發(fā)布時(shí)間：2017-07-18 19:10

  本文關(guān)鍵詞：我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管對(duì)策研究

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【摘要】：支付活動(dòng)是現(xiàn)代金融活動(dòng)的重要組成部分,廣泛性、基礎(chǔ)性是其極具特色的表現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興業(yè)態(tài),憑借其平臺(tái)、龐大的零售客戶資源以及大數(shù)據(jù)這三大優(yōu)勢(shì),不斷涌現(xiàn)出新興企業(yè)和新型支付模式。以支付寶、微信支付等為領(lǐng)軍代表的金融衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)和快速發(fā)展,使得了全社會(huì)的目光都聚焦在互聯(lián)網(wǎng)第三方支付身上�；ヂ�(lián)網(wǎng)第三方支付在有力推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),也暴露了自身存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金管理風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題,如果監(jiān)督和管理不能及時(shí)跟進(jìn),將會(huì)引發(fā)市場(chǎng)性甚至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)現(xiàn)有的法律規(guī)范以及監(jiān)管制度提出新的、嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。本文把研究對(duì)象鎖定在剛剛起步的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付上,對(duì)第三方支付的定義、行業(yè)特征及發(fā)展歷程進(jìn)行了探討,并將重點(diǎn)放在互聯(lián)網(wǎng)支付存在的風(fēng)險(xiǎn)分析上,指出了創(chuàng)新型第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管性法律地位界定層級(jí)低、市場(chǎng)準(zhǔn)入制度不完善、備付金風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息及資金安全風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題,在參考國(guó)內(nèi)外相關(guān)做法的基礎(chǔ)上,提出了政府監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合的建議及完善構(gòu)想,以期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的健康有序高效發(fā)展提供幫助。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付 政府監(jiān)管 行業(yè)自律 風(fēng)險(xiǎn)防控
【學(xué)位授予單位】：河北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.2
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-10
• 第1章 導(dǎo)論10-17
• 1.1 研究背景與目的10-13
• 1.1.1 研究背景10-12
• 1.1.2 研究目的12-13
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.3 研究?jī)?nèi)容與方法15
• 1.4 主要?jiǎng)?chuàng)新之處15-17
• 第2章 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的理論分析17-23
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付定義與特征17-18
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付定義17
• 2.1.2 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付特征17-18
• 2.2 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付業(yè)務(wù)類型18-23
• 2.2.1 《管理辦法》中的分類18-21
• 2.2.2 按照第三方支付機(jī)構(gòu)主體分類21
• 2.2.3 按照第三方支付業(yè)務(wù)屬性分類21-23
• 第3章 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)23-35
• 3.1 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付發(fā)展歷程23-26
• 3.1.1 國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的發(fā)展歷程23
• 3.1.2 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的發(fā)展歷程23-26
• 3.2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀26-28
• 3.2.1 主要應(yīng)用領(lǐng)域及預(yù)期26-27
• 3.2.2 現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模及預(yù)期27
• 3.2.3 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局27
• 3.2.4 監(jiān)管政策環(huán)境27-28
• 3.3 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)28-35
• 3.3.1 政策法規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn)28-31
• 3.3.2 系統(tǒng)安全層面的風(fēng)險(xiǎn)31-32
• 3.3.3 市場(chǎng)層面的風(fēng)險(xiǎn)32-35
• 第4章 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付監(jiān)管現(xiàn)狀與存在問(wèn)題35-43
• 4.1 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付監(jiān)管現(xiàn)狀35-37
• 4.1.1 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的監(jiān)管現(xiàn)狀35
• 4.1.2 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付備付金制度的監(jiān)管現(xiàn)狀35-36
• 4.1.3 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付反洗錢的監(jiān)管現(xiàn)狀36
• 4.1.4 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付信用卡套現(xiàn)的監(jiān)管現(xiàn)狀36
• 4.1.5 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀36-37
• 4.2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付監(jiān)管存在的問(wèn)題37-43
• 4.2.1 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付監(jiān)管法律層級(jí)太低37-38
• 4.2.2 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)單一38
• 4.2.3 市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制抽象，救濟(jì)機(jī)制不完備38-39
• 4.2.4 備付金托管銀行不獨(dú)立，信息不透明39-41
• 4.2.5 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付反洗錢規(guī)定不明確41
• 4.2.6 互聯(lián)網(wǎng)第三方支付信用卡套現(xiàn)立法落后41-43
• 第5章 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管完善對(duì)策43-50
• 5.1 完善政府監(jiān)管制度43-48
• 5.1.1 明確層次分明的監(jiān)管主體制度43
• 5.1.2 完善客戶備付金管理制度，建立健全保護(hù)機(jī)制43-44
• 5.1.3 強(qiáng)化沉淀資金監(jiān)管制度，，建立預(yù)警機(jī)制44-45
• 5.1.4 健全市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度45-46
• 5.1.5 嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)洗錢和信用卡套現(xiàn)監(jiān)管制度46
• 5.1.6 完善網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制46-48
• 5.2 健全行業(yè)自律措施48-50
• 5.2.1 建立并完善行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)制48-49
• 5.2.2 共同推進(jìn)行業(yè)信息化與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)49-50
• 結(jié)論50-52
• 參考文獻(xiàn)52-54
• 致謝54

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：559320