本文關(guān)鍵詞：中美網(wǎng)絡(luò)借貸的比較研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在正處在發(fā)展不確定時期。互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的伊始呈現(xiàn)出巨大的生命力,規(guī)模迅速增大,向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域不斷延伸。無論是在支付領(lǐng)域還是在融資領(lǐng)域,都有互聯(lián)網(wǎng)金融活躍的身影,其中發(fā)展較快的、關(guān)注度較高的是網(wǎng)絡(luò)借貸。它的迅速發(fā)展一方面說明中國金融體系存在著嚴(yán)格管制,普惠金融不到位,另一方面說明在中國人們的金融需求得不到滿足,互聯(lián)網(wǎng)金融蘊含著巨大的市場。但是,作為一種新形態(tài),它的出現(xiàn)也反映出中國金融體系的不少問題,以P2P為主的網(wǎng)絡(luò)借貸的迅猛發(fā)展逐漸暴露出了中國金融監(jiān)管的不完善。從準(zhǔn)入門檻、運營監(jiān)管,到用戶權(quán)益保護,對這方面的監(jiān)管都還是不詳細不明確。另外中國征信體系,尤其是個人征信體系還沒有發(fā)展成熟,個人信用記錄不完全,導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸沒有堅實基礎(chǔ)來為借款人作信用評價,使投資人不敢投資或面臨較大風(fēng)險。美國作為網(wǎng)絡(luò)借貸的先行者,現(xiàn)在在這方面已經(jīng)發(fā)展的相對成熟。在監(jiān)管上嚴(yán)格準(zhǔn)入、密切監(jiān)管運營、保障用戶權(quán)益：征信體系完備,網(wǎng)絡(luò)借貸有依賴基礎(chǔ)；與傳統(tǒng)金融相輔相成。當(dāng)然,網(wǎng)絡(luò)借貸在美國的發(fā)展也不是一帆風(fēng)順的,其出現(xiàn)時,也有中國類似的困境。但是,由于本身監(jiān)管法律的完善,再加上陸續(xù)出臺的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管條例,現(xiàn)在在監(jiān)管方面較中國相比已經(jīng)很完善了。在征信方面,雖然在剛開始網(wǎng)絡(luò)借貸和傳統(tǒng)個人征信融合不高,但是隨著Lending Club和Prosper等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺自己研發(fā)的個人信用評級系統(tǒng)的成熟,互聯(lián)網(wǎng)征信和傳統(tǒng)個人征信已經(jīng)融合,有效地降低了網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險。隨著與傳統(tǒng)金融的相互競爭和發(fā)展,這一態(tài)勢也逐漸穩(wěn)定,兩者相輔相成。因此,美國網(wǎng)絡(luò)借貸的經(jīng)驗是值得中國借鑒的,本文具體分為六個部分來進行中美雙方在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的比較研究：第一章是緒論,闡述了本文的研究背景與意義、研究方法、研究框架及內(nèi)容,以及國內(nèi)外相關(guān)文獻綜述和本文創(chuàng)新和不足之處；第二章分析了網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念包括類型和特點,以及網(wǎng)絡(luò)借貸的理論基礎(chǔ)：第三章比較了中美網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展態(tài)勢、模式、征信和監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)兩者的差異,為下文差異分析做出鋪墊；第四章對中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺做出實證分析,以國內(nèi)某P2P平臺為例,研究其借款成功率的影響因素,并和國外文獻提到的影響因素進行對比；第五章對前部分發(fā)現(xiàn)的中美網(wǎng)絡(luò)借貸差異進行原因分析；第六章對發(fā)展我國網(wǎng)絡(luò)借貸提出相關(guān)政策建議。不過,與中國網(wǎng)絡(luò)借貸的火熱態(tài)勢相比,美國在這方面顯得比較冷淡。一方面網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)逐漸融入傳統(tǒng)金融,沒必要過于重視；另一方面,美國金融體系完善,人們有更多的渠道滿足自己的各種需求,對網(wǎng)絡(luò)借貸的關(guān)注度也不高。因此,在美國沒有形成像中國一樣的獨立形態(tài),而是分布在各個金融領(lǐng)域中,各自融入�；ヂ�(lián)網(wǎng)在美國更多的是作為技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域,而不是衍生出獨立形態(tài)。對中國和美國在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的比較研究后,中國應(yīng)該完善征信體系,金融市場的發(fā)展和監(jiān)管方面的缺陷應(yīng)迅速彌補。尤其是征信和監(jiān)管的政策落實將會對網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展帶來不小的影響,有可能大幅度轉(zhuǎn)變其發(fā)展方向。2015年7、8月份,中國當(dāng)局接連出臺了一系列政策文件,對網(wǎng)絡(luò)借貸實行了比以前更嚴(yán)格的監(jiān)管措施。雖然在表面上對其發(fā)展數(shù)量會產(chǎn)生影響,但是會使整個行業(yè)優(yōu)勝劣汰、適者生存,促進網(wǎng)絡(luò)借貸健康發(fā)展。另外,還對中外在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款成功率影響因素進行了研究比較,發(fā)現(xiàn)兩者在這方面相似度較高,在信用級別、利率、年齡、收入方面都產(chǎn)生了相同方向的影響。