稀缺則會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)家庭發(fā)展的預(yù)期出現(xiàn)“短視效應(yīng)”。由此導(dǎo)致農(nóng)戶寧可選擇通過民間借貸來緩解生活型消費(fèi)的資金稀缺,而非選擇通過正規(guī)借貸來滿足生產(chǎn)型消費(fèi),進(jìn)而導(dǎo)致其債務(wù)水平不斷增加,最終陷入貧困陷阱無法掙脫。本文結(jié)構(gòu)如下:第一章為導(dǎo)論,主要介紹了文章研究背景、研究目的及意義等;第二章為理論基礎(chǔ),涵蓋農(nóng)村金融理論、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)理論及農(nóng)戶行為理論等農(nóng)戶借貸行為相關(guān)理論,梳理國(guó)內(nèi)外研究前沿動(dòng)態(tài),并進(jìn)行一定述評(píng);第三章為秦巴山區(qū)農(nóng)戶借貸行為基本特征分析,通過描述性統(tǒng)計(jì)方法總結(jié)出該區(qū)域農(nóng)戶借貸行為的基本特征;第四章為秦巴山區(qū)農(nóng)戶借貸行為選擇及影響因素的實(shí)證檢驗(yàn),運(yùn)用二元Probit模型實(shí)證分析該地區(qū)農(nóng)戶借貸行為影響因素;第五章為秦巴山區(qū)農(nóng)戶借貸行為對(duì)其收入影響的實(shí)證研究,運(yùn)用傾向得分匹配法(PSM)分析不同類型的借貸行為對(duì)農(nóng)戶家庭收入的影響;最后一章為結(jié)論與政策建議。
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F323.8;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2591242