本文關鍵詞：民生銀行小微企業(yè)貸款風險管理研究

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【摘要】：目前,小微企業(yè)有力的促進了我國經濟飛速發(fā)展。其作用是提高市場活躍度、增加稅收收益,以及創(chuàng)造社會就業(yè)機會,保持社會穩(wěn)定。其中小微企業(yè)因為具有高創(chuàng)新性,靈活的管理機制以及強有力的市場應變能力。隨著社會經濟的不斷進步和市場壓力的加劇,各種風險就伴隨著銀行業(yè)的誕生而出現(xiàn),風險對于銀行的盈利能力將會造成巨大的影響,嚴重時還可能導致銀行破產。我國目前的商業(yè)銀行信貸風險控制情況來看,我國商業(yè)銀行在風險控制方面還存在很多的缺陷,銀行體系不良貸款率遠高于國際警戒線。然而,我國銀行小微企業(yè)貸款狀況讓人堪憂。雖然近年來,小微企業(yè)在發(fā)展和信貸融資上的困境受到國家的高度關注,政府給予了一定的政策優(yōu)惠,金融機構也提高了部分協(xié)助。但是這些措施沒有在根本上將解決小微企業(yè)發(fā)展困難多、貸款難、資金鏈不暢通的問題。民生銀行是股份制商業(yè)銀行,信貸業(yè)務是其主要業(yè)務。主要是為個人小額貸款,經濟項目經營提供貸款,從而促進地方經濟發(fā)展。但是民生股份制商業(yè)銀行同樣也面臨著許多信用風險、內外市場上風險、內部操作風險、資金流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略意義風險、法律漏洞風險等等內部和外部風險。這些風險往往容易使銀行在信貸風險控制上存在問題。所以本論文致力于研究民生銀行信貸風險管理所面臨的問題并且針對其問題提出完善民生銀行信貸風險控制的對策,不僅具有很強的現(xiàn)實意義,而且具有一定的應用價值。本文主要是研究民生銀行小微企業(yè)貸款所面臨的風險,分析民生銀行小微企業(yè)的貸款經營特點、管理方式,以及民生銀行與小微企業(yè)的合作關系特點等,分析重點分析了民生銀行小微信貸業(yè)務的開展情況及其在小微信貸風險管理上積累的先進經驗,并指出當前民生銀行小微信貸風險管理上仍存在風險管理制度不夠健全、內部信用評價體系針對性不強、貸款定價機制不科學、風險預警和信息反饋機制不夠完善、小微金融產品與服務創(chuàng)新不足這五個問題,然后對這些問題的來源進行了綜合剖析。總結分析民生銀行小微企業(yè)的風險管理體系存在的問題,提出改善策略,推動民生銀行小微企業(yè)貸款的健康發(fā)展。
【關鍵詞】：民生銀行 小微企業(yè) 貸款 風險管理
【學位授予單位】：湘潭大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 第1章 緒論10-16
• 1.1 研究背景與意義10-12
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 文獻綜述12-15
• 1.2.1 國外文獻綜述12-13
• 1.2.2 國內文獻綜述13-15
• 1.3 研究方法15-16
• 第2章 小微企業(yè)貸款業(yè)務及風險分類和理論16-21
• 2.1 小微企業(yè)的特點及重要性16-17
• 2.1.1 小微企業(yè)的特點16
• 2.1.2 小微企業(yè)在國民經濟中的重要地位16-17
• 2.2 銀行內小微企業(yè)貸款風險的分類17-19
• 2.2.1 市場風險18
• 2.2.2 信用風險18
• 2.2.3 抵押擔保風險18-19
• 2.3 商業(yè)銀行貸款風險控制的相關理論19-21
• 2.3.1 麥克米倫缺陷理論19
• 2.3.2 均衡信貸配給理論19-20
• 2.3.3 關系型貸款理論20
• 2.3.4 信息不對稱理論20-21
• 第3章 民生銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展及風險管理現(xiàn)狀和問題21-34
• 3.1 民生銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展及風險管理現(xiàn)狀21-26
• 3.1.1 民生銀行的成立與發(fā)展21-22
• 3.1.2 民生銀行小微信貸業(yè)務發(fā)展22-24
• 3.1.3 民生銀行小微企業(yè)信貸風險管理現(xiàn)狀24-25
• 3.1.4 民生銀行信貸風險控制系統(tǒng)25-26
• 3.2 民生銀行小微企業(yè)貸款銀行內部風險存在的問題26-29
• 3.2.1 風險管理制度不夠健全27
• 3.2.2 內部信用評價體系針對性不強27-28
• 3.2.3 貸款定價機制不科學28
• 3.2.4 風險預警和信息反饋機制不夠完善28-29
• 3.2.5 小微金融產品與服務創(chuàng)新不足29
• 3.3 原因分析29-34
• 3.3.1 小微信貸客戶群體本身原因29-31
• 3.3.2 業(yè)務創(chuàng)新面臨的內部合規(guī)風險31
• 3.3.3 經濟形勢下滑帶來的信用風險31-32
• 3.3.4 民間借貸泛濫對銀行的沖擊32
• 3.3.5 民生銀行小微業(yè)務高速發(fā)展帶來的負面效應32-34
• 第4章 民生銀行小微企業(yè)貸款風險管理改進策略34-39
• 4.1 構建銀行風險管理制度35
• 4.2 信用評級體系建設35-36
• 4.3 建立風險定價模型36
• 4.4 健全風險預警機制36-39
• 4.4.1 建立一套行之有效的風險防控體系36-37
• 4.4.2 健全風險預警機制37-39
• 第5章 保障性建議39-47
• 5.1 探索新型信貸模式39-41
• 5.1.1 探索新型融資模式及金融產品39-40
• 5.1.2 推進民生銀行業(yè)務模式創(chuàng)新以完善小微企業(yè)貸款支持體系40
• 5.1.3 加快創(chuàng)新適合小微企業(yè)需要的金融服務品種40-41
• 5.1.4 加大中間業(yè)務的開展41
• 5.2 加強自身財務管理41-44
• 5.2.1 加強銀行管理者及相關人員的素質41-42
• 5.2.2 建立健全的財務管理內部控制制度，并嚴格執(zhí)行42-43
• 5.2.3 建立完善的票據及印章管理制度43
• 5.2.4 加強對財務管理業(yè)務的監(jiān)督檢查43-44
• 5.3 提升民生銀行自身對小微企業(yè)的信貸管理能力44-47
• 5.3.1 提升業(yè)務經營能力44-45
• 5.3.2 準確把握客戶償債能力45
• 5.3.3 進一步推進金融服務品種的多樣化，，適應多層次需求45-47
• 結論47-48
• 參考文獻48-49
• 致謝49-50
• 攻讀碩士期間發(fā)表的論文50

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本文編號：536923