本文關(guān)鍵詞：普惠金融視閾下新型農(nóng)村金融組織的使命漂移與化解路徑研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：普惠金融是建立一個(gè)讓金融產(chǎn)品或服務(wù)惠及社會(huì)所有階層(尤其是貧困、弱勢(shì)群體)的包容性金融體系,幫助那些難以從傳統(tǒng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取金融產(chǎn)品或服務(wù)的低收入人群脫離貧困。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)由于歷史、社會(huì)、文化等多種原因,始終難以擺脫貧困的陰影,也很難獲得必要的金融服務(wù)與信貸支持。因此,2006年12月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出在農(nóng)村地區(qū)放寬準(zhǔn)入資本政策,允許境內(nèi)外的產(chǎn)業(yè)資本、銀行資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立各類(lèi)新型農(nóng)村金融組織,包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司。這些在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的新型農(nóng)村金融組織,在填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)供給缺口的同時(shí),卻由于各種原因,普遍存在著服務(wù)對(duì)象高端化、服務(wù)廣度不夠、服務(wù)質(zhì)量下降、服務(wù)范圍縮小等突出問(wèn)題,出現(xiàn)了使命漂移,嚴(yán)重違背了國(guó)家的政策初衷,擴(kuò)大了農(nóng)村地區(qū)的貧富差距,妨礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有鑒于此,本文將新型農(nóng)村金融組織作為研究對(duì)象,從普惠金融視角研究新型農(nóng)村金融組織的使命漂移問(wèn)題。本文的研究思路如下:首先,全面介紹本研究的理論基礎(chǔ)、新型農(nóng)村金融組織的普惠屬性以及使命漂移的內(nèi)涵與表現(xiàn)特點(diǎn);其次,選取能夠衡量新型農(nóng)村金融組織使命漂移的四個(gè)維度、十二個(gè)指標(biāo),運(yùn)用層次分析法構(gòu)建衡量使命漂移的指標(biāo)體系,確定各維度和指標(biāo)的綜合權(quán)重,并從中挑選出能夠最優(yōu)衡量使命漂移的三個(gè)指標(biāo),利用百分比平均法綜合計(jì)算出使命漂移比率(Mission Drift Ratio),在此基礎(chǔ)上,運(yùn)用使命漂移指標(biāo)體系對(duì)佛山順銀村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行案例分析,研究它的使命漂移問(wèn)題;再次,基于博弈論的研究方法,探討新型農(nóng)村金融組織在走向正規(guī)化、商業(yè)化的發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)使命漂移的生成機(jī)制以及負(fù)面影響;最后,借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、德國(guó)等在防范使命漂移方面豐富的經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展中國(guó)家如印度在小額信貸商業(yè)化過(guò)程中的教訓(xùn),提出了新型農(nóng)村金融組織使命漂移的化解路徑與防范對(duì)策,具體的防范對(duì)策有:完善相關(guān)法律法規(guī),從制度上更加明確新型農(nóng)村金融組織的社會(huì)使命;強(qiáng)化財(cái)政稅收支持,提高對(duì)農(nóng)村地區(qū)的覆蓋能力;建立社會(huì)績(jī)效管理體系,定期追蹤新型農(nóng)村金融組織社會(huì)使命的實(shí)現(xiàn)效果;完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),促進(jìn)管理方式創(chuàng)新等�；谝陨系难芯克悸�,本文得出如下研究結(jié)論:(1)在普惠金融視閾下,新型農(nóng)村金融組織在投資主體、金融服務(wù)等多個(gè)方面都體現(xiàn)出為農(nóng)村弱勢(shì)群體服務(wù)的普惠屬性。(2)衡量使命漂移的指標(biāo)體系涵蓋了覆蓋深度、覆蓋廣度、覆蓋范圍以及覆蓋質(zhì)量四個(gè)維度,其中覆蓋深度、覆蓋廣度在指標(biāo)體系中所占權(quán)重分別為40.98%、34.99%,合計(jì)權(quán)重超過(guò)了75%,能夠很好的度量使命漂移。而在對(duì)四個(gè)維度下的具體指標(biāo)進(jìn)行分解后發(fā)現(xiàn),在所有指標(biāo)中,平均貸款規(guī)模、貧困客戶(hù)占比和客戶(hù)平均月收入在整個(gè)指標(biāo)體系中所占綜合權(quán)重較高,分別為22.53%、21.87%和9.84%。因此,在衡量新型農(nóng)村金融組織的使命漂移時(shí),這三個(gè)指標(biāo)更具有代表性。