本文關(guān)鍵詞：南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速,已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中最為活躍的一支力量,其在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,特別是在提供就業(yè)方面發(fā)揮了巨大作用。然而,當(dāng)前中小企業(yè)的發(fā)展困難重重,其中融資難首當(dāng)其沖。雖然國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)日趨完善,但是中小企業(yè)的融資渠道基本還是局限于銀行信貸這種單一模式。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),金融業(yè)所面臨的外部發(fā)展環(huán)境正不斷地變化,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加,信貸風(fēng)險(xiǎn)管理已成為了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南昌縣支行自成立以來(lái),負(fù)責(zé)江西省南昌縣的金融服務(wù),其迅速打開市場(chǎng),拓展業(yè)務(wù),制定了適合南昌縣域的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,并建立了屬于自己支行的經(jīng)營(yíng)理念,與縣內(nèi)各類企業(yè)建立了健康穩(wěn)定的長(zhǎng)期合作關(guān)系。本文在闡述南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)與類型的基礎(chǔ)上,分析了中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及問(wèn)題,進(jìn)而從組織架構(gòu)、制度創(chuàng)新、過(guò)程管理、人才培養(yǎng)、文化建設(shè)等方面提出了相應(yīng)的優(yōu)化策略。本文研究表明,相較與同行業(yè)的大型企業(yè),中小企業(yè)貸款頻率高、數(shù)額小、期限短、融資需求較急,且多為滿足短期流動(dòng)資金需求,一般無(wú)擔(dān)保支持,抵押資產(chǎn)不夠充分。加之人員少且素質(zhì)不高,內(nèi)部控制不健全,財(cái)務(wù)意識(shí)不夠,經(jīng)營(yíng)管理水平有限,對(duì)資金沒(méi)有長(zhǎng)期的使用計(jì)劃。這使得中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)較大。因此中小企業(yè)需要通過(guò)提高自身整體素質(zhì)、完善企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度、提高經(jīng)營(yíng)管理能力和水平來(lái)獲取南昌縣農(nóng)行等商業(yè)銀行的良好信用,從而切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。而南昌縣農(nóng)行在考慮對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款的時(shí)候,需要注意到中小企業(yè)所處的行業(yè),特別應(yīng)盡量選擇不易受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響的行業(yè),且資金不能過(guò)分集中地放貸在同一個(gè)行業(yè)或者幾個(gè)行業(yè)。雖然南昌縣農(nóng)行通過(guò)大力推進(jìn)“零售、對(duì)公、縣域”三大業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,強(qiáng)化內(nèi)部管理,夯實(shí)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),經(jīng)營(yíng)效益、核心競(jìng)爭(zhēng)力、業(yè)務(wù)服務(wù)水平等方面取得了明顯的成效,但其中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在諸多問(wèn)題,突出表現(xiàn)在市場(chǎng)定位不準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制缺失、管理人才不足、業(yè)績(jī)考核缺陷、信用評(píng)級(jí)缺陷等方面。簽于此,南昌縣農(nóng)行強(qiáng)化中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,需從優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系、強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程管理、完善中小客戶信貸客戶管理、加快金融配套環(huán)境建設(shè)、提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)、培養(yǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化等方面入手。由于未來(lái)南昌縣農(nóng)行主要的市場(chǎng)領(lǐng)域就在于中小企業(yè)客戶的信貸業(yè)務(wù),因此,對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理也成為南昌縣農(nóng)行的首要工作。南昌縣農(nóng)行只有不斷完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系,才能同時(shí)滿足其流動(dòng)性、收益性和安全性的要求。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 南昌縣農(nóng)行 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：江西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 中文摘要3-5
• 英文摘要5-11
• 1 緒論11-21
• 1.1 研究背景與意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 研究綜述12-16
• 1.2.1 國(guó)外研究綜述12-14
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究綜述14-15
• 1.2.3 文獻(xiàn)述評(píng)15-16
• 1.3 研究?jī)?nèi)容16
• 1.4 研究方法16-17
• 1.5 研究創(chuàng)新17
• 1.6 相關(guān)概念界定17-21
• 2 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)與類型21-26
• 2.1 南昌縣農(nóng)行概況21-22
• 2.2 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)貸款概況22
• 2.3 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)22-23
• 2.4 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型23-26
• 2.4.1 信用風(fēng)險(xiǎn)23-24
• 2.4.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)24
• 2.4.3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)24-25
• 2.4.4 操作風(fēng)險(xiǎn)25
• 2.4.5 法律風(fēng)險(xiǎn)25-26
• 3 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀26-29
• 3.1 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)26
• 3.2 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則26-27
• 3.2.1 成本效益原則26
• 3.2.2 重要性原則26-27
• 3.2.3 可行性原則27
• 3.2.4 動(dòng)態(tài)性原則27
• 3.3 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)流程27-29
• 4 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)存問(wèn)題29-34
• 4.1 宏觀政策層面29-30
• 4.2 中小企業(yè)層面30-31
• 4.2.1 內(nèi)部控制薄弱30
• 4.2.2 資產(chǎn)規(guī)模偏小30-31
• 4.2.3 社會(huì)信用偏低31
• 4.3 南昌縣農(nóng)行層面31-34
• 4.3.1 市場(chǎng)定位不準(zhǔn)31-32
• 4.3.2 風(fēng)控機(jī)制缺失32
• 4.3.3 管理人才不足32
• 4.3.4 信用評(píng)級(jí)缺陷32-33
• 4.3.5 業(yè)績(jī)考核缺陷33-34
• 5 南昌縣農(nóng)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化策略34-42
• 5.1 優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)34-35
• 5.2 完善信用風(fēng)險(xiǎn)制度體系35-36
• 5.2.1 完善盡職調(diào)查制度35
• 5.2.2 完善風(fēng)險(xiǎn)管理委派制度35-36
• 5.2.3 完善不良貸款處置制度36
• 5.3 強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程管理36-38
• 5.3.1 中小企業(yè)信貸合理定位36-37
• 5.3.2 中小企業(yè)貸前調(diào)查管理37
• 5.3.3 中小企業(yè)貸中審查管理37
• 5.3.4 中小企業(yè)貸后檢查管理37-38
• 5.4 加強(qiáng)中小企業(yè)信貸客戶管理38-39
• 5.4.1 完善客戶信用評(píng)級(jí)方法38
• 5.4.2 實(shí)行客戶分類管理38
• 5.4.3 密切銀企合作關(guān)系38-39
• 5.5 加快金融配套環(huán)境建設(shè)39-40
• 5.6 提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)40
• 5.7 營(yíng)造信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化40-42
• 6 結(jié)論與展望42-44
• 參考文獻(xiàn)44-47
• 致謝47

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：434510