本文關(guān)鍵詞：中美網(wǎng)絡(luò)借貸的比較研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在正處在發(fā)展不確定時(shí)期�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的伊始呈現(xiàn)出巨大的生命力,規(guī)模迅速增大,向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域不斷延伸。無(wú)論是在支付領(lǐng)域還是在融資領(lǐng)域,都有互聯(lián)網(wǎng)金融活躍的身影,其中發(fā)展較快的、關(guān)注度較高的是網(wǎng)絡(luò)借貸。它的迅速發(fā)展一方面說(shuō)明中國(guó)金融體系存在著嚴(yán)格管制,普惠金融不到位,另一方面說(shuō)明在中國(guó)人們的金融需求得不到滿(mǎn)足,互聯(lián)網(wǎng)金融蘊(yùn)含著巨大的市場(chǎng)。但是,作為一種新形態(tài),它的出現(xiàn)也反映出中國(guó)金融體系的不少問(wèn)題,以P2P為主的網(wǎng)絡(luò)借貸的迅猛發(fā)展逐漸暴露出了中國(guó)金融監(jiān)管的不完善。從準(zhǔn)入門(mén)檻、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管,到用戶(hù)權(quán)益保護(hù),對(duì)這方面的監(jiān)管都還是不詳細(xì)不明確。另外中國(guó)征信體系,尤其是個(gè)人征信體系還沒(méi)有發(fā)展成熟,個(gè)人信用記錄不完全,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸沒(méi)有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)來(lái)為借款人作信用評(píng)價(jià),使投資人不敢投資或面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)作為網(wǎng)絡(luò)借貸的先行者,現(xiàn)在在這方面已經(jīng)發(fā)展的相對(duì)成熟。在監(jiān)管上嚴(yán)格準(zhǔn)入、密切監(jiān)管運(yùn)營(yíng)、保障用戶(hù)權(quán)益：征信體系完備,網(wǎng)絡(luò)借貸有依賴(lài)基礎(chǔ)；與傳統(tǒng)金融相輔相成。當(dāng)然,網(wǎng)絡(luò)借貸在美國(guó)的發(fā)展也不是一帆風(fēng)順的,其出現(xiàn)時(shí),也有中國(guó)類(lèi)似的困境。但是,由于本身監(jiān)管法律的完善,再加上陸續(xù)出臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管條例,現(xiàn)在在監(jiān)管方面較中國(guó)相比已經(jīng)很完善了。在征信方面,雖然在剛開(kāi)始網(wǎng)絡(luò)借貸和傳統(tǒng)個(gè)人征信融合不高,但是隨著Lending Club和Prosper等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自己研發(fā)的個(gè)人信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的成熟,互聯(lián)網(wǎng)征信和傳統(tǒng)個(gè)人征信已經(jīng)融合,有效地降低了網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)。隨著與傳統(tǒng)金融的相互競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展,這一態(tài)勢(shì)也逐漸穩(wěn)定,兩者相輔相成。因此,美國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的經(jīng)驗(yàn)是值得中國(guó)借鑒的,本文具體分為六個(gè)部分來(lái)進(jìn)行中美雙方在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的比較研究：第一章是緒論,闡述了本文的研究背景與意義、研究方法、研究框架及內(nèi)容,以及國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)綜述和本文創(chuàng)新和不足之處；第二章分析了網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念包括類(lèi)型和特點(diǎn),以及網(wǎng)絡(luò)借貸的理論基礎(chǔ)：第三章比較了中美網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展態(tài)勢(shì)、模式、征信和監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)兩者的差異,為下文差異分析做出鋪墊；第四章對(duì)中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)做出實(shí)證分析,以國(guó)內(nèi)某P2P平臺(tái)為例,研究其借款成功率的影響因素,并和國(guó)外文獻(xiàn)提到的影響因素進(jìn)行對(duì)比；第五章對(duì)前部分發(fā)現(xiàn)的中美網(wǎng)絡(luò)借貸差異進(jìn)行原因分析；第六章對(duì)發(fā)展我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸提出相關(guān)政策建議。不過(guò),與中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的火熱態(tài)勢(shì)相比,美國(guó)在這方面顯得比較冷淡。一方面網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)逐漸融入傳統(tǒng)金融,沒(méi)必要過(guò)于重視；另一方面,美國(guó)金融體系完善,人們有更多的渠道滿(mǎn)足自己的各種需求,對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的關(guān)注度也不高。因此,在美國(guó)沒(méi)有形成像中國(guó)一樣的獨(dú)立形態(tài),而是分布在各個(gè)金融領(lǐng)域中,各自融入�；ヂ�(lián)網(wǎng)在美國(guó)更多的是作為技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域,而不是衍生出獨(dú)立形態(tài)。對(duì)中國(guó)和美國(guó)在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的比較研究后,中國(guó)應(yīng)該完善征信體系,金融市場(chǎng)的發(fā)展和監(jiān)管方面的缺陷應(yīng)迅速?gòu)浹a(bǔ)。尤其是征信和監(jiān)管的政策落實(shí)將會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展帶來(lái)不小的影響,有可能大幅度轉(zhuǎn)變其發(fā)展方向。2015年7、8月份,中國(guó)當(dāng)局接連出臺(tái)了一系列政策文件,對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)行了比以前更嚴(yán)格的監(jiān)管措施。雖然在表面上對(duì)其發(fā)展數(shù)量會(huì)產(chǎn)生影響,但是會(huì)使整個(gè)行業(yè)優(yōu)勝劣汰、適者生存,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸健康發(fā)展。