在此基礎(chǔ)上,我們利用百分比加權(quán)平均法計(jì)算出直接度量使命漂移的綜合比率,使命漂移比率的值介于0-1之間,使命漂移比率的數(shù)值越接近于0,表明新型農(nóng)村金融組織更注重其社會(huì)使命,發(fā)生使命漂移的可能性越低;使命漂移比率的數(shù)值越接近于1,表明新型農(nóng)村金融組織的使命漂移越嚴(yán)重。此外,本文在對(duì)佛山順銀村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行案例分析時(shí)發(fā)現(xiàn),順銀村鎮(zhèn)銀行在貸款行業(yè)及貸款客戶(hù)選擇上已經(jīng)出現(xiàn)偏離農(nóng)林牧漁業(yè)的現(xiàn)象,使命漂移的跡象已經(jīng)顯現(xiàn)。(3)在新型農(nóng)村金融組織建立現(xiàn)代企業(yè)制度、走向正規(guī)化的發(fā)展過(guò)程中,由于實(shí)際經(jīng)營(yíng)者和原始出資人(股東)之間的委托代理關(guān)系,雙方目標(biāo)不一致可能會(huì)導(dǎo)致使命漂移的出現(xiàn),并且使命漂移的程度取決于股東的監(jiān)督成本率k和經(jīng)營(yíng)者的懲罰支付率?的比值,比值越大,新型農(nóng)村金融組織選擇貧困客戶(hù)的概率越小,使命漂移越嚴(yán)重;而在走向商業(yè)化過(guò)程中,由于外部存在與其他組織的競(jìng)爭(zhēng),內(nèi)部有盈利動(dòng)機(jī)及擴(kuò)大規(guī)模引進(jìn)投資者的需要,一些對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較低的新型農(nóng)村金融組織為獲得逐利投資者的資金支持,通過(guò)降低貸款組合中小額貸款的比例,甚至完全放棄發(fā)放小額貸款,而選擇發(fā)放大額貸款給那些富裕的客戶(hù),出現(xiàn)了嚴(yán)重的使命漂移。而那些對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較好的新型農(nóng)村金融組織,由于面臨其他組織的競(jìng)爭(zhēng)壓力,也會(huì)部分降低貸款組合中小額貸款的比例,出現(xiàn)一定程度的使命漂移。本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于:(1)在研究視角上,從普惠金融的角度審視了新型農(nóng)村金融組織堅(jiān)持為農(nóng)村地區(qū)貧困人群提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的普惠屬性;(2)從研究對(duì)象來(lái)看,區(qū)別于已有對(duì)微型金融機(jī)構(gòu)使命漂移的研究,將新型農(nóng)村金融組織整體納入到研究對(duì)象中;(3)從研究?jī)?nèi)容來(lái)看,構(gòu)建了衡量新型農(nóng)村金融組織使命漂移的指標(biāo)體系,并借鑒博弈論的研究框架研究了使命漂移的生成機(jī)制。
【關(guān)鍵詞】：使命漂移 指標(biāo)體系 生成機(jī)制 普惠金融 新型農(nóng)村金融組織
【學(xué)位授予單位】：華南農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.35
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-13
• 1 導(dǎo)論13-27
• 1.1 問(wèn)題的提出13-14
• 1.2 研究目的與意義14-15
• 1.3 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述15-23
• 1.3.1 普惠金融的研究概述15-17
• 1.3.2 微型金融機(jī)構(gòu)使命漂移的研究綜述17-21
• 1.3.3 新型農(nóng)村金融組織的研究動(dòng)態(tài)21-23
• 1.3.4 簡(jiǎn)評(píng)23
• 1.4 研究方法與結(jié)構(gòu)安排23-25
• 1.5 可能的創(chuàng)新與不足之處25-27
• 2 概念界定與使命漂移分析的理論基礎(chǔ)27-34
• 2.1 概念界定27-28
• 2.1.1 普惠金融27
• 2.1.2 新型農(nóng)村金融組織27-28
• 2.1.3 使命漂移28
• 2.2 使命漂移分析的理論基礎(chǔ)28-33
• 2.2.1 微型金融理論28-30
• 2.2.2 普惠金融理論30
• 2.2.3 農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論30-31
• 2.2.4 委托代理理論31-32
• 2.2.5 長(zhǎng)尾理論32-33
• 2.3 本章小結(jié)33-34
• 3 普惠金融與新型農(nóng)村金融組織的普惠屬性34-46
• 3.1 普惠金融的內(nèi)涵與特征34-37
• 3.2 農(nóng)村金融增量改革邏輯與新型農(nóng)村金融組織的普惠屬性37-39
• 3.2.1 中國(guó)農(nóng)村金融增量改革的內(nèi)在邏輯37-38
• 3.2.2 新型農(nóng)村金融組織的普惠屬性38-39
• 3.3 我國(guó)新型農(nóng)村金融組織的發(fā)展現(xiàn)狀39-41
• 3.4 我國(guó)新型農(nóng)村金融組織的經(jīng)濟(jì)功能41-42
• 3.5 我國(guó)新型農(nóng)村金融組織的市場(chǎng)定位42-45
• 3.5.1 村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位43-44
