本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行發(fā)展策略研究

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【摘要】：2013年被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年,眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們熱議的一個(gè)名詞。以余額寶為代表的“草根”理財(cái)模式、以支付寶和微信支付等為代表的第三方支付模式、以阿里巴巴小額貸款為代表的電商融資模式,多種互聯(lián)網(wǎng)金融模式百花齊放。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,給傳統(tǒng)商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負(fù)債以及中間業(yè)務(wù)方面構(gòu)成了一定的威脅。而供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的提出更需要傳統(tǒng)商業(yè)銀行加快實(shí)現(xiàn)自我改善和創(chuàng)新。學(xué)術(shù)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)的影響各持己見(jiàn)。有的學(xué)者認(rèn)為,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用,這將會(huì)大大影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展,甚至?xí)䦟?duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成徹底顛覆;有的學(xué)者認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融只是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的一種補(bǔ)充,它的出現(xiàn)給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)“鯰魚(yú)效應(yīng)”,在互聯(lián)網(wǎng)金融的刺激下傳統(tǒng)商業(yè)銀行也會(huì)與時(shí)俱進(jìn)。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的探究,總結(jié)性地闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的定義,認(rèn)為在短期內(nèi),我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)獲得爆發(fā)式的發(fā)展。隨后分析了各種互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行構(gòu)成的影響。在此基礎(chǔ)上,通過(guò)SWOT分析法,對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)存在的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行了分析,同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行面臨的威脅以及發(fā)展機(jī)遇進(jìn)行了闡述。本文認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場(chǎng)化背景下,傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有雄厚的資源、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)基礎(chǔ)、良好的風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力、多樣的產(chǎn)品組合等優(yōu)勢(shì)。然而,由于制度等因素,傳統(tǒng)商業(yè)銀行又存在著對(duì)市場(chǎng)需求敏感程度不高、有效金融服務(wù)供給不足、金融長(zhǎng)尾客戶(hù)流失、金融理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻過(guò)高等劣勢(shì)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中如何揚(yáng)長(zhǎng)避短以此增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力,是銀行在激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)中取勝的關(guān)鍵。在金融互聯(lián)網(wǎng)化和利率市場(chǎng)化基本完成的壓力下,面對(duì)客戶(hù)不斷升級(jí)的金融或非金融需求,傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能會(huì)面臨一次比較嚴(yán)峻的重新洗牌。因此,在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成的威脅時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)該提前布局。本文在分析了銀行的威脅與機(jī)遇之后,認(rèn)為銀行需要從以下幾點(diǎn)做好相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略:把握機(jī)遇,實(shí)現(xiàn)銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革;積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),整合電商,提高跨界整合能力;提高客戶(hù)體驗(yàn)滿(mǎn)意度,贏得長(zhǎng)尾客戶(hù);發(fā)掘復(fù)合型人才,提升自身科研創(chuàng)新能力;引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)思維,取長(zhǎng)補(bǔ)短,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 SWOT分析 應(yīng)對(duì)策略
【學(xué)位授予單位】：中共北京市委黨校
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F724.6;F832.33
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 一、引言8-13
• （一）研究背景與意義8-9
• 1. 研究背景8-9
• 2. 研究意義9
• （二）國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述9-11
• 1. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)的影響9-10
• 2. 商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融各自的缺陷10-11
• 3. 商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景11
• 4. 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管11
• （三）研究方法11-12
• （四）創(chuàng)新點(diǎn)與不足12-13
• 二、互聯(lián)網(wǎng)金融概論13-22
• （一）互聯(lián)網(wǎng)金融基本概念13-14
• （二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征14-17
• 1. 普惠性14-15
• 2. 低成本、高效率15
• 3. 服務(wù)便捷15-16
• 4. 信息化程度高16-17
• （三）互聯(lián)網(wǎng)金融的主要運(yùn)營(yíng)模式17-22
• 1. 第三方支付17-18
• 2. P2P網(wǎng)貸模式18-19
• 3. 大數(shù)據(jù)金融模式19-20
• 4. 眾籌模式20
• 5．信息化金融機(jī)構(gòu)模式20-21
• 6．互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)21-22
• 三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的SWOT分析22-32
• （一）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)分析22-25
• 1．規(guī)模大、實(shí)力雄厚22-23
• 2. 擁有優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源23
• 3. 擁有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力23-24
• 4. 產(chǎn)品組合優(yōu)勢(shì)24-25
• （二）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的劣勢(shì)分析25-27
• 1．層級(jí)制管理使得商業(yè)銀行缺乏對(duì)市場(chǎng)的敏感度25
• 2. 產(chǎn)品和服務(wù)的供給難以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求25
• 3. 長(zhǎng)期貫徹的“二八法則”使其喪失了金融長(zhǎng)尾客戶(hù)25-26
• 4．長(zhǎng)期的保守主義戰(zhàn)略使銀行缺乏競(jìng)爭(zhēng)力26-27
• （三）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的機(jī)遇分析27-28
• 1．互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼了傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型27
• 2．互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行改善客戶(hù)服務(wù)提供了新的思路27
• 3．互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供新的工具27-28
• 4．供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革為商業(yè)銀行改革提供了重要契機(jī)28
• （四）傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的威脅28-32
• 1．商業(yè)銀行金融壟斷地位受到動(dòng)搖28-29
• 2．商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)受到影響29
• 3. 商業(yè)銀行的基金銷(xiāo)售渠道受到?jīng)_擊29-30
• 4. 商業(yè)銀行的活期存款被分流30-31
• 5．互聯(lián)網(wǎng)金融使商業(yè)銀行融資成本上升31-32
• 四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略32-40
• （一）把握機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革32-33
• 1. 改革層級(jí)制度，使銀行管理趨向扁平化32
• 2. 以客戶(hù)需求為基礎(chǔ)，推動(dòng)商業(yè)銀行供給側(cè)改革32-33
• （二）整合電商，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用33-34
• 1. 銀行與電商合作33-34
• 2. 自建電商平臺(tái)進(jìn)行渠道擴(kuò)展34
• 3. 扶持獨(dú)立的電商平臺(tái)34
• （三）提升客戶(hù)體驗(yàn)，贏得金融長(zhǎng)尾客戶(hù)34-36
• 1 打造供應(yīng)鏈金融，緩解中小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題35
• 2．重視客戶(hù)體驗(yàn)，優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)流程35-36
• （四）發(fā)掘復(fù)合型人才，提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力36-37
• 1．注重復(fù)合型人才的培養(yǎng)36
• 2．重視人才管理，避免人才流失36-37
• （五）取長(zhǎng)補(bǔ)短，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型37-40
• 1．樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)理念，開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，推進(jìn)普惠金融37-38
• 2．借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融思維，引入互聯(lián)網(wǎng)銀行模式38
• 3．發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，，打造以金融為中心的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈38-40
• 五、總結(jié)與展望40-41
• （一）總結(jié)40
• （二）展望40-41
• 參考文獻(xiàn)41-42
• 致謝42

本文編號(hào)：687782