互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸是一種新型的金融服務(wù)方式,有別于傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸,同時(shí)金融服務(wù)的優(yōu)先發(fā)展也能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支撐。本文分別從供給端和需求端出發(fā),以廣東地區(qū)為例,在分析區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸發(fā)展水平和居民消費(fèi)支出情況的基礎(chǔ)上,基于2011—2018年廣東21個(gè)中心城市的數(shù)據(jù),構(gòu)建靜態(tài)面板模型,進(jìn)一步分析了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸對(duì)居民消費(fèi)支出的影響方式和作用效果,有助于更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸對(duì)居民消費(fèi)的促進(jìn)作用,對(duì)于刺激消費(fèi)、促進(jìn)居民消費(fèi)升級(jí),從而拉動(dòng)廣東經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要意義。 

【文章來源】：中國(guó)商論. 2020,(21)

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【部分圖文】：

圖22018年我國(guó)各省互聯(lián)網(wǎng)信貸指數(shù)分布

??金融更具地理傳統(tǒng)性，有助于擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋率，提高金融服務(wù)的認(rèn)可度。圖62018年廣東省21個(gè)中心城市的互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展指數(shù)數(shù)據(jù)來源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心。圖72011—2018年廣東21個(gè)中心城市的互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展指數(shù)數(shù)據(jù)來源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心。2.2廣東居民消費(fèi)支出情況分析2.2.1廣東居民消費(fèi)支出總體情況2013—2018年，隨著廣東居民人均可支配收入提高，人均消費(fèi)支出在不斷增加，2018年人均可支配收入達(dá)到44341元，人均消費(fèi)支出30924元，超過全國(guó)平均水平，如圖8所示。圖82013—2018年廣東城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和人均消費(fèi)支出數(shù)據(jù)來源：廣東統(tǒng)計(jì)年鑒。從表1可以看出，城鎮(zhèn)居民8類主要消費(fèi)支出中，主要還是以食品煙酒類消費(fèi)為主，占比達(dá)到31%。其次是居住消費(fèi)和交通通信類消費(fèi)，這和全國(guó)城鎮(zhèn)居民整體的消費(fèi)特征一致。從2013年開始，食品煙酒類消費(fèi)、衣著類消費(fèi)占總消費(fèi)支出的比例正在逐年下降，除此之外，生活用品及服務(wù)、交通通信、教育文化娛樂、醫(yī)療保健類消費(fèi)占總消費(fèi)支出的比例都在逐年上升。說明廣東地區(qū)城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，消費(fèi)支出逐漸由基本生存型向發(fā)展享受型轉(zhuǎn)變。

厙?對(duì)陡哂諼鞅蹦諑降厙???魘〉牟罹嘣謚鸞ニ?小，這反映出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸比傳統(tǒng)金融更具地理傳統(tǒng)性，有助于擴(kuò)大產(chǎn)品的覆蓋率，幫助落后地區(qū)也能享受到金融服務(wù)。圖22018年我國(guó)各省互聯(lián)網(wǎng)信貸指數(shù)分布數(shù)據(jù)來源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心。從圖3可以看出，2013—2018年廣東省互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸有了較快發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展指數(shù)從2013年的137.12上升到2018年的214.14。但是2014年、2016年的數(shù)值曾出現(xiàn)了短暫的回落，這可能與P2P問題平臺(tái)的出現(xiàn)、政府出臺(tái)更嚴(yán)格的監(jiān)管政策有關(guān)。圖32013—2018年廣東省互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展指數(shù)數(shù)據(jù)來源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心。2.1.2廣東四大區(qū)域的比較分析北京大學(xué)城市數(shù)字普惠金融指數(shù)選取了廣東最具代表性的21個(gè)中心城市作為分析對(duì)象。本文將采用各城市的互聯(lián)網(wǎng)信貸指數(shù)這一指標(biāo)來衡量廣東各城市的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸發(fā)展水平，其中珠三角9個(gè)城市、東翼地區(qū)4個(gè)城市、西翼地區(qū)3個(gè)城市、粵北地區(qū)5個(gè)城市。廣東省GDP總量多年來一直穩(wěn)居全國(guó)首位，但地區(qū)經(jīng)濟(jì)的差異化問題較為突出。珠三角是廣東經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，它與東翼、西翼和粵北山區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的絕對(duì)差距在不斷拉大。如圖4所示，從廣東省四大地區(qū)的發(fā)展程度來看，西翼地區(qū)、粵北地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)信貸指數(shù)的中位數(shù)和均值都低于珠三角地區(qū)和東翼地區(qū)，這也一定程度上反映了地區(qū)間經(jīng)濟(jì)實(shí)力的差距。同時(shí)我們也看到了2018年?yáng)|翼地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭好，已經(jīng)略高于珠三角地區(qū)，原因可能在于近年來為了縮小廣東各地

【參考文獻(xiàn)】：
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