另外,還對(duì)中外在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款成功率影響因素進(jìn)行了研究比較,發(fā)現(xiàn)兩者在這方面相似度較高,在信用級(jí)別、利率、年齡、收入方面都產(chǎn)生了相同方向的影響。本文的創(chuàng)新之處,對(duì)中國(guó)和美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融展開(kāi)了比較全面的比較。另外用大樣本數(shù)據(jù)采集進(jìn)行實(shí)證分析對(duì)P2P借款成功的影響因素,并和國(guó)外相關(guān)文獻(xiàn)提出的因素比較。本文的不足之處,由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)不易獲得,所以在對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的研究分析時(shí),只選取了一家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行了收集和整理,所以從實(shí)證的研究結(jié)果來(lái)說(shuō),有效性是存在一定的偏差的。應(yīng)該通過(guò)對(duì)多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行研究和對(duì)比,來(lái)找出網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的不足和未來(lái)發(fā)展方向,這樣的實(shí)證結(jié)果更具有說(shuō)服力。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 網(wǎng)絡(luò)借貸 影響因素
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F713.36;F837.12;F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 緒論9-14
• 1.1 研究背景與意義9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意義9-10
• 1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述10-13
• 1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融帶來(lái)的影響10
• 1.2.2 網(wǎng)絡(luò)借貸的影響因素10-11
• 1.2.3 網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管11-12
• 1.2.4 研究述評(píng)12-13
• 1.3 研究框架及內(nèi)容13
• 1.4 研究方法13
• 1.5 本文創(chuàng)新與不足13-14
• 2 網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)14-23
• 2.1 網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念14-19
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的類(lèi)型14-15
• 2.1.2 網(wǎng)絡(luò)借貸的內(nèi)涵15-16
• 2.1.3 網(wǎng)絡(luò)借貸興起的背景16-17
• 2.1.4 網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)17-19
• 2.2 相關(guān)理論19-23
• 2.2.1 阿羅—德布魯一般均衡模型19
• 2.2.2 現(xiàn)代金融中介理論19-23
• 3 中美網(wǎng)絡(luò)借貸的對(duì)比分析23-40
• 3.1 中美網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展態(tài)勢(shì)的對(duì)比23-27
• 3.1.1 中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展態(tài)勢(shì)23-26
• 3.1.2 美國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展態(tài)勢(shì)26-27
• 3.2 中美網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)作模式的對(duì)比27-34
• 3.2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸27-30
• 3.2.2 基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)借貸30-33
• 3.2.3 網(wǎng)絡(luò)借貸方面中國(guó)和美國(guó)的區(qū)別33-34
• 3.3 中美網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的對(duì)比34-38
• 3.3.1 美國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管34-36
• 3.3.2 中國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管36-37
• 3.3.3 中美網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的對(duì)比37-38
• 3.4 小結(jié)38-40
• 4 中美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款成功率影響因素的對(duì)比40-49
• 4.1 變量的選擇40-41
• 4.2 數(shù)據(jù)來(lái)源41-42
• 4.3 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析42-43
• 4.4 實(shí)證模型43-44
• 4.5 回歸結(jié)果44-46
• 4.6 回歸結(jié)果解釋46-48
• 4.7 與國(guó)外文獻(xiàn)中的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成功率影響因素的對(duì)比48-49
• 5 中美網(wǎng)絡(luò)借貸差異的原因分析49-53
• 5.1 政府干預(yù)49
• 5.2 金融市場(chǎng)完善程度49-50
• 5.3 征信體系不同環(huán)境50-51
• 5.4 監(jiān)管機(jī)制51-53
• 6 結(jié)論和政策建議53-56
• 6.1 結(jié)論53-54
• 6.2 政策建議54-56
• 6.2.1 充分利用網(wǎng)絡(luò)借貸推進(jìn)利率市場(chǎng)化54
• 6.2.2 完善征信體系的建設(shè)54-55
• 6.2.3 設(shè)置必要的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和多層次監(jiān)管55-56
• 附錄56-57
• 參考文獻(xiàn)57-61
• 后記61-62

【相似文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

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10 本版編輯包香明　高國(guó)華　方明 娜琳;關(guān)注：債券借貸“上線(xiàn)”[N];金融時(shí)報(bào);2006年

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本文編號(hào)：255885