本文關(guān)鍵詞：南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理策略研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展,我國中小企業(yè)發(fā)展迅速,已成為國民經(jīng)濟增長中最為活躍的一支力量,其在促進國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展,特別是在提供就業(yè)方面發(fā)揮了巨大作用。然而,當前中小企業(yè)的發(fā)展困難重重,其中融資難首當其沖。雖然國內(nèi)資本市場日趨完善,但是中小企業(yè)的融資渠道基本還是局限于銀行信貸這種單一模式。隨著利率市場化的推進,金融業(yè)所面臨的外部發(fā)展環(huán)境正不斷地變化,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的風險也隨之增加,信貸風險管理已成為了商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分。中國農(nóng)業(yè)銀行南昌縣支行自成立以來,負責江西省南昌縣的金融服務,其迅速打開市場,拓展業(yè)務,制定了適合南昌縣域的業(yè)務發(fā)展模式,并建立了屬于自己支行的經(jīng)營理念,與縣內(nèi)各類企業(yè)建立了健康穩(wěn)定的長期合作關(guān)系。本文在闡述南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險特點與類型的基礎上,分析了中小企業(yè)信貸風險管理的現(xiàn)狀及問題,進而從組織架構(gòu)、制度創(chuàng)新、過程管理、人才培養(yǎng)、文化建設等方面提出了相應的優(yōu)化策略。本文研究表明,相較與同行業(yè)的大型企業(yè),中小企業(yè)貸款頻率高、數(shù)額小、期限短、融資需求較急,且多為滿足短期流動資金需求,一般無擔保支持,抵押資產(chǎn)不夠充分。加之人員少且素質(zhì)不高,內(nèi)部控制不健全,財務意識不夠,經(jīng)營管理水平有限,對資金沒有長期的使用計劃。這使得中小企業(yè)信貸風險較大。因此中小企業(yè)需要通過提高自身整體素質(zhì)、完善企業(yè)內(nèi)部財務制度、提高經(jīng)營管理能力和水平來獲取南昌縣農(nóng)行等商業(yè)銀行的良好信用,從而切實解決中小企業(yè)融資難的問題。而南昌縣農(nóng)行在考慮對中小企業(yè)發(fā)放貸款的時候,需要注意到中小企業(yè)所處的行業(yè),特別應盡量選擇不易受經(jīng)濟波動影響的行業(yè),且資金不能過分集中地放貸在同一個行業(yè)或者幾個行業(yè)。雖然南昌縣農(nóng)行通過大力推進“零售、對公、縣域”三大業(yè)務的轉(zhuǎn)型,強化內(nèi)部管理,夯實業(yè)務的基礎,經(jīng)營效益、核心競爭力、業(yè)務服務水平等方面取得了明顯的成效,但其中小企業(yè)信貸風險管理仍存在諸多問題,突出表現(xiàn)在市場定位不準、風險控制缺失、管理人才不足、業(yè)績考核缺陷、信用評級缺陷等方面。簽于此,南昌縣農(nóng)行強化中小企業(yè)信貸風險管理,需從優(yōu)化風險管理組織架構(gòu)、完善信用風險管理體系、強化信貸風險過程管理、完善中小客戶信貸客戶管理、加快金融配套環(huán)境建設、提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)、培養(yǎng)信貸風險管理文化等方面入手。由于未來南昌縣農(nóng)行主要的市場領域就在于中小企業(yè)客戶的信貸業(yè)務,因此,對其信貸風險的管理也成為南昌縣農(nóng)行的首要工作。南昌縣農(nóng)行只有不斷完善信貸風險管理體系,才能同時滿足其流動性、收益性和安全性的要求。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 信貸風險 南昌縣農(nóng)行 風險管理
【學位授予單位】：江西師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 中文摘要3-5
• 英文摘要5-11
• 1 緒論11-21
• 1.1 研究背景與意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 研究綜述12-16
• 1.2.1 國外研究綜述12-14
• 1.2.2 國內(nèi)研究綜述14-15
• 1.2.3 文獻述評15-16
• 1.3 研究內(nèi)容16
• 1.4 研究方法16-17
• 1.5 研究創(chuàng)新17
• 1.6 相關(guān)概念界定17-21
• 2 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險的特點與類型21-26
• 2.1 南昌縣農(nóng)行概況21-22
• 2.2 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)貸款概況22
• 2.3 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險的特點22-23
• 2.4 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險的類型23-26
• 2.4.1 信用風險23-24
• 2.4.2 行業(yè)風險24
• 2.4.3 市場風險24-25
• 2.4.4 操作風險25
• 2.4.5 法律風險25-26
• 3 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理的業(yè)務現(xiàn)狀26-29
• 3.1 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理的目標26
• 3.2 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理的原則26-27
• 3.2.1 成本效益原則26
• 3.2.2 重要性原則26-27
• 3.2.3 可行性原則27
• 3.2.4 動態(tài)性原則27
• 3.3 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理的業(yè)務流程27-29
• 4 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理的現(xiàn)存問題29-34
• 4.1 宏觀政策層面29-30
• 4.2 中小企業(yè)層面30-31
• 4.2.1 內(nèi)部控制薄弱30
• 4.2.2 資產(chǎn)規(guī)模偏小30-31
• 4.2.3 社會信用偏低31
• 4.3 南昌縣農(nóng)行層面31-34
• 4.3.1 市場定位不準31-32
• 4.3.2 風控機制缺失32
• 4.3.3 管理人才不足32
• 4.3.4 信用評級缺陷32-33
• 4.3.5 業(yè)績考核缺陷33-34
• 5 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理的優(yōu)化策略34-42
• 5.1 優(yōu)化風險管理組織架構(gòu)34-35
• 5.2 完善信用風險制度體系35-36
• 5.2.1 完善盡職調(diào)查制度35
• 5.2.2 完善風險管理委派制度35-36
• 5.2.3 完善不良貸款處置制度36
• 5.3 強化信貸風險過程管理36-38
• 5.3.1 中小企業(yè)信貸合理定位36-37
• 5.3.2 中小企業(yè)貸前調(diào)查管理37
• 5.3.3 中小企業(yè)貸中審查管理37
• 5.3.4 中小企業(yè)貸后檢查管理37-38
• 5.4 加強中小企業(yè)信貸客戶管理38-39
• 5.4.1 完善客戶信用評級方法38
• 5.4.2 實行客戶分類管理38
• 5.4.3 密切銀企合作關(guān)系38-39
• 5.5 加快金融配套環(huán)境建設39-40
• 5.6 提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)40
• 5.7 營造信貸風險管理文化40-42
• 6 結(jié)論與展望42-44
• 參考文獻44-47
• 致謝47

【參考文獻】

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  本文關(guān)鍵詞：南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風險管理策略研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：434510