• 3.5.2 農(nóng)村資金互助社的市場(chǎng)定位44-45
• 3.5.3 貸款公司的市場(chǎng)定位45
• 3.6 本章小結(jié)45-46
• 4 新型農(nóng)村金融組織使命漂移的理論分析46-53
• 4.1 使命漂移的起源46-47
• 4.2 雙重使命的相互沖突47-49
• 4.3 新型農(nóng)村金融組織使命漂移的內(nèi)涵49-50
• 4.4 新型農(nóng)村金融組織使命漂移的特點(diǎn)50-51
• 4.5 本章小結(jié)51-53
• 5 衡量新型農(nóng)村金融組織使命漂移的指標(biāo)體系53-75
• 5.1 使命漂移指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)53-55
• 5.1.1 設(shè)計(jì)原則53
• 5.1.2 衡量使命漂移的各項(xiàng)指標(biāo)53-55
• 5.2 構(gòu)建使命漂移指標(biāo)體系——基于層次分析法（AHP）55-64
• 5.2.1 層次分析法（AHP）原理56-58
• 5.2.2 確定使命漂移指標(biāo)的綜合權(quán)重58-63
• 5.2.3 衡量使命漂移的綜合比率63-64
• 5.3 新型農(nóng)村金融組織使命漂移案例分析——以村鎮(zhèn)銀行為例64-74
• 5.3.1 順銀村鎮(zhèn)銀行基本情況64-65
• 5.3.2 使命漂移的描述性分析65-70
• 5.3.3 使命漂移指標(biāo)體系在順銀村鎮(zhèn)銀行中的應(yīng)用70-74
• 5.4 本章小結(jié)74-75
• 6 新型農(nóng)村金融組織使命漂移的生成機(jī)制與負(fù)面影響75-91
• 6.1 假定條件與分析基礎(chǔ)75-80
• 6.2 委托代理沖突與使命漂移80-84
• 6.2.1 無(wú)監(jiān)督條件下的博弈分析80-81
• 6.2.2 監(jiān)督條件下的博弈分析81-84
• 6.3 商業(yè)化過(guò)程中的動(dòng)態(tài)博弈84-87
• 6.4 使命漂移的負(fù)面影響87-90
• 6.4.1 政治上違背國(guó)家推行政策初衷和制約普惠金融貫徹實(shí)施87-88
• 6.4.2 經(jīng)濟(jì)上加深農(nóng)村金融供需矛盾和妨礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展88-89
• 6.4.3 社會(huì)上激發(fā)農(nóng)村社會(huì)貧富矛盾和擴(kuò)大農(nóng)村社會(huì)貧富差距89-90
• 6.5 本章小結(jié)90-91
• 7 國(guó)外微型金融機(jī)構(gòu)防范使命漂移的經(jīng)驗(yàn)借鑒91-101
• 7.1 發(fā)達(dá)國(guó)家防范微型金融使命漂移的經(jīng)驗(yàn)借鑒91-95
• 7.1.1 美國(guó)富國(guó)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒91-93
• 7.1.2 德國(guó)復(fù)興信貸銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒93-94
• 7.1.3 發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示94-95
• 7.2 發(fā)展中國(guó)家防范微型金融使命漂移的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)95-100
• 7.2.1 孟加拉格萊珉銀行的經(jīng)驗(yàn)95-97
• 7.2.2 印度小額信貸危機(jī)的教訓(xùn)97-98
• 7.2.3 發(fā)展中國(guó)家經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)對(duì)我國(guó)的啟示98-100
• 7.3 本章小結(jié)100-101
• 8 普惠金融下新型農(nóng)村金融組織使命漂移的化解路徑與防范對(duì)策101-108
• 8.1 普惠金融下新型農(nóng)村金融組織使命漂移的化解路徑101-104
• 8.1.1 法律方面101-102
• 8.1.2 經(jīng)濟(jì)方面102-103
• 8.1.3 監(jiān)管方面103-104
• 8.2 普惠金融下新型農(nóng)村金融組織使命漂移的防范對(duì)策104-107
• 8.2.1 完善相關(guān)法律法規(guī)104-105
• 8.2.2 強(qiáng)化財(cái)政稅收支持105
• 8.2.3 健全組織治理結(jié)構(gòu)105
• 8.2.4 促進(jìn)管理方式創(chuàng)新105-106
• 8.2.5 建立社會(huì)績(jī)效管理體系106-107
• 8.2.6 倡導(dǎo)社會(huì)責(zé)任型投資理念107
• 8.3 本章小結(jié)107-108
• 9 結(jié)論與展望108-110
• 9.1 主要研究結(jié)論108-109
• 9.2 進(jìn)一步研究的方向109-110
• 致謝110-111
• 參考文獻(xiàn)111-121
• 附錄121-124

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：普惠金融視閾下新型農(nóng)村金融組織的使命漂移與化解路徑研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：438924