本文的創(chuàng)新之處,對中國和美國互聯(lián)網(wǎng)金融展開了比較全面的比較。另外用大樣本數(shù)據(jù)采集進行實證分析對P2P借款成功的影響因素,并和國外相關(guān)文獻提出的因素比較。本文的不足之處,由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的交易數(shù)據(jù)不易獲得,所以在對網(wǎng)絡(luò)借貸市場的研究分析時,只選取了一家網(wǎng)絡(luò)平臺的數(shù)據(jù)進行了收集和整理,所以從實證的研究結(jié)果來說,有效性是存在一定的偏差的。應(yīng)該通過對多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行研究和對比,來找出網(wǎng)絡(luò)借貸市場的不足和未來發(fā)展方向,這樣的實證結(jié)果更具有說服力。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 網(wǎng)絡(luò)借貸 影響因素
【學(xué)位授予單位】：東北財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F713.36;F837.12;F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 緒論9-14
• 1.1 研究背景與意義9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意義9-10
• 1.2 相關(guān)文獻綜述10-13
• 1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)對金融帶來的影響10
• 1.2.2 網(wǎng)絡(luò)借貸的影響因素10-11
• 1.2.3 網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險和監(jiān)管11-12
• 1.2.4 研究述評12-13
• 1.3 研究框架及內(nèi)容13
• 1.4 研究方法13
• 1.5 本文創(chuàng)新與不足13-14
• 2 網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)14-23
• 2.1 網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)概念14-19
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的類型14-15
• 2.1.2 網(wǎng)絡(luò)借貸的內(nèi)涵15-16
• 2.1.3 網(wǎng)絡(luò)借貸興起的背景16-17
• 2.1.4 網(wǎng)絡(luò)借貸的特點17-19
• 2.2 相關(guān)理論19-23
• 2.2.1 阿羅—德布魯一般均衡模型19
• 2.2.2 現(xiàn)代金融中介理論19-23
• 3 中美網(wǎng)絡(luò)借貸的對比分析23-40
• 3.1 中美網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展態(tài)勢的對比23-27
• 3.1.1 中國網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展態(tài)勢23-26
• 3.1.2 美國網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展態(tài)勢26-27
• 3.2 中美網(wǎng)絡(luò)借貸運作模式的對比27-34
• 3.2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸27-30
• 3.2.2 基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)借貸30-33
• 3.2.3 網(wǎng)絡(luò)借貸方面中國和美國的區(qū)別33-34
• 3.3 中美網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的對比34-38
• 3.3.1 美國對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管34-36
• 3.3.2 中國對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管36-37
• 3.3.3 中美網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的對比37-38
• 3.4 小結(jié)38-40
• 4 中美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款成功率影響因素的對比40-49
• 4.1 變量的選擇40-41
• 4.2 數(shù)據(jù)來源41-42
• 4.3 數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析42-43
• 4.4 實證模型43-44
• 4.5 回歸結(jié)果44-46
• 4.6 回歸結(jié)果解釋46-48
• 4.7 與國外文獻中的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸成功率影響因素的對比48-49
• 5 中美網(wǎng)絡(luò)借貸差異的原因分析49-53
• 5.1 政府干預(yù)49
• 5.2 金融市場完善程度49-50
• 5.3 征信體系不同環(huán)境50-51
• 5.4 監(jiān)管機制51-53
• 6 結(jié)論和政策建議53-56
• 6.1 結(jié)論53-54
• 6.2 政策建議54-56
• 6.2.1 充分利用網(wǎng)絡(luò)借貸推進利率市場化54
• 6.2.2 完善征信體系的建設(shè)54-55
• 6.2.3 設(shè)置必要的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和多層次監(jiān)管55-56
• 附錄56-57
• 參考文獻57-61
• 后記61-62

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 王毅敏;王錦;;網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展及中國實踐展望研究[J];華北金融;2011年02期

2 人民銀行滄州市中支課題組;張金恒;崔曉衛(wèi);;網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的法律思考[J];河北金融;2014年04期

3 伍興龍;;我國網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀與監(jiān)管路徑探析[J];南方金融;2013年03期

4 人民銀行滄州市中心支行課題組;張金恒;崔曉衛(wèi);;加強網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的法律思考[J];河北金融;2014年07期

5 胡士華;李偉毅;;異質(zhì)型借貸主體、借貸交易成本與借貸匹配——基于農(nóng)村中小企業(yè)的實證分析[J];經(jīng)濟管理;2011年08期

6 孫英雋;蘇顏芹;;微金融的發(fā)展趨勢:網(wǎng)絡(luò)借貸[J];科技與管理;2012年01期

7 夏長久;;我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺性質(zhì)、監(jiān)管及法律責(zé)任問題淺析[J];廣州廣播電視大學(xué)學(xué)報;2014年01期

8 向立力;王鑫;;證券借貸交易制度的法律分析、制度構(gòu)建和風(fēng)險防控[J];金融與經(jīng)濟;2011年11期

9 胡士華;盧滿生;;信息、借貸交易成本與借貸匹配——來自農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)驗證據(jù)[J];金融研究;2011年10期

10 王鵬飛;;借鑒國外管理經(jīng)驗 完善我國網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管體系[J];內(nèi)蒙古金融研究;2013年03期

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 程強;海外債券借貸業(yè)務(wù)對我國的借鑒和啟示[N];金融時報;2006年

2 姚克銘;債券借貸業(yè)務(wù)的引入及其優(yōu)勢[N];金融時報;2006年

3 國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員 經(jīng)濟學(xué)博士 吳慶;完善監(jiān)管 發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)借貸“微金融”作用[N];上海證券報;2010年

4 證券時報記者　 羅進 清溪;銀行間債市將有望引入債券借貸交易[N];證券時報;2006年

5 房山區(qū)法院 朱樂;網(wǎng)絡(luò)借貸 高風(fēng)險的金融游戲[N];北京日報;2014年

6 本報記者 胡萍;網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的擔(dān)保困局[N];金融時報;2014年

7 王宗凱;走在鋼絲上的網(wǎng)絡(luò)借貸[N];國際商報;2014年

8 本報記者 俞家驊;高金價將吸引更多黃金借貸[N];中國黃金報;2006年

9 馮光華 孔燕;銀行間債券市場交易新工具：債券借貸[N];金融時報;2006年

10 本版編輯包香明　高國華　方明 娜琳;關(guān)注：債券借貸“上線”[N];金融時報;2006年

  本文關(guān)鍵詞：中美網(wǎng)絡(luò)借貸的比較研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：255885